Какие банки кредитуют ип

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк	Сумма	Процент	Срок
СКБ-банк большая сумма	До 1,3 млн.	От 9,9%	До 5 лет
Тинькофф без справок	До 1 млн.	От 12%	До 3 лет
Газэнергобанк	До 1,3 млн.	От 11,9%	До 5 лет
ОТП банк низкий процент	До 1 млн.	От 11,5%	До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0%	До 200 тыс.	От 14,99%	До 7 лет
Банк Москвы	До 15 млн.	От 10,8%	До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Возраст: 23-70 лет;
Документы: 2 документа.

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 15,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 9,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

Сумма: До 1 миллиона рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
Возраст: 18-70 лет;
Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 11,9%;
Возраст: 23-70 лет;
Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

ОТП банк — самый низкий процент

Сумма: До 1 000 000;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 11,5%;
Возраст: 21-65 лет;
Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

Сумма: От 50 000 до 200000;
Срок: 2-7 лет;
Процентная ставка: От 14,99%;
Возраст: 23-65 лет;
Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
Срок: 1-10 лет;
Процентная ставка: От 10,8%;
Возраст: 23-65 лет;
Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Читать еще: Оборудование для оплаты банковскими картами

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Кредиты для ИП в Балашихе

Кредиты для ИП в Балашихе на открытие бизнеса с нуля под минимальный процент от 7%. Сравните 41 вариантов от российских банков по кредитам для индивидуальных предпринимателей в Балашихе оставьте онлайн-заявку на подходящий вариант.

Поиск кредитов для ИП в Балашихе

Сравнительная таблица кредитов на бизнес для ИП в Балашихе

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 5 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 25 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 150 000 000
Срок от 1 мес. до 144 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 450 000 до 20 000 000
Срок от 12 мес. до 240 мес.
Возраст от 21 лет до 65 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 3 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 2 000 000
Срок от 3 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 30 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 1 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 120 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 200 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000 до 400 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 2 000 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 150 000 до 100 000 000
Срок от 3 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 200 000 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 6 мес. до 96 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 6 мес. до 180 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 500 000 до 20 000 000
Срок от 6 мес. до 120 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 84 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 7 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 21 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 40 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 1 000 000 до 4 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 500 000 до 15 000 000
Срок от 12 мес. до 180 мес.
Возраст от 20 лет до 75 лет
Время рассмотрения до 120 часов

Сумма от 100 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

Выписка со счета

Сумма от 2 000 000 до 50 000 000
Срок от 12 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 1 000 000
Срок от 12 мес. до 36 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 6 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 100 000 до 100 000 000
Срок от 1 мес. до 60 мес.
Возраст от 18 лет до 60 лет
Время рассмотрения до 48 часов

Сумма от 2 500 000 до 200 000 000
Срок от 1 мес. до 120 мес.
Возраст от 21 лет до 70 лет
Время рассмотрения до 72 часов

Читать еще: НДС при банкротстве предприятия

Кредиты для ИП в Балашихе

На старте развития собственной компании, многие сталкиваются с необходимостью крупных финансовых вливаний для раскрутки предприятия до более высокого уровня доходов. Использование специальных кредитных продуктов с невысокой процентной ставкой, позволяет достичь более заметного роста в краткосрочной перспективе.

Взять кредит для ИП на эффективное развитие бизнеса в банках Балашихи – это реально!

В 2020 получить финансовую помощь для ИП без предоставления залога и поручителей в Балашихе становится вполне выполнимой задачей. Многие финансовые организации дают зеленый свет начинающим ИП и готовы предоставить дополнительные средства наличными, к примеру, под залог автомобиля, недвижимости.

К банковским учреждениям, которые отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам и готовы выдать кредит для ИП в Балашихе на приемлемых условиях, можно отнести: Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Кредиты для бизнеса для ИП в Москве

Кредиты для ИП в Москве – 94 программ. Сравните предложения, рассчитайте переплаты, посмотрите, где можно взять кредит индивидуальному предпринимателю без справок в Москве.

Подбор кредитов для ИП в Москве

ИП, ОАО, ООО и др.

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Банк	Название	Ставка
	Кредит для бизнеса Микро-лайт
Еще 3 кредита
	Инвестиционное кредитование	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др.
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Банковская гарантия	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др.
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса Овердрафт	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, кредитные линии Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, кредитные линии Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 9 кредитов
	Оборотное кредитование	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, кредитные линии Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый, средний бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия
Еще 5 кредитов
	Кредит для бизнеса Рефинансирование	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Под залог недвижимости	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 5 кредитов
	Кредит для бизнеса Оптимальный	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 7 кредитов
	Кредит для бизнеса Удобный	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Старт-ап	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др.
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Факторинг	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса Развитие бизнеса	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, кредитные линии Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, возобн. кредитная линия Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, невозобн. кредитная линия
Еще 3 кредита
	Возобновляемая кредитная линия	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Возобновляемая кредитная линия Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Невозобновляемая кредитная линия
Еще 1 кредит
	Кредит для бизнеса Госконтракт	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. ИП, малый бизнес
Еще 3 кредита
	Кредит для бизнеса Оборотный	Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Док-ты по запросу банка ИП, ОАО, ООО и др. Кредит, кредитные линии
Еще 1 кредит

Взять кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и оборудования, пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия кредитования.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:

квартиры;
дома или дачи;
земельного участка;
транспорта (в том числе спецтехники);
офисных, торговых и складских помещений;
коммерческой недвижимости.

Если нужен кредит на бизнес в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.

Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.

Как взять кредит для ИП (без залога и поручителей) — руководство для начинающих предпринимателей + ТОП-10 способов получения кредита ИП наличными

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится !

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг	Время получения	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
1	3 мин.	30 000 руб. Оформить!	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2	3 мин.	70 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	21-70	10-168 дн.
3	1 мин.	80 000 руб. Оформить!	1 500 руб.	18-75	5-126 дн.
4	4 мин.	30 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	18-75	7-30 дн.
5	–	70 000 руб. Оформить!	4 000 руб.	18-65	24-140 дн.
6	5 мин.	15 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	20-65	5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.
Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг	Время получения	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
1	3 мин.	30 000 руб. Оформить!	100 руб.	18-65	7-21 дн.
2	3 мин.	70 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	21-70	10-168 дн.
3	1 мин.	80 000 руб. Оформить!	1 500 руб.	18-75	5-126 дн.
4	4 мин.	30 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	18-75	7-30 дн.
5	5 мин.	15 000 руб. Оформить!	2 000 руб.	20-65	5-30 дн.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

Во-первых , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
Во-вторых , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго . Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить ↑ вероятность положительного решения .

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль .

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать , что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт .

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

транспортные средства;
недвижимость;
земельные участки;
оборудование;
специализированную технику;
материальные запасы;
ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности, имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится ↑.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов :

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам.

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц , не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны , у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время , цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском . Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов. Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Читайте также нашу статью о том, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.