Где найти деньги на бизнес?

Где найти деньги на бизнес?

Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, зарплата сотрудникам, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Чтобы подключить платежи на сайте через Яндекс, нужен только паспорт директора: подпишите договор и проведите интеграцию. Можно успеть за 3 дня.

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

Взять кредит в банке

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

  • убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
  • опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
  • уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
  • открытие бизнеса по франшизе;
  • хорошая кредитная история.

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Найти инвестора

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: “ИнвесТОР” в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

Открыть дело с партнёром

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

  • на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
  • при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
  • при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
  • при расставании — как разделить активы и убытки.

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

  • предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
  • заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
  • если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.

За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Гранты и субсидии: безвозмездная помощь

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе “Умник” могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

  • бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
  • вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
  • вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, Яндекс.Касса недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.

Где найти деньги на бизнес?

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

Читать еще:  Чем заняться перед новым годом бизнес

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Краудфандинг позволяет привлекать не только российских интернет-пользователей, а, например, аудиторию крупнейшей международной площадки Kickstarter. Аналогичные сервисы в России — Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг. Главная краудинвестинговая площадка в России — StartTrack.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на региональных сайтах Минэкономики и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Возместить расходы на подготовку кадров

За затраты на тренинги и обучение для сотрудников также можно получить компенсацию — до 50% издержек и до 40 тыс. рублей в год.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

Взять кредит, найти инвестора или партнера – откуда раздобыть деньги на бизнес

Если вам не досталось по наследству несколько миллионов долларов, квартира в столице или готовое дело, то средства на открытие и развитие бизнеса придется где-то раздобыть. Сегодня мы разбираемся, как лучше это сделать: взять кредит в банке, найти делового партнера или подключить инвесторов.

Кредит в банке

Самый простой, понятный и быстрый способ найти деньги. Вы идете в банк, заполняете заявку, собираете документы и ждете одобрения. Как только договор подписан, деньги поступают на ваш счет, банковскую карту или выдаются наличными. На первый взгляд, все просто. Но есть подводные камни:

  1. Новым предпринимателям кредиты дают неохотно. Сбербанк, например, не кредитует индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных меньше года назад. В других банках условия могут быть мягче, но общая тенденция такая.
  2. Если брать заем именно на бизнес, придется собирать кучу документов. Помимо понятных и привычных справок и выписок с вас потребуют бизнес-план. Это финансовый документ проекта из которого явно видно, что он рентабелен и средства на оплату кредита есть. Кроме бизнес-плана банк запросит другие бумаги. Не думайте, что взять деньги на открытие собственного дела так же просто, как получить автокредит. Пакет документов на потребительский кредит сильно отличается от такого же пакета при оформлении займа на бизнес. Разумеется, он больше. Некоторые банки просят договора аренды помещения, фотографии торговой точки и многое другое.
  3. При получении кредита на ИП учитываются все действующие займы предпринимателя и его личные кредиты. Если кредитная история не фонтан, в займе, скорее всего, откажут. То же самое касается и тех ИП, которые ранее были признаны банкротами.
  4. Денег не дадут, если у вас нет собственного стартового капитала. То есть “кредит без первого взноса” вам не светит. Вы должны иметь собственные средства. Сколько? Зависит от банка. Это может быть как 5, так и 50% от суммы кредита.
  5. Могут потребовать залог. Если кредит берется на ИП, подойдет личное имущество индивидуального предпринимателя. Напомним: в случае чего, ИП отвечает перед кредиторами своим имуществом.

Для того, чтобы получить кредит в банке придется побегать. Многие начинающие бизнесмены идут другим путем: оформляют займ на личные нужды – то есть, просто берут потребительский кредит. Дескать, пока не уволился с работы, возьму денег на бизнес. Это не плохой вариант, но подходит он только тем, кто точно знает, чем будет отдавать кредит.

Вообще нужно 100 раз подумать, прежде чем брать кредит на стартап. Ирония судьбы в том, что никто и никогда не скажет вам, как пойдет дело. А банк совершенно не волнует, есть у вас прибыль или нет – кредит нужно будет платить. Даже если вы, не дай Бог, закроете бизнес через пару месяцев, все равно деньги придется отдавать. Можно, конечно, застраховать ответственность перед банком на случай банкротства, но это повлечет за собой лишние расходы.

Кредит лучше всего брать на пополнение оборотных средств. Вы уже некоторое время ведете бизнес, довольно точно представляете оборот компании, показатели выручки и прибыли. Можно прикинуть сколько денег вы можете выделить на обслуживание процентов по кредиту. А самое главное – вы теперь знаете: у вас есть деньги на погашение займа.

В сравнении с другими вариантами у кредита есть огромный плюс. Он заключается в том, что после того, как займ в банке погашен, вы больше никому ничего не должны. То есть займ ограничен во времени. Чего нельзя сказать о других способах инвестирования.

Инвестиции третьих лиц или организаций

Сейчас инвестициями называют любое вложение средств в бизнес. Бабушка отдала внуку часть накоплений на открытие собственного дела – все, бабушка инвестор. Это не так. Инвестирование начинается тогда, когда между сторонами подписывается инвестиционное соглашение.

Читать еще:  Производство комбикорма как бизнес

На самом деле разновидностей инвестиций огромное количество. Перечислим основные из них:

  • венчурные инвестиции. Это когда частное лицо, компания или инвестиционный фонд вкладывают деньги в стартап. Риски здесь огромны, но и возможная прибыль может оказаться значительной;
  • инвестиции в успешные существующие компании. В этом случае инвестор финансирует те бизнесы, которые уже давно и успешно работают на рынке. Доход здесь поменьше, но и возможности потерять свои деньги практически никакой;
  • вложения в ценные бумаги. Это инвестиции в акции, облигации и так далее. Касается в основном государственных структур и крупных акционерных обществ;
  • прямые инвестиции в основные средства. В этом случае на деньги инвестора покупается оборудование, инструмент, транспортные средства, здания и сооружения.

Виды инвестирования можно перечислять до бесконечности. Это огромная бизнес машина с многомиллиардным оборотом, которая живет по своим законам. Но каким бы образом инвестор не вкладывал в вас деньги, важна одна вещь: становится он совладельцем компании или нет.

Если инвестор приобретает долю в вашем бизнесе, то, фактически, это уже не инвестор, а полноправный участник проекта. Он принимает участие в собрании учредителей, имеет право голоса, его данные могут быть включены в устав. Такие вещи оправданы, если речь идет о больших суммах инвестиций, сопоставимых со стоимостью бизнеса.

Но здесь есть подводный камень. Именно по такой схеме и отжимают бизнесы. Давайте рассмотрим на примере.

Допустим, весь ваш проект стоит миллион рублей. Этот миллион вложили вы. В один прекрасный момент находится обеспеченный учредитель и предлагает докинуть в проект 9 миллионов и войти в состав учредителей. Вы, конечно, без раздумий соглашаетесь: на эти деньги можно вывести бизнес на уровень выше, глупо отказываться.

Что получается в итоге: ваша доля в бизнесе – 10%, доля нового учредителя – 90%. Кто при таком раскладе будет диктовать условия? Явно не вы. Вас на определенном этапе вообще могут слить с участия в проекте – способы сделать это есть. Обычно предлагают продать долю в бизнесе и мирно сойти на берег. Предложение, от которого невозможно отказаться, как говорилось в одном культовом боевике.

Даже если вы останетесь в теме, распределение прибыли будет явно не вашу пользу. Выплаты учредителям, как правило, делаются пропорционально долям в уставном капитале. В вашем случае это 10 процентов. То есть, с каждого рубля чистой прибыли вы будете получать 10 копеек, а инвестор – 90 копеек, если считать совсем уж грубо.

Если инвестор не претендует на долю в вашем бизнесе, тогда все проще. Вы остаетесь полноправным хозяином и владельцем компании, но теперь обязаны делиться прибылью с теми, кто вложил в вас деньги. Суммы и сроки выплаты дивидендов определяются инвестиционным соглашением. Можно выплачивать деньги каждый месяц, год или квартал.

А самое плохое – теперь так будет всегда. Если кредит в банке можно погасить и забыть это как страшный сон, то с инвестором такой номер не прокатит. Давайте честно: главная цель инвестора – заработать на вас как можно больше денег. Желательно – ничего при этом не делая. Это не филантроп, который только и мечтает помочь вашему бизнесу. Это такой же бизнесмен, как и вы. А главная цель любого предпринимателя – прибыль.

Как бы то ни было, инвестирование пользуется огромной популярностью и у предпринимателей, и у самих инвесторов. Плюсов здесь много:

  • возможность привлечь практически неограниченные средства. Если банковский заем ограничивается вашей платежеспособностью, то инвестор может дать столько, сколько сочтет нужным;
  • если дело вдруг не пойдет, инвестор потеряет свои деньги, а вы ничего не будете должны. Но это возможно при грамотно составленном инвестиционном соглашении. Да, имущество компании распродадут и разделят между кредиторами, но лично вы ничем не отвечаете перед инвесторами;

Где найти инвестора:

  • на интернет-площадках типа все инвесторы.ру. Ресурс работает по принципу биржи, где предприниматели ищут инвесторов, а желающие вложить деньги – проекты для инвестиций;
  • среди знакомых успешных бизнесменов. Используйте все каналы: рассылки, личные встречи, телефонные переговоры. Можно найти инвестора на семинаре, форуме или бизнес-конференции;
  • инвесторы могут найти вас сами. Вот прямо так: придут и дадут денег. У многих опытных игроков этого рынка глаз наметан и они с ходу вычисляют прибыльные проекты. Возможно, речь как раз про вас.

В целом инвесторов интересуют перспективные масштабируемы проекты, стоимость которых может вырасти многократно. Сегодня вложил деньги в один магазин, а завтра – совладелец сети федерального масштаба. Вот главная мечта любого инвестора.

Деловой партнер

Итак, исходные данные те же. Личных средств на бизнес не хватает, прибыли на новые проекты и пополнение операционного капитала – тоже. А тут как раз школьный товарищ сколотил небольшой капиталец и просит взять его на борт в качестве партнера. На равных условиях: он будет учредителем, совладельцем и полноправным участником проекта.

Что ж, дело хорошее. Такой подход лишен многих минусов двух предыдущих вариантов, а плюсов – хоть отбавляй:

  • минимум ответственности. Все участники сделки понимают, что дело может и не пойти. В этом случае партнеры расстаются и делят убытки согласно уставу ООО. Лично никто никому не должен;
  • проще работать. Полноценный деловой партнер, в отличие от инвестора или банка, больше заинтересован в успехе предприятия. Поэтому, скорее всего, на равных будет участвовать в жизни бизнеса.

Получается, что ваш бизнес не заимствует деньги извне, а обходится собственными средствами. Это очень ценно, потому что потом ни с кем не надо будет делиться. Однако такие источники, как правило, ограничены. Для выхода на новый уровень, когда потребуются серьезные вливания, придется прибегнуть к первым двум способам.

Другие способы раздобыть деньги на бизнес

Три вышеперечисленных пути – не единственные. Есть еще:

  • краудфандинг. Это сбор средств на различные проекты при помощи специальных интернет-площадок. Работает по принципу пожертвований. Нужно разместить на сайте презентацию и ждать, пока поток денег не зальет вас с головой. Ну или не зальет – тут уж как повезет. В любом случае, рассчитывать привлечь серьезные деньги через краудфайндинг не стоит;

  • государственные гранты. Вполне себе рабочий способ, но подходит не всем. Правительство спонсирует социально значимые проекты: сельское хозяйство, науку, работу с детьми и так далее. Если вы продаете одежду в интернете или открываете барбершоп, на грант можно не рассчитывать. Если даже вы попадаете под условия выделения денег через грант – готовьтесь к нескольким кругам бюрократии;
  • помощь родственников. Помните бабушку из начала нашей статьи? Вот это как раз оно и есть. Нередко бизнесы открываются именно благодаря таким бабушкам, мамам и теткам. Много не дадут, но когда важна каждая копейка – это может очень выручить.

Какой источник капитала выбрать – решать вам. А мы советуем использовать каждый из них в определенной ситуации. Например, инвестиции хороши на старте бизнеса или при его масштабировании. Кредиты лучше всего брать на пополнение оборотных средств и операционного капитала.

Вообще опытные предприниматели советуют не бояться брать чужие деньги на бизнес и рекомендуют делать это, но с умом. Излишняя долговая нагрузка может угробить все на корню, поэтому нужно все сто раз просчитать.

Где взять деньги на бизнес: полезные хитрости для предпринимателя

В опрос, где взять деньги, если есть идея для бизнеса, волнует многих. На сегодняшний день открыть собственное дело довольно сложно. Проблемы кроются в экономическом кризисе страны.

Также у населения банально отсутствует покупательская способность. Наряду с этим, некоторые предприниматели добиваются успехов именно в такой проблемный период.

Как и где можно получить (собрать) деньги на бизнес с нуля?

Каждый новый проект требует стартовый капитал. Предприниматель обязан продумать бизнес-план и провести все расчеты, чтобы знать необходимую сумму. Хорошее дело, если хотя бы часть финансов имеется на руках, но что делать остальным? Рассмотрим 5 способов получения денег для развития собственного дела.

Деньги на бизнес от государства – куда обращаться и как получить?

В 2019 году продолжает действовать государственная поддержка начинающих предпринимателей. Правительство стимулирует граждан на открытие своей фирмы и создание дополнительных рабочих мест.

Деньги не могут быть выданы тем, кто желает зарабатывать в определенных сферах. К ним относятся:

  • производство табачной продукции и алкоголя;
  • сделки, связанные с куплей-продажей недвижимости;
  • сдача оборудования в аренду;
  • прокат изделий бытового назначения.
Читать еще:  Сдача спецтехники в аренду как бизнес

Главное условие участия в программе – наличие статуса безработного. Оформить его можно в местном Центре занятости. При увольнении необходимо встать на учет не позднее календарного года с момента разрыва отношений с работодателем. Если гражданин никогда не осуществлял трудовую деятельность, нужно срочно начать это делать. Отработав минимум 6 месяцев и уволившись, в Центре занятости присвоят желаемый статус. Наряду с этим, государство устанавливает ограничения в постановке на учет следующих категорий лиц:

  • дети до 16 лет;
  • учащиеся очного отделения;
  • нетрудоспособные инвалиды;
  • судимые люди;
  • собственники бизнеса и ИП.

Получив статус безработного, гражданин получает в течение определенного времени пособие. Его размер зависит от стажа трудовой деятельности. В это время можно продумывать идею будущего бизнеса.

Если ни с одним из вышеперечисленных условий проблем нет, можно вновь отправляться в ЦЗН. Обычно поддержкой малого предпринимательства занимается отдельный специалист. Он выдаст анкету для заполнения. Список документов, которые необходимо предоставить в ЦЗН, включает следующее:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • диплом об образовании;
  • ИНН;
  • справка о доходах на последнем месте работы;

Защита бизнес-плана

Вдобавок к анкете и списку выше гражданин на выданном бланке представляет бизнес-план. Сложное будет впереди – предпринимателю предстоит защищать проект перед членами комиссии.

Одобрение

После того как по заявке будет принято положительное решение, следует пройти в ФНС процедуру регистрации ИП или организации. Документы, полученные в налоговой, нужно предоставить в центр занятости для подтверждения.

Пока проходит регистрация, самое время обратиться в офис Сбербанка для открытия расчетного счета. Через несколько дней после проверки туда будут переведены денежные средства.

Отчет

Предпринимательскую деятельность необходимо осуществлять не менее года. При этом спустя 3 месяца необходимо вновь наведаться в Центр занятости. Причиной визита будет предоставление отчета о расходовании денежных средств.

Сумма, которую выдадут на открытие собственного дела, уточняется заранее. Однако какая бы она ни была по размеру, трата каждого рубля подкрепляется чеками, товарными накладными и другими документами.

Посещаем финансовые организации: кредитование малого бизнеса банками в России

Если сотрудничать с Центром занятости не удалось, а без кредита не обойтись, стоит наведаться в банк. Благо, существуют надежные финансовые партнеры, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие. Они предлагают кредитование с разными программами и процентными ставками.

Условия одобрения заявки

Каждое банковское учреждение вправе устанавливать дополнительные требования при оформлении заявки. В большинстве случаев необходимо соблюдение следующих условий:

  • есть бизнес-план с подробными расчетами;
  • кредитная история не испорчена долгами, пенями, выданные займы отсутствуют;
  • клиент представил справку о доходах;
  • величина займа равна стоимости залогового автомобиля или недвижимости.

Сотрудники банка в обязательном порядке уточняют семейное положение, доход за месяц, есть ли дети и прочие факторы. К примеру, будет плюсом, если клиент пользуется кредитной картой и регулярно пополняет ее баланс.

Кредит в Сбербанке

Часто банки помогают открыть бизнес на ранних стадиях, тем самым повышая лояльность к бренду. Свой проект можно запустить при поддержке Сбербанка по программе Бизнес-старт. Она предполагает всецелую поддержку новичка по курсу «Азы деятельности предпринимателя».

Банк предлагает следующие условия:

  • величина займа не должна превышать 7 млн рублей;
  • кредит выдается на срок до 5 лет;
  • бизнес можно открыть по франшизе, своему бизнес-плану или разработанному партнером банка;
  • полная поддержка на первых этапах предпринимательской деятельности.

Порядок действий включает 6 шагов:

  1. Прийти в офис Сбербанка и сказать сотруднику о желании участия в Бизнес-старте.
  2. Пройти фирменный курс азов предпринимательства.
  3. Представить бизнес-план и дождаться его одобрения.
  4. Пройти регистрацию фирмы в ФНС.
  5. Предоставить полный пакет документов работнику банка.
  6. Перевести на банковский счет минимум 40% от общей величины займа.

Кредитный кооператив

Сбербанк – самый надежный и в то же время требовательный банк. Получив отказ, следует обратиться в конкурирующие финансово-кредитные учреждения.

Одним из вариантов будет визит в Центр развития предпринимательства. Представительства открыты во всех городах. Подобные конторы наряду с кредитными кооперативами выдают займы на комфортных условиях, а также оказывают информационную поддержку на первых порах.

Достоинства перечисленных организаций:

  • короткие сроки рассмотрения кредитных заявок;
  • требуется минимум документов при оформлении;
  • выгодные условия выдачи займа;
  • отсутствие денежных комиссий;
  • страховка накоплений с выгодными процентами.

Частное инвестирование: краудфандинг и быстрые займы

Если банки отказывают в кредите, а накопления ничтожно малы, у бизнеса есть шанс.

Краудфандинг – это коллективный сбор денежных средств для мероприятия. Инвестировать деньги можно в проект коммерческого характера, частное предпринимательство или благотворительность.

Для того чтобы воспользоваться частным капиталом, необходимо определить крупные компании, которые могут заинтересоваться проектом. Свои идеи рекомендуется высказать при личной встрече. По статистике, меньший отклик будет в случае общения по электронной почте или по телефону.

Возможны разные варианты партнерства.

  1. Инвестору выделяют долю в собственном деле. Этот сценарий менее гибкий, так как требует от предпринимателя подчинения в серьезных вопросах.
  2. Заемщик выплачивает процент с дохода, о котором договариваются на берегу. Вариант считается наиболее удобным.

Еще один способ получения коллективных денег – регистрация на специальных сайтах-платформах. Популярными считаются Boomstarter и Kickstarter.

В аккаунте пользователь подробно описывает проект, его историю. Если зарегистрированным людям нравится подача материала, присутствует польза для общества, на счет предпринимателя поступят первые деньги откликнувшихся.

Важно понимать, что сайты по краудфандингу помогают не всем. Также это не благотворительность, где осуществляется сбор денег. Тем людям, кто пожертвовал свои кровные, предпринимателю придется их вернуть – это могут быть как смешные, так и серьезные награды.

Специалисты рекомендуют продумывать многоуровневые системы бонусов. Человек, давший 100 рублей на бизнес, не должен получать ту же награду, что и пожертвовавший 10 тыс. рублей.

Если для развития бизнеса нужна сумма до 1 млн рублей, можно взять быстрый займ. МФО сейчас доступны в любом городе.

  • оформление за 1 день;
  • простые требования к клиенту;
  • минимальный пакет документов;
  • возможность онлайн-заявки.
  • суммы от 100 тыс. до 1 млн руб.;
  • высокие проценты;
  • короткие сроки возврата денег – максимум 2 года;

Долгосрочная перспектива: заработать финансы самому

В век инвестирования, предприимчивые вкладывают финансовые ресурсы в иностранные активы. Так, есть возможность заработать деньги заграницей путем сдачи построенных объектов недвижимости в аренду. Доход пассивный и ежемесячный. Однако отсутствуют гарантии, что возводимое здание реально войдет в эксплуатацию.

Многие люди организуют дополнительный заработок, помимо основного. Вариант хорош, если профессия денежная. К примеру, инженеры и дизайнеры путем подработок способны заработать от 10 тысяч плюсом к зарплате.

Без кредита открыть собственное дело можно, но потребуется намного больше времени. Идея откладывать 10% от каждой получки подойдет только для отдыха заграницей, и то не всегда.

На малых оборотах: запустить свой бизнес без вложений

Находчивость творит чудеса – люди строят бизнес с нуля. Речь чаще всего о мамочках, пребывающих в декретном отпуске. Нужда заставляет шить одежду на заказ, печь торты. Клиентская база, поначалу состоящая из друзей и родственников, постепенно «обрастает» заказчиками извне.

Прибыльные идеи для бизнеса включают много направлений. На 2019 год, плюсом к вышеперечисленным, актуальны следующие:

  1. перепродажа товаров;

Сегодня на Алиэкспресс не заказывает только ленивый. Но не всегда товар приходит вовремя и, если он нужен срочно, покупатель будет готов заплатить любые деньги. Задача продавца – понять мысли целевой аудитории: что пользуется спросом и в каком количестве.

  1. создание YouTube-канала;

В этой бизнес-идее сложнее выйти на монетизацию, когда за просмотры пользователей предприниматель получит доход. Подписчикам важен живой и увлекательный контент, который хочется смотреть. Определившись с тематикой, пора раскручивать ресурс и заключать договоры с рекламодателями.

  1. реклама в интернете;

Изучив SMM, маркетинг и смежные области, люди начинают администрировать соцсети, настраивать таркетинговую рекламу. Со временем образуется стабильный заработок, который рационально вложить в дело побольше.

  1. продажа недвижимости;

Легкий старт в посреднических сделках поможет в разы увеличить заработок. Вариант подойдет людям, обладающим знаниями юриспруденции, жилищного права. Нелишними будут харизма и навыки продаж.

  1. организация и проведение мероприятий;

Хорошая репутация ведущего вкупе с сарафанным радио уже через пару месяцев принесут постоянных клиентов. Впоследствии люди, мыслящие бизнес-идеями, делают ставку на развитие – открывают собственную компанию или ИП.

Создать бизнес без вложений реально, если опираться на советы выше. Легких путей нет, каждый из них несет в себе ряд трудностей:

  • обратившись за помощью в Центр занятости и получив одобрение, надо быть готовым предоставить всю отчетность;
  • воспользовавшись краудфандингом, следует продумать, как возвращать одолженные деньги;
  • отправляя заявку на кредит или микрозайм, необходимо помнить о процентах, иногда очень высоких.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector