Автострахование как открыть бизнес?

С чего начать открытие страхового агентства

Ищете рецессионный бизнес? Страхование является одной из тех отраслей промышленности, которая в значительной степени не затронута состоянием экономики. Причина в том, что большинство страховых агентств являются неотъемлемой частью современной жизни. Поэтому открытие страхового агентства с нуля – перспективная идея для бизнеса.

Виды страховых агентств

Можно открыть независимое страховое агентство с одним агентом или брокером, обслуживающим всех клиентов. Или как партнерство между брокерами. Прежде всего это привлекательный бизнес, потому что страховые комиссии генерируют остаточный доход. Большинство политик финансируются с течением времени с выплатами брокерам и агентствам каждый раз, когда клиент ежемесячно выплачивает ежемесячный, ежеквартальный или годовой страховой взнос. Правила для независимых агентств варьируются. Более того, каждая государственная комиссия осуществляет надзор за своими нормативными актами.

Страховое агентство — выгодная ниша бизнеса

В дополнение к первоначальной продаже страхового полиса, брокеры регулярно встречаются с клиентами. Многие агенты также выступают в качестве первой точки контакта, если возникает требование. Из-за характера бизнеса, страховые агенты являются наиболее надежными советниками своих клиентов.

Страховой агент

У вас будет два варианта: страховой агент или брокер. Оба варианта могут быть очень прибыльными. Более того, каждый из них имеет свой собственный набор плюсов и минусов.

Как агент по страховке, вы можете свободно продавать страховые продукты, предлагаемые многими различными перевозчиками. Вы, по сути, пред-андеррайтер. Ваша работа заключается в анализе собранной вами информации. Затем вы указываете цены на основе этой информации и предлагаете самые дешевые котировки для клиента. Политики варьируются от компании к компании. Многие агенты предпочитают писать и обслуживать одну линию, чтобы сделать прибыльный бизнес. Как независимый, у вас есть преимущество сосредоточиться на направлениях бизнеса, которые вам больше всего нравятся.

Брокер

Брокерские агентства подписывают контракт на представление и оформление страховки для одной компании. Например, агента агрохолдинга. Вы по-прежнему являетесь андеррайтером, но у вас есть только один набор правил андеррайтинга для соблюдения. Большинство невостребованных страховых компаний предлагают несколько направлений бизнеса. Например, страхование бизнеса, жизни. Это дает прекрасную возможность привлечь клиентов.

Целевой рынок

Многие страховые агенты создают успешное агентство, сосредотачиваясь на одной целевой нише. Некоторые из них более осведомлены в коммерческих линиях и пользуются высокими комиссиями, которые поставляются с более высокими премиями. Другие сосредотачивают свое внимание больше на личных линейных продуктах. Например, водители, коллекционеры произведений искусства.

Хотя их знания могут быть сильнее в одном, большинство брокеров работают со всеми направления бизнеса. Таким образом, их идеальным клиентом является тот, кто хочет сохранить как можно больше направлений деятельности в одном агентстве.

Встреча с клиентом в офисе страхового агентства

С чего начать

Открытие страхового агентства с нуля начинается с составления и самостоятельного написания бизнес-плана:

Анализа рынка. Прежде всего определите конкурентоспособность вашего страхового бизнеса. Определите, сколько других страховых агентств находится в бизнесе и в продуктах, которые они предлагают.
Выберите форму организационной структуры бизнеса.
Получите лицензию от государственного департамента страхования. Если вы еще не лицензированный агент, вам необходимо пройти курс лицензирования. Эти курсы доступны также онлайн.
Выберите свою линейку продуктов.
Рассчитайте финансирование. Как правило, вам не понадобится большая сумма денег, чтобы начать страховой бизнес. Первичные расходы на открытие страхового агентства с нуля необходимы на лицензию, аренду офиса, оборудование и материалы.

Документы для страхового агенства

Для управления страховым агентством могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Более того, могут применяться некоторые местные лицензионные или нормативные требования.

Прежде всего, для открытия страхового бизнеса нужны следующие документы:

Свидетельство для открытия ИП или ООО.
Договор на аренду помещения.
Сертификат занятости. Документ подтверждает, что соблюдены все строительные нормы и правила зонирования.
Ксерокопия и оригинал личных документов предпринимателя.
Чек об уплате госпошлины.
Номер банковского счета.
Устав и учредительный договор.

Помещение

Прежде всего сделайте свое исследование и выберите область, которая еще не залита агентствами. Более того, найдите место, куда легко добраться, имеет достаточную парковку и постоянный поток пешеходного движения. В настоящее время практически все ведут переговоры онлайн. Тем не менее, многие клиенты по-прежнему чувствуют себя максимально комфортно в личных встречах, когда речь заходит о страховании.

Пример помещения страхового агентства

Оборудование

Как только вы найдете место, пришло время начать приобретать офисное оборудование. Поскольку вы будете хранить личную информацию обо всех своих клиентах, важно иметь компьютерную систему в комплекте со всеми необходимыми брандмауэрами. Эти системы варьируются от 5000 до 20 000 долларов в зависимости от количества пользователей и возможностей, которые вам необходимы.

Расходы

Прежде всего начальные расходы страхового агентства должны быть предусмотрены в бизнес-плане. Более того, если потенциальный владелец этого не сделает, это может привести к провалу бизнеса.

Например, расходы при открытии страхового агентства могут быть следующими:

Аренда офиса.
Компьютеры и принтеры.
Мебель.
Лицензионные расходы, включая лицензию агентства по страхованию и любые необходимые бизнес-лицензии.
Расходы на налогообложение бизнеса.
Юридические издержки, если вы планируете создать партнерство, ОО или корпорацию.

Прежде всего необходимо изучить затраты на продукты и услуги, которые вы планируете использовать. Более того, добавить все расходы в бизнес-план страхового агентства для отслеживания. В результате общая стоимость запуска может составлять от 5000 до 40 000 долларов.

Прибыль

Прибыль прежде всего напрямую связана с тем, какие типы услуг фокусируете. Агенты, чей основной бизнес — это личные линии, составляют в среднем 85 500 долларов плюс бонусы. Некоторые имеют более высокий заработок. Например, с клиентов высокого уровня коммерческих линий. В среднем, прибыль страхового агентства может составлять 79 700 долларов плюс бонусы.

Как открыть страховую компанию: что такое страховой бизнес, виды, что нужно для открытия агентства, примеры

Страховой рынок постепенно развивается, появляется множество новых компаний, которые составляют конкуренцию существующим. Страхование, как бизнес, очень выгодное, это перспективное направление деятельности, на нем можно хорошо подняться. Но перед тем, как открывать свою фирму, стоит узнать, как это сделать правильно, просчитать рентабельность и оценить возможные риски.

Что собой представляет страховой бизнес

Страховой бизнес привлекает предпринимателей, так как он приносит неплохую прибыль, а также требует минимум забот. Не нужно закупать товар, заниматься его доставкой. Все что необходимо, это находить клиентов и предлагать им страховую услугу.

Существуют следующие отрасли страхования, в которых могут работать компании:

Чем больший спектр услуг предлагает компания, тем она успешнее. Работать в каком-либо одном направлении может быть невыгодно.

Самым «лакомым» куском является автострахование. Количество автомобилей с каждым годом увеличивается, соответственно, и покупателей ОСАГО также становится больше. Возрастает и численность автовладельцев, которые приобретают машины на первичном рынке. А это потенциальные покупатели КАСКО . В общем, в каком направлении работать, решает директор. Он располагает денежными средствами.

В среднем, для открытия страховой компании нужно вложить около 500 тыс. дол. Сумма немалая, но чтобы в фирму обращались клиенты, она должна обладать приличным стартовым капиталом. Это показатель платежеспособности СК.

Важно! Если дела пойдут вверх, компания будет иметь большую клиентскую базу, то бизнес окупится за 3-4 года.

Существует 3 варианта организации страхового дела:

Компания. Это самый затратный проект. Для открытия компании нужно зарегистрироваться, как юридическое лицо, платить налоги, а также получить лицензию. Лицензия выдается после оценки деятельности контролирующими органами. Руководителю нужно позаботиться об аренде помещения, подборе и обучении персонала, а также других вещах. При открытии он рискует большими вложениями, однако в случае успешной деятельности прибыль многомиллионная. СК может открывать филиалы и расширят свою сеть, наращивая свой капитал.
Страховой агент. Открытие страхового агентства – самой простой вариант предпринимательства. Физическое или юридическое лицо ничем не рискует. Оно не вкладывает собственные деньги в развитие, не начинает с нуля. Если наступает страховой случай, то платит не агент, а страховая компания. По сути, это работа по принципу франчайзинга. Агенты выбирают, с какими СК им работать, предлагают их услуги. Прибыль агентства заложена в стоимость полиса, составляет от 10 до 30%. Чтобы привлечь к себе клиентов, агент может лишь потратиться на рекламу. Успех в его деятельности зависит от умения определять потребности людей и анализировать рынок.
Страховой брокер. Это посредник между клиентом и СК. Брокерская деятельность заключается в том, что оказываются платные услуги по подбору страхового продукта. Деньги платит либо покупатель, либо страховая компания. Чтобы создать этот вид бизнеса, необходимо получить лицензию, оплатив ее стоимость в размере 30 тыс. руб., иметь на банковском счете не менее 3 млн руб.

Читать еще: Торговля полуфабрикатами как бизнес

Какие требования выдвигаются к страховым компаниям

В России функционируют около 246 страховых компаний. Именно эта форма предпринимательской деятельности обеспечивает выплату страховок при наступлении страхового случая. Пострадавшему платит не агентство или брокер, а именно компания. С открытием СК связано множество рисков и бумажной волокиты.

Чтобы открыть страховую компанию по ОСАГО и другим видам, необходимо сотрудничать с грамотным юристом, изучить законодательство РФ в сфере страхования. Прежде всего, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО.

Основным требованием для открытия страховой компании является наличие 120 млн руб. уставного капитала (в эту сумму не входит стоимость имущества, кредитные средства). Также компания не может выбрать только бизнес по автострахованию. Объем страховых взносов по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 50% от общего количества. Для открытия обязательно должен быть опыт не менее 2 лет в сфере страхования, а также выданная департаментом страхового рынка ЦБ РФ лицензия.

Такие требования непосильны для представителей малого бизнеса, поэтому мелким предпринимателям стоит рассмотреть создание агентства или брокерского дела.

Как открыть страховое агентство в России с нуля и что для этого нужно

Это упрощенный вариант деятельности с меньшим количеством требований. Как открыть страховое агентство? Требования:

работать как физическое лицо или зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель;
стартовый капитал не нужен, поскольку агент предлагает услуги СК, он не возмещает материальный ущерб клиенту;
выучить информацию о страховом продукте;
заключить договор с СК.

Агентство может сотрудничать одновременно с несколькими компаниями и получать проценты от них всех за продажу полисов. Ему не нужно получать лицензию.

Агентства могут работать в одной нише, например, рассматривать в качестве своего бизнеса только автострахование, или же ориентироваться на несколько сегментов, а именно страхование ОСАГО, жизни и другие.

Важно! Агентство несет ответственность за конфиденциальность информации от страховщиков и персональных данных клиентов. У них есть фирменные бланки СК, за сохранность которых они отвечают.

Оформление бизнеса

Чтобы открыть страховое дело, необходимо определиться с формой: это будет ИП, ООО или другие. Подавать документы необходимо в центр административных услуг. После прохождения регистрации можно приступать к открытию агентства. Для этого потребуется паспорт и регистрационные документы ИП или ООО.

Примечание! При указании видов деятельности желательно выбирать все виды страхования.

Чтобы открыть агентство, лицензия не нужна. Но она обязательна для создания компании или брокерской деятельности. Лицензии выдает департамент страхового рынка ЦБ РФ.

Необходимо подать пакет документов, включающий:

бизнес-план;
учредительные документы;
условия страхования;
тарифы на свои услуги.

Лицензию фирма не получит, если руководитель не будет иметь достаточного опыта в страховании. Если речь идет об автостраховании, то срок не менее 2 лет.

Первоначально лицензия действует 6-12 месяцев. После прохождения проверки выдается на постоянной основе.

Все более выгодно становится работать по франшизе. По сути, предприниматель пользуется готовым бизнесом, который сразу приносит прибыль. В России можно открыть филиал зарубежной страховой компании с многолетней историей и успешной деятельностью.

Примечание! Согласно законодательству, на территории РФ могут функционировать только те зарубежные компании, которые имеют опыт не менее 5 лет (8 лет для страхования жизни). Финансовые активы не должны быть меньше 5 млрд долл.

Чтобы открыть филиал, нужно связаться с руководством компании, заключить договор, приобрести франшизу. Бумажную волокиту по открытию филиала берет на себя зарубежная СК, однако получение лицензии, аренда офиса, наем сотрудников, реклама и другие вопросы ложатся на плечи организации.

Поиск офиса и оборудования

Для СК важен имидж, который формируется не только уставным капиталом и отзывами клиентов. Любой клиент отдаст предпочтение презентабельной компании, у которой есть свой офис, причем солидный.

Лучше арендовать помещение в центре города, оно должно быть не менее 500 м2. Если речь идет о филиале, то достаточно 120 м2. Необходимо позаботиться об интерьере и экстерьере. Офис нужно обставить новой комфортабельной мебелью, чтобы посетителям было удобно. Должен быть фирменный стиль, это касается не только оформления интерьера, но также внешнего вида сотрудников.

Примечание! При покупке франшизы в использование передается фирменный стиль и бренд.

Отбор персонала

Персонал – это лицо компании. Он должен быть обученным, иметь высшее образование, уметь грамотно общаться с клиентами, а также обладать такими личностными качествами как стрессоустойчивость, целеустремленность, доброжелательность, общительность. Это важные характеристики для работников страховых компаний.

Примечание! Проведение собеседования является основополагающим при отборе персонала. Обязателен испытательный срок, чтобы сотрудник смог показать свой профессионализм.

Привлечение клиентов

Это задача не руководства, а страховых агентов . Именно от профессионализма персонала во многом зависит успех в ведении бизнеса.

Для привлечения клиентов можно запустить рекламную компанию. Сразу после открытия можно несколько снизить тарифы, поскольку к новым СК у людей нет доверия. После наработки клиентской базы можно немного поднять ставку.

Примечание! Нужно понимать, что чем больший спектр услуг (включая добровольное и обязательное страхование), тем больше целевая аудитория.

Сколько денег потребуется

Чтобы открыть страховой бизнес, придется вложиться не мало. Кроме уставного капитала, нужно учесть следующие статьи расходов:

на заработную плату сотрудникам;
на аренду помещения;
приобретение оборудования, мебели;
административные расходы;
реклама.

Годовые расходы могут достигать 7 млн руб.

Если эта сума окажется непосильной для руководителя, можно найти инвестора. Однако нужно понимать, что часть прибыли от бизнеса придется отдавать ему.

Прибыль и перспективы страхового бизнеса

Страховой бизнес один из самых прибыльных. Открытие агентства окупается за 3-6 месяцев, чистая прибыль составляет до 150 тыс. руб., рентабельность компаний оценивается миллионами.

Прибыльность бизнеса постоянно растет, темпы прироста достигают 7-9% в год, в зависимости от сегмента. Размер страховых выплат составляет 40% от общей суммы полученных денег. Исходя из этого, рентабельность страхового бизнеса достигает 60%. Это рекордная цифра среди всех отраслей предпринимательской деятельности.

Проблемы при открытии страховой компании

При открытии бизнеса можно столкнуться с такими проблемами:

отсутствие нужной суммы в качестве уставного капитала;
неумение привлечь клиентов;
отсутствие опыта в сфере страхования;
низкая платежеспособность населения.

Не стоит открывать свой бизнес, не имея опыта работы в сфере страхования. Это специфический вид деятельности, который требует особых навыков. Перед созданием агентства или страховой компании, стоит изучить рынок, понять принцип работы, выработать собственную стратегию. Можно воспользоваться примером успешных фирм, они должны стать образцом.

Как построить бизнес на автостраховании

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом.

Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска порчи или кражи имущества, заключая договор КАСКО. Кроме того, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), признанное обязательным в нашей стране с 2003 года, не теряет своей актуальности и сегодня. Изучение того, как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли, поможет вам основать собственный бизнес с хорошими перспективами.

Автострахование как бизнес

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Важно! Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения;
обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре).

Читать еще: Выращивание кроликов на мясо как бизнес

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев.

Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

оценка и экспертиза;
помощь при ДТП;
страхование жизни;
оказание технической помощи при аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Как открыть автострахование

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководствоваться требованиями российского законодательства, а именно:

глава 48 ГК РФ;
закон «Об организации страхового дела в РФ»;
Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе.

Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия. Лицензирующим органом с 2013 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Важно! Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года;
наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя;
доступ к автоматизированной системе обязательного страхования;
членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т. д.

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний.

Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

зарегистрировать ИП;
выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора;
пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться);
арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет;
организовать рекламу своих услуг.

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Важно! Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать.

Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить собственное дело в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе действовать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

консультирование в выборе страховой компании;
помощь в составлении договора;
подбор оптимального страхового продукта;
сопровождение и внесение изменений в договор и т. д.

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара.

Деятельность брокеров подлежит обязательному лицензированию. Согласно закону, чтобы стать страховым брокером, нужно пройти государственную регистрацию предпринимательской деятельности, однако вы сами можете решить, что лучше открыть – ИП или ООО. Кроме того, индивидуальному предпринимателю (или руководителю юр. лица) нужно иметь стаж работы в сфере страхования не менее двух лет.

Совет для начинающих

Перед тем как открыть автострахование, желательно приобрести первоначальный опыт в этой сфере деятельности. Как вариант, можно поработать некоторое время штатным сотрудником в одной из страховых фирм, чтобы узнать принципы работы, изучить страховой рынок и т. д.

Специфика автострахования как бизнеса обязывает предпринимателя быть в курсе всех последних изменений в законодательстве, а также отслеживать статистику наступления страховых случаев. Грамотный профессиональный подход позволит вызвать доверие у страхователей, сформировать постоянную клиентскую базу, а значит, и обеспечить себе стабильный доход. Прочтите также подробную информацию о том, как открыть свое дело с нуля.

Как заработать на ОСАГО?

Добрый день. В этой записи я расскажу, как заработать на ОСАГО, продавая онлайновые полисы оффлайновым клиентам, сколько и на чем зарабатывают такие точки, как открыть такой пункт, и самое главное — где брать клиентов.

Договоримся на берегу – разбивать машины и получать выплаты, это не по предпринимательски, хотя если «тоталить» старые премиум авто на территориях дальше 100 км от сервисов – способ вполне имеет право на жизнь, но как это делать, я рассказывать не стану….

Как зарабатывать на продаже ОСАГО онлайн через пункты продажи страховок.

По закону (вроде как), запрещается посредничество между клиентом и страховой компанией, но нас это не касается, так как мы продаем не сам полис ОСАГО, а услугу по регистрации электронного почтового ящика, личного кабинета на сайте страховщика, и оплату этого самого полиса.

Читать еще: Ремонт корпусной мебели на дому как бизнес

Так как онлайн полис невозможно купить без действующей диагностической карты, мы продаем их тоже, что совершенно незаконно, но так заведено что все пункты по продаже страховок, предлагают эту «услугу» за доплату, а наказывают за фейковые записи в базу ЕАИСТО (база техосмотров), аккредитованные станции.

Схема работы.

Приходит к вам клиент, у него на руках:

Сотовый телефон
Гражданский паспорт
СОР
ПТС
Наличные на оплату полиса и ваших услуг/банковская карта (предпочтительнее)

Говорит – хочу купить полис ОСАГО.

Вы – ОК, у Вас есть Диагностическая карта?

Дальше вилка, если карты нет, на специальном закрытом сайте, с платным доступом, регистрируем карту. Ссылку на сайт давать не буду, так как это «палево», но если поищите по пабликам в ВК, можно найти людей кто даст доступ в базу ЕАИСТО…

Если интересно – карта у этих людей стоит 200 рублей и заносится в базу мгновенно, надо только данные автомобиля, марку шин, пробег, оплату.

Продается эта карта за 500-1200 рублей в зависимости от наглости продавца. Если нужна карта конкретной станции, (ближе к месту жительства) это стоит несколько дороже, но для продажи онлайн ОСАГО не критично месторасположения станции – житель Барнаула, вполне может сделать онлайн ОСАГО с ДК выданной в Альментьевске.

Если карта есть (или после того как вы сделали карту).

Регистрируете на почте ящик формата номер_телефона_клиента@mail.ru и привязывайте почту к номеру телефона клиента.

Регистрируете клиента на сайте страховой компании.

Покупаете ему онлайн полис, оплачивая банковской картой, лучше клиентской, так как если купить 40-50 полисов за месяц оборот по одной карте может быть и 300-400 т.р. и к вам будут вопросы…

Берете за услуги по регистрации 300-500р в зависимости от вашей наглости.

Как принимать оплату безналом без ККМ, я рассказывал в этой записи…. Наличку, я просто никак не проводил…. Но помните, про штраф за это дело, если поймают за руку….

Кто целевая аудитория для покупки ОСАГО по такой схеме?

Все просто – это люди старшего возраста, преимущественно, пенсионеры…. Изучить и разобраться в этом они не могут или не желают, в розничных точках, во многих регионах, навязывают дополнительные услуги, а без ОСАГО ездить нельзя… т.е выбор у них – платить 500р за услугу или 1000-1200-2000 за дополнительные страховки, которыми они не воспользуются.

Также многие, кто помоложе, покупают только диагностическую карту, так как официальное ТО они или не могут пройти, или им некогда это делать….

Как открыть такую точку?

Все просто. Действующее юридическое лицо у меня было (можно ИП, или если вы не боитесь, ответственности можно все сделать и как физ. лицо), арендуете помещение с большим трафиком. Чтобы было понятно, я договорился на аренду на центральной улице своего колхоза за 10 т.р./мес., и получил скидку 10% так как авансом оплатил за квартал вперед (всегда торгуйтесь и покупайте оптом)

По мебели надо:

стол
несколько стульев для клиентов и менеджера
ноутбук
МФУ (принтер-сканер-копир)

Ставите ККМ, или забиваете на это, но если придут, вы попали…

На улице устанавливаете штендер типа такого:

Расклеиваете по доскам у подъездов вот такие объявления (мне поклеили объявления по700р за 1000 шт):

Например, у мня, был вот такой график работы:

Как привлекать клиентов?

Как я уже писал выше – наши клиенты люди далекие от интернета, поэтому каналы привлечения клиентов:

объявления на подъездах
объявления на кассах магазинов
штендер в проходном (проезжем) месте.
реклама на радио (то что слушают в машинах)
«бегунки» (те кто приходит в очередь к пункту техосмотра или к точке продажи ОСАГО и лечит ожидающих, что там-то можно все сделать быстрее/дешевле/без очереди.

Главная проблема при такой продаже страховок!

Все очень просто – страховщики активно саботируют онлайн полисы, а сервис гарантированной покупки ОСАГО через сайт ЦБ, так и не заработал.

Дело в том, что оформляя онлайн ОСАГО вы не знаете, в чем будет подвох….

Одно время отлично работало ОСАГО у Тинькова, ввели данные, отправили сканы и оплатили…

Но в какой-то момент Тиньков стал давать ошибку при оплате.

РЕСО – периодически на сайте вылезают нечитаемые капчи.

ВСК – работает через раз.

СОГАЗ – Начали присылать СМС с смесью русских и английских букв. Или проверяют документы по 3 часа.

И так любая страховая компания…. Засады бывают на самых разных этапах…. И нельзя предугадать, что именно не сработает, и сколько времени будешь делать полис….

Проблема в том, что невозможно отладить систему, чтобы она работала без участия создателя.… Если бы быть уверенным, что сегодня онлайн ОСАГО продает эта компания, завтра другая, послезавтра третья – можно было бы…. А так каждый раз объяснять оператору и/или клиенту, почему не работает – не хватит никакого терпения.

Реально – один полис делается 20-30 минут, а с другим сидишь 3-4 часа и сам нервничаешь и клиента раздражаешь….

А так тема вполне рабочая, если сидеть самостоятельно.

В пункте по продаже ОСАГО можно дополнительно оказывать следующие услуги:

ксерокс.
сканер.
выдача товаров интернет магазинов.

Сколько надо денег для старта?

У меня получилось, без ККМ, уложиться в 60 т.р. притом аренда была оплачена на квартал…. И в целом, окупаемость у меня получилась – полтора месяца…

Сколько можно заработать?

Максимум у меня было 12 клиентов за день. 3 купили только ДК, остальные ДК и ОСАГО, а один еще и ДКП сделал…

А так в среднем, через 2 месяца работы было 5-7 человек в день.

В среднем с клиента, получается, взять себе 776 рублей. (по данным за август 2017г)

Мои цены:

Услуга по ОСАГО – 300

Договор купли-продажи – 100

Заявление в ГИБДД — 100

Вот и считайте…. Все цифры написал как есть… Купить себе рабочее место с зарплатой выше среднего, без начальников можно практически везде не дороже 100 т.р.

Такие точки я видел в Перми, Тюмени, Екатеринбурге, Серове, Нижнем Тагиле, Лесном.

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, вы поняли, как заработать на ОСАГО, продавая онлайновые полисы оффлайновым клиентам, если у вас остались вопросы или комментарии – пишите….

Подписывайтесь на блог и не болейте.