Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Как получить кредитные каникулы?

К сожалению, потребительское кредитование населения – это не только удобный способ решить свои финансовые проблемы и осуществить намеченные планы без утомительного откладывания средств. Для многих заёмщиков, не способных объективно оценивать ситуацию и личные возможности, оплата займа может существенно усложниться. Долги таким образом накапливаются, и ситуация усугубляется. Стараясь пойти на уступки гражданам, попавшим в затруднительное положение, банки могут сделать процесс погашения кредита максимально комфортным и предлагают своим пользователям оформить кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Под данным термином в юридической практике понимают своеобразную преференцию в виде отсрочки по текущим платежам, которая может обеспечить должнику на некоторый период времени снижение финансовой нагрузки. Многие банки охотно идут на такие уступки своим клиентам, поскольку видят в этом источник решения проблем и реальные перспективы того, что в конечном итоге компания вернёт все свои средства в полном объёме.

Предоставление каникул – мероприятие, направленное на помощь заёмщикам, временно оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, на фоне возникновения которых человек может накопить громадные долги. Возможность предоставления данной банковской услуги практически всегда является составляющей частью кредитного соглашения. Нередко клиентам могут быть предложены различные варианты проведения процедуры, и человек может выбрать для себя удобную схему с учётом конкретной ситуации.

Как взять кредитные каникулы в банке?

Алгоритм пошаговых действий заёмщика, решившегося воспользоваться данной банковской услугой, выглядит следующим образом:

  1. Личное обращение в банк и информирование его сотрудника о возникших материальных затруднениях.
  2. Документальное доказательство сложившихся проблемных обстоятельств — выписки, квитанции, справки, листы нетрудоспособности (словом, всё, что может подтвердить тяжесть ситуации).
  3. Подача соответствующего заявления с указанием причины данного требования – бланк установленного образца предоставят работники компании. Заявление следует писать на имя директора.
  4. Рассмотрение прошения – спустя некоторое время банк уведомит клиента о своём решении.
  5. При положительном результате – подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже имеющемуся документу, где будут указаны новые проценты и размеры штрафов и пени за просрочку, если таковая имела место.
  6. Получение нового платёжного графика.

Условия предоставления кредитных каникул

Услуга предоставления отсрочки платежа осуществляется на платной основе. Это следует учитывать тем, кто думает, что банк идёт на такой шаг, не извлекая для себя финансовой выгоды. Но в сравнении с возможными штрафными взысканиями и судебными издержками эта сумма достаточно скромная. При этом кредитор не всегда идёт навстречу своим заёмщикам. Добиться положительного результата и удовлетворения заявки на получение каникул можно только при соответствии следующим требованиям, которые во всех кредитных компаниях стандартны:

  • у плательщика не должен иметь место факт просрочки по текущим перечислениям, причём речь идёт не только о конкретном долге, но и об иных обязательствах человека перед сторонними финансовыми учреждениями;
  • кредит не должен пройти процедуру полной реструктуризации;
  • остаточная сумма долга должна быть не меньше совокупной величины трёх оставшихся платежей до того, как весь долг будет погашен;
  • после внесения первого взноса должно пройти не менее двух циклов – плательщик обязан погасить как минимум три текущих взноса;
  • заём не может попадать под категорию срочного или краткосрочного;
  • клиент должен иметь уважительную причину и её документальное подтверждение, а также убедить сотрудников компании в том, что у него есть конкретные пути решения проблемы и источники дохода, способные закрыть кредит.

В каких банках есть кредитные каникулы?

Подавляющее большинство банков готово на определённых условиях пойти на уступки клиенту и предоставить ему временную отсрочку. Рассмотрим наиболее выгодные предложения крупнейших российских кредитных учреждений:

  1. Сбербанк – возможна как полная, так и частичная отсрочка. Максимальная её продолжительность — 24 месяца. Данная программа является одной из самых лояльных.
  2. ВТБ – оказывает только долевую отсрочку. Условия и сроки оговариваются в индивидуальном порядке.
  3. Промсвязьбанк – полные каникулы сроком только на 60 дней.
  4. Альфа-Банк – предоставляет частичную отсрочку на фоне регулярной оплаты предыдущих платежей.
  5. Восточный экспресс – специфика программы заключается в том, что организация даёт каникулы только на сумму тела кредита, процентные переплаты и дополнительные услуги нужно продолжать оплачивать согласно графику.

Стоит отметить, что даже среди крупных компаний много тех, кто не видит смысла в таком послаблении и не считает каникулы приоритетным направлением своей финансовой политики. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо ещё на этапе подписания договора оценивать возможные риски и обратить внимание на присутствие в документе пункта о возможности получения отсрочки.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем — тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

  • получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
  • не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
  • избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

  • кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
  • процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности. Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной. Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Рекомендации заёмщику

Специалисты в области банковских отношений и практикующие в данном направлении юристы рекомендуют тем, кто желает оформить кредитные каникулы, придерживаться следующих рекомендаций. Они не могут служить чётким алгоритмом к действию, но способны помочь там, где банк не настроен слишком агрессивно:

  • не затягивайте с обращением – как только становится понятно, что совершать выплаты в режиме соблюдения графика крайне затруднительно, следует сразу обратиться к сотрудникам организации, оформившей заём;
  • внимательно перечитайте договор – возможно, там уже есть пункт, допускающий льготу, и прописаны пути решения проблемы;
  • вежливо и аргументировано пообщайтесь с руководством банка, объясните ситуацию и обоснуйте, что материальные затруднения носят временный характер, а пути выхода из финансового кризиса будут найдены;
  • представьте доказательства того, что в скором времени появятся дополнительные или новые источники дохода, которые позволят погасить текущие взносы;
  • упомяните о своей кредитной истории и сошлитесь на то, что ни разу не нарушали свои договорные обязательства.
Читать еще:  Принцип работы терминала оплаты банковскими картами

Если мирным путём получить отсрочку не удалось, можно обратиться в суд. Нередко банки меняют своё решение, стараясь не доводить ситуацию до критической точки. Если вместо каникул поступит предложение о реструктуризации, возможно, стоит на него согласиться – это тоже не самый плохой вариант решения финансовых трудностей.

Видео по теме

Кредитные каникулы – условия и как оформить?

Кредитные каникулы – банковская услуга, которая предполагает отсрочить платежи по кредиту в банке на определенный период. Отсрочка может быть полной или частичной – либо клиента полностью освобождают от выплат, либо уменьшают выплаты (только проценты или только сумма основного долга). Кредитная история при этом не ухудшается.

Кредитные каникулы по ипотеке и другим кредитам

До 2019 года ипотечные программы и каникулы по ним были исключительно «доброй волей» банков. То есть каждое обращение клиента с просьбой о кредитной отсрочке рассматривалось индивидуально – и отклонялось либо подтверждалось по желанию кредитной организации.

С 31 июля 2019 года изменилось законодательство в области ипотечного кредитования. Сейчас действует Федеральный закон №73, который обязывает банки предоставлять кредитные каникулы по ипотеке, если клиент соответствует определенным требованиям. Обратите внимание, что речь идет только об ИПОТЕЧНЫХ каникулах. Решения по остальным кредитам до сих пор зависит от политики банка и от того, прописывается ли такая возможность в договоре.

В каких случаях банки России обязаны предоставить КК по ипотеке:

  • Граждане, потерявшие работу и находящиеся в официальном статусе безработных;
  • Инвалиды I или II группы;
  • Люди, которые по причине болезни признаны нетрудоспособными на длительный срок (больше 2 месяцев);
  • Граждане, у которых сократился общесемейный доход больше, чем на 30%;
  • Семьи, в которых появились лица на иждивении (речь идет о новорожденных или усыновленных детях, а также людях, которые стали инвалидами). Обязательное условие – ежемесячные ипотечные выплаты начали «съедать» более 40% дохода.

Еще одно обязательное условие для ипотечных каникул – ссуда ранее не должна быть реструктурирована.

Люди, которые не соответствуют всем указанным требованиям, все равно могут обратиться в банк. Но решение будет принято на усмотрение банка. Федеральный закон в этом случае не имеет силы.

Максимальный срок КК в указанных случаях составит 6 месяцев. Возможна полная отсрочка, а также только пауза в выплате основного долга (проценты придется выплачивать).

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы?

Неипотечные кредитные каникулы предоставляются в двух случаях:

  • Форс-мажорные жизненные обстоятельства клиента (сложное материальное положение);
  • Как платная услуга всем клиентам.

В первом случае банк готов рассмотреть заявку на каникулы в связи с:

  • Временной потерей трудоспособности;
  • Увольнением с работы или сокращением;
  • Декретным отпуском.

И в первом, и во втором случае должны быть соблюдены обязательные условия:

  • Положительная кредитная история клиента;
  • Не было реструктуризации ссуды;
  • Осталось не меньше трех выплат до полного погашения кредита.

Перед тем, как взять кредитные каникулы, необходимо узнать точные условия осуществления отсрочки. В любом случае оказанная услуга будет платной. Ориентировочная стоимость – около 15% от суммы регулярного платежа.

Кредитные каникулы – условия предоставления в банках России

Банки России предоставляют абсолютно разные условия в рамках кредитных каникул – начиная от вида отсрочки, заканчивая стоимостью услуги.

полная отсрочка (сдвигается график платежей)

можно пропустить платеж 1 раз в полгода: в первый раз – через 6 месяцев после подписания договора, в последний – за 3 месяца до окончания срока действия кредита.

полная отсрочка или внесение уменьшенного платежа по ипотеке

от 1 до 6 месяцев

полная или частичная отсрочка по ипотечным кредитам

до 6 месяцев включительно

во время кредитных каникул действует фиксированная процентная ставка – 12%, размер платежа временно устанавливает сам клиент (сумма не может быть меньше 1000 рублей)

от 1 до 3 месяцев – в зависимости от срока действия договора

0,5% от первоначальной суммы кредита (плата взимается ежемесячно с момента подключения услуги до ее активации)

выплата только процентов по кредиту

от 1 до 3 месяцев

Некоторые банки пытаются облегчить ситуацию кредитополучателей другими способами. У них нет услуги кредитных каникул, но есть другие выгодные предложения.

Райффайзенбанк предлагает клиентам воспользоваться обещанным платежом, если:

  • Это не ипотечный кредит;
  • Задолженность не превысила 90 дней.

Какие возможности предлагают банки :

  • В Газпромбанке можно провести реструктуризацию кредита. В этом случае будет возможность продлить период выплат и уменьшить ежемесячные суммы, изменить способ погашения платежа или предоставить отсрочку платежа (временное уменьшение суммы).
  • В Совкомбанке действуют услуги «Сдвиг платежа» (перенос даты платежа), «Стопдолг» (консультация специалиста по решению проблемы с долгом) и «Прощай, долг!» (юридическая помощь при реструктуризации или при объявлении банкротства).
  • В ОТП Банке можно изменить дату внесения платежа.
  • В Хоум Кредит Банке действует отсрочка на срок до двух месяцев, если подключена услуга «Финансовая защита».

Кредитные каникулы – как оформить?

Алгоритм действий для оформления услуги кредитных каникул практически одинаков для всех банков. Нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию до того, как появилась просрочка.
  2. Написать заявление по образцу банка и приложить документы, указывающие на временные сложности.
  3. Обсудить с кредитным менеджером, как лучше облегчить кредитную нагрузку.
  4. Решить финансовые проблемы в период отсрочки и продолжить своевременно погашать долг после окончания кредитных каникул.

Кто даст кредитные каникулы? Что такое кредитные каникулы? Какие банки дают кредитные каникулы?

Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта. Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь – и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза.

Временные перестановки

В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из мер реструктуризации кредита, в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок.
«Это довольно востребованный способ избежать просрочки в ситуации, когда, например, заемщик потерял работу и ему нужно время на поиск нового места, а накоплений и иных источников погашения задолженности у него нет», – пояснила Сравни.ру директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют Банка Елена Ковырзина.

Отметим, что в данной кредитной организации можно реструктуризировать автокредит и ипотеку. Общая продолжительность кредитных каникул в Абсолют Банке не может превышать 12 месяцев.

По всем кредитным продуктам рассчитывать на такое сочувствие со стороны кредитора могут клиенты Алтайэнергобанка. Правда, на срок не более 3-х месяцев, в исключительных ситуациях – до 6 месяцев. «Ежедневно поступает порядка 5-7 подобных заявлений, из которых 50% как правило отклоняются из-за необоснованности просьбы. Например, клиент просит поменять дату платежа или не вносить один платеж, т.к. на работе изменилась дата получения зарплаты. Автокредит, к примеру, выдается на срок 3-7 лет, за это время дата получения денег может измениться не один раз. Это не является основанием для переноса даты платежа. Клиенту предлагается один раз внести два платежа, а затем платить заблаговременно», – рассказали в пресс-службе банка.

Читать еще:  Предприятие признано банкротом что дальше?

Еще одно кредитное учреждение, которое готово отправить выплаты по любым кредитам в отпуск на 2-12 месяцев, – это банк Петрокоммерц. Но как предупреждает директор департамента розничных продуктов банка Елена Шустова, при предоставлении отсрочки платежей возможно увеличение процентной ставки.

С пониманием к заемщикам относятся и в Банке Хоум Кредит. «Если заемщик не будет прятаться и сообщит, что у него возникли финансовые трудности, банк не станет мгновенно выставлять требование к полному погашению кредита и обращаться в суд. Мы предоставим возможность вернуться в график платежей. Однако в период просрочки заемщику придется заплатить штраф. Как правило, небольшие финансовые трудности преодолеваются в течение месяца. А в течение 3-4 месяцев заемщики могут преодолеть и более значительные финансовые проблемы, связанные с потерей работы и источника дохода», – говорит Нино Кодуа, заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью банка.

При этом если в течение 4-5 месяцев заемщик все же не смог урегулировать свои проблемы, и требование к полному погашению кредита все-таки было выставлено, то банк может предложить рассрочку по выплате долга: внести 20% от общей суммы сразу, а оставшиеся средства по индивидуальному графику.

На самом деле продолжать список финансовых учреждений, готовых предоставить заемщикам кредитные каникулы можно еще долго. Как Сравни.ру неоднократно писал, банкам также как и самим клиентам выгодней решать такие ситуации в мирном порядке.

Но это все относится к случаям, когда у заемщика реально возникают финансовые затруднения проблемы. А что делать, если клиент просто хочет съездить в отпуск и отдохнуть не только от повседневной суеты, но и от ежемесячных выплат? Большинство кредитных учреждений не поймут такого желания. Однако есть и те, кто отнесется к этому весьма лояльно, хотя и за отдельную плату.

Услуга за отдельную плату

В таком случае кредитные каникулы не рассматриваются как часть реструктуризации кредита, а предоставляются в качестве дополнительной опции. Например, любой заемщик Промсвязьбанка, оформивший потребительский кредит с сентября 2011 года и добросовестно без просрочек погашающий его в течение минимум шести месяцев, может воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Правда, до полного погашения кредита должно оставаться как минимум три ежемесячных платежа и задолженность по кредиту не должна быть реструктуризирована.

Для оформления услуги заемщику необходимо написать соответствующее заявление в любом отделении банка. Стоимость подключения этой опции составит 10% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1 тыс. рублей, срок действия – два ежемесячных платежа, то есть два месяца. Пользоваться такими кредитными каникулами можно многократно, но не чаще 1 раза в год.

«При запуске услуги планировалось, что освободившиеся средства наши заемщики, в первую очередь, смогут потратить на себя и своих близких – отправиться в путешествие, достроить дачный дом, сменить автомобиль и прочее. Оценка востребованности услуги показала, что спрос на кредитные каникулы активизировался как раз с приближением летнего периода», – поделился с Сравни.ру директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков.

Другая вариация кредитных каникул предложена банком Траст. По новому продукту кредитной организации под названием «Летние каникулы» заемщик может оформить экспресс-кредит в размере 50 тыс. рублей на 20 месяцев и два платежа подряд вносить по кредиту в два раза меньше. «Продукт «Летние каникулы» введен в начале июня. Ожидаем высокую заинтересованность со стороны клиентов, т.к. опция кредитные каникулы очень удобна», – комментирует Павел Пицик, директор по инновациям и реинжинирингу бизнес-процессов банка.

До конца этого года к списку финансовых учреждений, предоставляющих кредитные каникулы в качестве дополнительной услуги, может присоединиться банк ВТБ 24. «В настоящий момент услуга «Кредитные каникулы» нашим клиентам недоступна. Надеемся предложить ее ближе к окончанию года», – сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Все вышеизложенное касается потребительского кредитования. Но не забывают кредиторы и о более длинных кредитах. Так, в конце прошлого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотного проекта ввело новую услугу «Лояльная ипотека», которая дает возможность воспользоваться платежными каникулами при кредитовании по программам «Стандарт» и «Новостройка». При этом подключать опцию надо еще при оформлении займа. Ее стоимость составляет 0,3 процентных пункта к ежегодной ставке. За эту плату заемщик при возникновении финансовых затруднений может рассчитывать на снижение ежемесячного платежа на 45-60%.

Воспользоваться лояльной ипотекой возможно несколько раз, главное чтобы общая продолжительность каникул не превышала двух лет. Минимальный разовый срок, на который может предоставляться уменьшенный платеж – 6 месяцев, максимальный – 1 год.

После возвращения к обычному графику выплат, ежемесячный платеж по кредиту не изменится. Это будет возможно за счет увеличения срока кредитования. Однако, такое условие, скорее исключение, чем правило. Поэтому, по словам директора департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилена Ли, при принятии решения об оформлении кредитных каникул, заемщику следует оценить свою платежеспособность после окончания срока отсрочки.

«Чем больше период отсрочки, тем вероятнее, что плательщику кредитные каникулы принесут не облегчение, а только дополнительные расходы. После окончания каникул ежемесячная сумма платежа по кредиту возрастает, чтобы нагнать упущенное, и прибавляется плата за отсрочку платежей», – предупреждает эксперт.

Запасной выход

В случае если банк отказал в реструктуризации кредита, и кредитная организация не предоставляет услугу «кредитные каникулы», у заемщика остается еще как минимум один выход из сложившейся ситуации. Речь идет о рефинансировании займа в другом банке на более выгодных условиях или на более длительный срок, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о том, что происходит при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора. У заемщика есть несколько вариантов, как скорректировать договор в свою пользу.

Читать еще:  Какие банки рефинансируют кредиты других банков

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгацию срока действия кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО, у которых небольшой долг, но с большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что дает заемщику шанс разобраться со своими финансовыми трудностями.

На практике реструктуризация кредита обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование кредита предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа-банке и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными. Например, кредитные каникулы подразумевают одно из двух условий:

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого клиент может вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря рабочего места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают возможность отсрочить платежи своим долгосрочным заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков представлены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению на кредитные каникулы необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах, мешающих выплате займа:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, после чего Вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке по кредиту. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены организацией самостоятельно.

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства. Это законная возможность получить кредитные каникулы для ипотечников при выполнении ряда условий.

Обстоятельствами, которые дают право на получение отсрочки, считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Эти факты необходимо документально подтвердить при подаче заявления.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный период отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же срок. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Нечем платить кредит? Вы нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы не первый год оказываем услуги заемщикам, попавшим в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов через банкротство физлиц, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно разрешать даже самые сложные дела о долгах физических лиц!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector