Виды терминалов для оплаты банковскими картами

Виды терминалов для оплаты банковскими картами

Что такое мобильный эквайринг

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая ─ конкурентоспособность. Согласно статистике ЦБ РФ количество покупок, оплаченных картами, к концу 2018 года по сравнению с его началом выросло на 40,9% и составило 19 552,5 млрд.руб.

А проведенный ВЦИОМ опрос показал, что по состоянию на 01.03.2019, 87% опрошенных за последние 4-5 лет все больше стали расплачиваться картами, 75% ─ для оплаты выберут карту, даже если с собой есть наличные деньги.

Необходимость приема безналичной оплаты для бизнеса очевидна, но сначала надо определиться стационарный или мобильный эквайринг.

Какие есть виды эквайринга?

  1. Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
  2. Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
  3. Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

  • POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код;
  • интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии, ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты. Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету со специальной программой, или вставить в разъем для наушников.

Мобильный POS-терминал не может печатать чеки, он только передает их в электронном виде на email или телефон покупателя.

При использовании такого оборудования комиссия банков выше, чем за торговый эквайринг.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

  1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
  2. Мобильный POS-терминал – он может работать только в связке со смартфоном или планшетом, на которых установлена специальная программа. Чеки такие терминалы не печатают, а отправляют через интернет на электронную почту или телефон.
    Их можно купить по цене от 8700 руб.
  3. Мобильный пин-пад можно использовать только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы.
    Купить мобильный пин-пад можно по цене от 9900 руб.
  4. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.
    Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы – это МТС Касса 5+эквайринг.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Поэтому лучше всего такие терминалы использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Есть еще случаи, когда могут пригодиться POS-терминалы ─ курьеры привозят товар с чеком, пробитым на онлайн-кассе в офисе или магазине, при этом оплату принимают на месте, например, доставка пиццы, цветов и других подобных товаров по городу. Такие ситуации хотя и не соответствуют требованиям 54-ФЗ, но встречаются.

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

  • онлайн-касса на аккумуляторах;
  • смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.
  • Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

  • такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
  • банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
  • для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
  • такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
  • сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

Читать еще:  Какие банки дают кредит под залог автомобиля

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт, для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?

Возможность приема безналичной оплаты есть у некоторых моделей МТС Касс, например, МТС Касса 5″ + эквайринг.

Касса компактная, весом 500 г, поддерживает мобильный интернет и работает от аккумулятора до 20 часов. Кроме этого, в модели есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги) подходит мобильный эквайринг. Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Эквайринг. Что это? Виды и преимущества

Эквайринг – это банковская услуга, предполагающая обслуживание покупателей и клиентов организаций с помощью банковских карт. Денежные средства списываются с карточки в качестве оплаты за приобретение товара или услуги, для этого используется специальное оборудование – банковский POS-терминал. Сейчас в западных странах до 90% торговых операций проводятся именно с помощью безналичного расчета, в России пока этот уровень остается в пределах 20%, но ситуация быстро меняется, и оплата покупок карточкой становится все более распространенной.

Основные виды эквайринга

Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:

  1. Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами. Она позволяет продавцу принимать карты для расчета за покупку товаров и услуг. Банк устанавливает в торговых точках POS-терминалы, через которые осуществляется обслуживание клиентов, а также обучает сотрудников организации. Торговая компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.
  2. Интернет-эквайринг – одна из разновидностей торгового эквайринга. Ее отличие в том, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, покупки с помощью карты осуществляются через интернет. Как только клиент покупает товар в интернет-магазине, продавцу направляется поручение перечислить деньги со счета клиента на счет магазина с помощью реквизитов карточки. В качестве посредника в сделке может участвовать процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.
  3. Мобильный эквайринг. Одной из новых возможностей стал прием платежей по карте с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это очень удобно для курьеров, которые доставляют покупки непосредственно на дом к клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка.

Популярность мобильного эквайринга продолжает расти из-за нескольких преимуществ. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, и их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволило рассчитываться банковской карточкой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку оно не привязано к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Требования к продавцу и документы

Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.

Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.

Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.

Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

  1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что люди охотнее тратят деньги с карточки, чем отдают наличные, так как психологически проще расставаться с электронными финансами. Кроме того, количество наличных обычно ограничено, на карточке доступна более крупная сумма для совершения покупок.
  2. Увеличение количество клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, потенциальные покупатели отказываются от покупок и уходят к конкурентам. Подключение терминалов позволяет охватить и эту часть целевой аудитории.
  3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр, любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.
  4. Доступ к льготным программам от банка-эквайера. С каждым годом обслуживание становится все более доступным широкому кругу торговых организаций, банки напрямую заинтересованы в расширении сети клиентов. Уровень конкуренции в этой отрасли тоже растет, поэтому банки вынуждены искать взаимовыгодные пути для работы с клиентами.
  5. Бесплатное обучение персонала магазина. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.

Как проводятся операции через терминалы?

Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:

  1. Карточка покупателя вставляется в терминал или проводится по нему, после чего она активируется.
  2. Информация о карте направляется в процессинговый центр банка эквайера.
  3. Проверяется наличие средств на счете держателя банковской карточке и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.
  4. Деньги снимаются со счета клиента и перенаправляются банку.
  5. Печатается слип в двух экземплярах. На первом экземпляре расписывается продавец – этот документ с информацией о проведенной операции остается у покупателя. На втором экземпляре расписывается покупатель, и документ остается у продавца. Подпись клиента должна совпадать с подписью на оборотной стороне карточки. Вместе со слипом клиент должен получить кассовый чек на покупку.
Читать еще:  В каком банке одобрят кредит без отказа

После этого в течение установленного договором срока деньги будут переведены со счета банка на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Величина комиссии составляет от 1,5 до 4%, это зависит от политики банка и особенностей компании-клиента. При большом количестве ежедневных операций процентная ставка снижается и остается в пределах 1,5%.

Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки, и после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карточку клиента.

Как подключиться к эквайрингу?

Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, в Банке ВТБ (ПАО) она варьируется от 1,6 до 2,7%. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:

  1. Установка, подключение и тестирование оборудования.
  2. Обучение персонала торговой точки, если в этом есть нужда.
  3. Проверка платежеспособности покупателя путем проверки финансового остатка на карточке.
  4. Передача расходных материалов для печати слипов после совершения платежных операций.
  5. Возмещение суммы, полученной в результате транзакции. Оно должно проводиться в течение оговоренного срока.
  6. Техподдержка установленных терминалов и устранение неполадок при необходимости.

После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет на 30-40%, и это полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.

Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой – важный минус для любой современной торговой организации, поэтому решить эту проблему необходимо как можно скорее. Все затраты на подготовку документов и заключение договора окупятся в ближайшие сроки благодаря возможности привлечь новых клиентов и увеличить прибыль от сделок.

Эквайринг для бизнеса

Принимайте оплату картами и получайте деньги на счёт в любом банке

Плюсы эквайринга от Сбербанка

Для любого бизнеса

Для торговых точек, вендинговых автоматов, интернет-магазинов или доставки курьером

Деньги — быстро

Зачисление — на следующий день до 12:00. На один или разные счета, единой суммой или частями

Поддержка 24/7

Отвечаем в течение 30 секунд по телефону. Замена терминала — в течение 24 часов

Управление онлайн

Подключение услуг и дополнительных торговых точек через Сбербанк Бизнес Онлайн

Эквайринг для малого бизнеса

  • Торговая точка
  • Интернет-магазин
  • Для курьеров
  • Оплата без терминала

Торговый эквайринг

Подходит для магазинов, ресторанов, фитнес-клубов и парикмахерских

Установка терминала за 1 час

Работа без технологических перерывов

Совместим с популярным ПО для касс и любой версией 1С

Защита бизнеса от продаж мимо кассы

Касса от 1 000 ₽ в месяц – для соответствия 54-ФЗ

Интернет-эквайринг

Для интернет-магазинов и продаж через соцсети и мессенджеры

Эффективные инструменты конверсии на платёжной странице

Простая интеграция с популярными CMS

Инструкции по работе с API и помощь в настройке

Возможность принимать платежи в мессенджерах и соцсетях

Решения для курьерской доставки

Для служб доставки, такси, продавцов-консультантов, интернет-магазинов

Возможность принимать оплату различными способами — наличными и по картам, с печатью чека

Решения, которые можно взять с собой — терминал и касса 2 в 1, оплата по QR-коду, переносные терминалы

Плати QR – оплата по QR-коду

Подойдёт небольшим торговым точкам, курьерам, компаниям сферы услуг

Приём безналичных платежей без специального оборудования

Нет платы за обслуживание

QR-код можно разместить у кассы, на витрине, ценнике, экране

Уведомления об оплате приходят в приложение Сбербанк Бизнес Онлайн

От чего зависит ставка

Ставка зависит от оборотов и количества терминалов

Чем больше продаете, тем меньше платите банку

Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц

Что не влияет на ставку

Наличие расчётного счёта в Сбербанке

Банк, где была выпущена карта

Статус карты — платиновая или обычная

Обслуживание: всё включено

Подключение

Настроим оборудование в точке продаж за 1 час и обучим сотрудников

Поддержка

Наша поддержка работает 24 / 7. Звоните по любым вопросам — ответим в течение 30 секунд

Замена

Если терминал сломается, заменим в течение 24 часов. Абсолютно бесплатно

Приём карт разных платёжных систем

МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB

Остались вопросы?

Поможем подобрать эквайринг и оборудование

Управляйте
через личный кабинет

Зачисление на следующий рабочий день до 12:00 по московскому времени

Единой суммой или по каждой торговой точке

Если у вас расчётный счёт в Сбербанке, возможно зачисление по выходным

Как подключить эквайринг

Оставьте заявку через сайт или Сбербанк Бизнес Онлайн

Наш специалист перезвонит вам и ответит на ваши вопросы

Подпишите договор и договоритесь о подключении в удобное для вас время

Владельцы бизнеса
об эквайринге Сбербанка



Анна Серикова

владелица Beauty Manufactura

Если все хотят расплачиваться с помощью Apple Pay, наша первоочередная задача, чтобы этот способ оплаты работал у нас так же, как и в других местах. Девушка сделала маникюр, ей не нужно лезть в кошелёк за деньгами — она просто прикладывает телефон к терминалу. Деньги списываются автоматически.

Эквайринг тоже может быть разным. Именно в Сбербанке деньги, заработанные в понедельник, уже во вторник оказываются у нас на счёте.

В своём Сбербанк Бизнес Онлайн я вижу, какие поступления были за каждый месяц, могу проанализировать, какой принёс больше наличных и поступлений на расчётный счёт.

Александра Алимбекова

соосновательница MATCHA BOTANICALS

У Сбербанка — одна из самых низких ставок по эквайрингу. Поэтому я его выбрала. Когда устанавливали эквайринг, всё сделали через приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». Оставляешь заявку, и на следующий день специалист готов приехать и установить кассу.

30% наших клиентов расплачиваются картами. И мне важно их не упустить и не проиграть конкурентам на фудкорте. Ещё эквайринг — это безопасно и удобно, не нужно держать наличные в ящике.

Дмитрий Бахирев

управляющий партнёр VR-квесты ANVIO

80% оплат проходят через наш сайт. Это удобно — мы сразу получаем выручку, а пользователь платит так, как привык: картами, Apple Pay и Google Pay.

Раньше пользователи бронировали квесты без предоплаты и оплачивали всю сумму наличными на месте. Они могли не приехать, и мы теряли 20-30% выручки. Сейчас есть предоплата через сайт — мы сохраняем выручку.

Когда запускались, эквайринг нужен был срочно. Заполнили заявку на сайте Сбербанка — через пару дней поставили терминалы и настроили приём оплаты через сайт.

Техническая поддержка 24/7

8-800-35-00-123 или 0123 с мобильного — по любым вопросам

8-800-70-77-147 — по интернет-эквайрингу

Терминал для эквайринга – виды, зачем нужен, как с ним работать

Pos-терминал для эквайринга – устройство, которое позволяет проводить оплату товаров, услуг с использованием банковских карт. Является аппаратом, имеющим определенные технические особенности. Требует установки, подключения, обслуживания. Pos-терминал – оборудование для торгового эквайринга, который представляет собой услугу, оказываемую банками ИП и юридическим лицам. Торговый эквайринг предполагает оплату товаров/услуг непосредственно на месте их приобретения/использования.

Читать еще:  Как стать трейдером в банке

Pos-терминал – что это такое?

Платежный терминал для эквайринга – аппарат компактных размеров. Оснащен клавиатурой, дисплеем, монитором, системным блоком. Для чего нужен? Предназначен для считывания информации с используемой банковской карты и дальнейшего проведения операций по оплате за товар, услугу со списанием денежных средств со счета карточки.

Принцип работы

  • Покупатель при оплате пользуется картой. Он вставляет ее в специальное устройство или подносит к его элементу считывания информации.
  • Аппарат осуществляет передачу информации в банк, оказывающий услугу эквайринга.
  • Операция по списанию средств выполняется, если денег на счету достаточно для оплаты картой, либо не выполняется при отсутствии нужного количества денег.
  • Деньги отправляются на счет банка, а покупатель получает купленный товар.

Преимущества использования

ИП и юридическим лицам эквайринг, который предполагает использование pos-терминалов, интересен своими преимущественными возможностями для бизнеса. Без него можно легко потерять своих клиентов и не приобрести новых. Почему? Сегодня большинство покупателей предпочитает рассчитываться с помощью банковских карт. Даже работники бюджетных сфер получают зарплаты на карту и им удобнее расплачиваться с ее применением, чем искать банкомат, снимать наличные и только потом совершать покупки. Для ИП и торговых компаний важно, чтобы потребности их клиентов были удовлетворены. Поэтому они не долго раздумывают и принимают решение обратиться в банк за соответствующей услугой, чтобы потребители могли иметь возможность оплачивать картой.

Помимо этого, пос терминал позволяет исключить ошибки в выдаче сдачи. Не нужно беспокоиться и о такой проблеме, как фальшивые деньги. Что касается прибыли, то она гарантировано вырастит. Доказано, что владельцы банковских карт тратят в магазинах на 20% больше денег, чем ими было изначально запланировано.

Виды оборудования

Эквайринговый терминал может быть разным по своим техническим возможностям. Выбор его разновидности во многом зависит от особенностей оснащения помещения, где он будет в дальнейшем установлен.

  • Для помещений, где есть проводной интернет, при этом не практикуется выездная торговля, отличным решением станет стационарный аппарат, который функционирует от сети в 220В. То есть он может работать при подключении к обычной розетке и способен передавать данные через проводной интернет.
  • Если подключение к сети интернет осуществляется с помощью USB-модемов, то стоит выбрать переносное USB-устройство, которое может передавать информацию через GPRS. Для связи по интернет при этом используется сим-карта оператора сотовой связи.

Как установить и подключить?

Кто ставит платежные терминалы: банки в магазин или сам владелец торговой точки? Установить оборудование может компания, которая реализует или предоставляет в аренду такие устройства. Более удобно, если это делает непосредственно банк, с которым заключается договор эквайринга.

Для каждого устройства предназначены определенные правила подключения, а также обслуживания. Они полностью соблюдаются при соответствующих процедурах. При этом специалисты компании или банка проводят инструктаж по применению терминала, дают разъяснение, как выполнять действия при оплатах карточкой.

Замечено, что банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые имеют уже свои терминалы. Однако к Энергомашбанку это не относится. В нашем банке возможно и такое подключение pos-терминала в СПб. Мы принимаем на обслуживание с собственными устройствами. Но нужно уточнить, какие аппараты обслуживаются, что сделать несложно – нужно просто нам позвонить.

Подключение происходит только в том случае, если с банком-эквайером заключен договор эквайринга. Чтобы его заключить, понадобится предоставить определенные документы. Их перечень минимален.

Важно! Нужно иметь законный статус субъекта бизнеса.

Как использовать?

Покупатель не задается вопросом, как использовать pos-терминал, потому что ему нужно выполнить всего несколько простых действий. В свою очередь, у владельцев торговых точек возникают вопросы по эксплуатации оборудования, используемого для торгового эквайринга:

  • Как правильно провести оплату?
  • Как отменить проведение операции при необходимости?
  • Как проверить, есть ли связь с банком? и пр.

Ответы на важные вопросы по использованию

  • Перед началом работы следует проверять, есть ли связь с банком-эквайером. Как понять, что связь есть? Разные аппараты по-разному об этом информируют. У некоторых видно на мониторе, другие требуют набрать определенные цифры, у третьих необходимо выбрать нужную функцию.
  • Чтобы правильно провести оплату, необходимо вставить или приложить карту клиента к устройству, ввести сумму, попросить покупателя набрать пин-код. Если операция проходит успешно, аппарат выдает 2 чека, один из которых передается клиенту.
  • При возврате товара покупатель должен предоставить чек, который он получил при совершении платежной операции с помощью платежной карты. Последняя вставляется в аппарат, кассир набирает цифры, указанные внизу чека и выполняет подтверждение операции. Покупатель должен расписаться на новом чеке.
  • По завершению рабочего дня необходимо сверить итоги. Как правило, это делается с помощью функции «Отчеты». При активировании такой функции выдается чек с перечнем всех операций, проведенных за рабочий день.

Стоимость оборудования и тарифы на обслуживание

Разные виды платежного оборудования стоят по-разному. Можно приобрести более бюджетные модели, которые обладают минимальным набором необходимых функций. Цена аппарата составляет примерно от 3000 рублей и выше.

Кроме того, эквайринг – услуга платная. За проведение платежных операций банк-эквайер берет комиссию. В разных банках она может быть различной по сумме. Сравнение тарифов финансовых организаций в Санкт-Петербурге и по всей России показывает, что сумма комиссии варьируется от 1 до 2%. Ставка комиссий за оплату по банковским картам для ИП и юридических лиц может зависеть от вида деятельности. Магазины платят одну, а другие организации – иную сумму. Поэтому, прежде чем заключать договор эквайринга, следует знакомиться, каковы условия оказания такой услуги выбранным банком.

Если по одному виду деятельности комиссия ниже, чем по другому, но компания работает в двух направлениях, можно обратиться в банк с предложением взимать комиссию по более низкой ставке. В каждом случае такое предложение подробно рассматривается финансовой организацией.

Важно! Эквайринг не предполагает оплату дополнительного налога.

Подключение, установка, инструктаж – все эти услуги тоже платные. В Энергомашбанке плановая установка выполняется бесплатно. За срочную придется заплатить. Услуга инструктажа может быть разной по стоимости. Если терминал находится на территории города – одна цена, в населенном пункте Ленинградской области – другая.

Выводы

Стоит ли тратиться на установку pos-терминала и заключать с банком договор эквайринга? Сегодня ответ на этот вопрос предопределен: «Да». В условиях современной жизни банковские карточки заменили наличные на 50 и более процентов. Редко, у кого в кошельке увидишь огромную сумму денег и россыпь мелочи. Это неудобно, и к тому же иметь при себе много наличных – это опасно. Куда проще держать в кошельке банковскую карточку, которой просто расплатиться при желании купить товар или воспользоваться какой-то услугой. Если тот же магазин не оборудован pos-терминалом, то чаще клиенты с карточкой решают совершить покупку в другом магазине, но в котором есть возможность оплатить безналичным путем. Итог – первый магазин теряет немалую прибыль, перед которой затраты на платежный терминал и заключение договора с банком по оказанию услуги эквайринга оказываются незначительными.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector