Микрокредиты для малого бизнеса
Микрозаймы малому бизнесу
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Микрозаймы выдают МФО – микрофинансовые организации. Их преимущество для бизнеса – в более простом порядке получения денег и быстром сроке рассмотрения заявки. Однако существенным минусом таких продуктов является их высокая ставка.
Выдают ли микрозаймы бизнесменам
По итогам исследования «Эксперт РА», 60% микрофинансовых организаций специализируются на займах физлицам «до зарплаты», 17,8% выдают более крупные кредиты, и только 16% имеют в своих линейках продукты для бизнеса и займы под залог.
Если говорить о кредитах для предпринимателей, МФО выдают займы только бизнесу, уже существующему на рынке. Это их отличие от банков, где можно взять кредит на открытие своего дела. Требования к заёмщику зависят от конкретной организации. Как правило, они касаются оборота, отчётности и прозрачности бизнеса, показателей его работы.
Минусы и плюсы обращения в МФО
Начнём с отрицательных черт. Главный минус – высокая стоимость микрокредитов, ставка составляет от 24% до 50% годовых. Даже по нижнему пределу это как минимум вдвое больше, чем средний процент в банках. Важно помнить, что МФО устанавливают проценты за день, а не за месяц. Ещё один минус – пониженный предельный размер займа. Как правило, он не превышает 3 млн руб.
Основной плюс – быстрое оформление микрокредита. Зачастую заявки рассматривают в пределах 24 часов.
Преимущество и в упрощённом доступе к получению займа. Не секрет, что МФО с меньшей строгостью проводят анализ финансов заёмщика, оценку рисков. Это объясняется тем, что риски уже включены в немалые проценты.
Нужно понимать, что невыплата кредита, просрочки и другие нарушения договора чреваты более серьёзными последствиями, нежели в банке. При возникновении любых проблем к заёмщикам могут применить жесткие меры. В первую очередь это пени и штрафы. Реструктуризация во многих МФО по определению невозможна.
Также к минусам отнесём требования к минимальному сроку существования предприятия, которому нужны деньги. В большинстве организаций это 3 месяца. Некоторые устанавливают срок в 1 год. Также зачастую требуется подтвердить целевое использование средств.
ТОП-3 предложений для бизнеса
Взаимно
Можно получить до 3 млн руб. на срок до 5 лет. Обратите внимание, что условия различаются в зависимости от программы:
- без залога: до 2 лет, до 300 тыс. руб.;
- под залог авто: до 2 лет, 300 тыс. – 3 млн руб.;
- экспресс: до 1 года, 100 тыс. – 1 млн руб.;
- под залог недвижимости: до 5 лет, 300 тыс. – 3 млн руб.
Например, если взять 1 млн руб. на 1 год по программе экспресс-займа, в месяц придётся отдавать 146 763 руб., переплата составит 759 291 руб.
Возможно досрочное погашение в любой день пользования. Обеспечением по кредиту выступает поручительство собственников компании. Требования к заёмщику:
- статус ИП, ООО, АО или ПАО;
- регистрация в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области;
- наличие лицензии, если она необходима по роду деятельности.
Поручителем может быть гражданин РФ от 21 года до 65 лет, постоянно зарегистрированный в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области.
Необходимые документы для ИП:
- копия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
- копия свидетельства о постановке на учет в ФНС;
- выписка из ЕГРИП (не далее чем месячной давности);
- справки из банков об открытых расчётных счетах.
- копия устава;
- копия решения общего собрания участников о назначении единоличного исполнительного органа и копия приказа о его назначении;
- копия свидетельства о регистрации юрлица;
- копия свидетельства о постановке на учет в ФНС;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- справки из банков об открытых расчётных счетах.
Профи Кредит
Можно взять от 10 тыс. до 200 тыс. руб. Ставка начинается от 0,22% в день, платёж 1 раз в месяц. Срок займа от полугода до года. Юрлицам микрокредиты здесь не выдают, получить их могут только ИП. Заёмщику должно быть от 26 до 70 лет, важно наличие российского гражданства, а также прописка в одном из регионов присутствия МФО. Компания проверяет срок ведения бизнеса, он должен быть не менее 6 месяцев.
- паспорт;
- ОГРНИП;
- бумаги, подтверждающие оплату налогов и страховых взносов;
- выписка с банковского счета.
Если взять 200 тыс. руб. на 1 год, придётся отдавать по 24 735 руб. в месяц. Переплата составит 96 820 руб.
Доброзайм
Здесь также выдают займы ИП. Можно взять в долг до 500 тыс. руб. под 0,5% в день. МФО одобряет 90% заявок и обещает, что не будет придираться к официальной отчётности, кредитной истории, не запрашивает справки, не требует поручителей и не устанавливает скрытых комиссий.
Требования к заёмщику:
- российская регистрация бизнеса;
- нахождение бизнеса в одном из городов присутствия МФО;
- срок ведения бизнеса – от 6 месяцев с даты регистрации;
- возраст с 21 до 70 лет.
Следующие документы считаются необязательными, но МФО может запросить их, если возникнут сомнения в платежеспособности заёмщика:
- выписка по счету или управленческая отчётность;
- декларация, лицензия или патент;
- договор аренды на помещение.
Если заёмщик берет 500 тыс. руб. на 1 год, придётся отдавать по 34 425 руб. Всего будет 26 платежей. Итоговая сумма к возврату 895 034 руб.
Заключение
МФО выдают займы действующему бизнесу. Чаще кредитуют ИП со сроком существования больше полугода. Как видим, справки и отчётность запрашивают не везде, но при возникновении сомнений у сотрудников компании эти бумаги запросят.
Учитывайте следующие рекомендации:
- проверьте МФО в официальном реестре ЦБ;
- внимательно изучайте условия договора, обращайте внимание на условия мелким шрифтом под звездочкой;
- почитайте отзывы заёмщиков, попросите рекомендацию;
- оцените свои финансовые возможности.
Микрозайм для бизнеса
В рамках этой программы в регионах работают специальные государственные микрофинансовые организации, которые выдают займы предпринимателям по сниженной процентной ставке. Максимальная сумма микрозайма для бизнеса – 5 млн рублей на срок не более 3 лет.
Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны обороты, хорошая кредитная история и много документов. Получить заём в МФО проще – понадобится совсем небольшой пакет документов. Услуга пользуется большим спросом у предпринимателей из-за оперативности рассмотрения заявок и низких процентов.
КАК ПОЛУЧИТЬ микрозайм?
Шаг 1. Выберите МФО
Подать заявку на получение микрозайма можно в центрах «Мой бизнес» в вашем регионе или в государственных микрофинансовых фондах.
Адреса государственных МФО и центров «Мой бизнес» можно найти на портале в разделе «Инфраструктура МСП».
Шаг 2. Оформите заявку
Сделать это можно в офисе МФО или в центре «Мой бизнес» в вашем регионе.
— Правоустанавливающие документы (статус (ИП, ООО или АО), название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя);
— Справка из ФНС об отсутствии задолженности по налогам и сборам, справки из обслуживающих кредитных организаций, документы по залогу.
Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа.
УСЛОВИЯ получения микрозайма
— Отсутствие процедуры банкротства в отношении предприятия;
— Отсутствие задолженности по налогам и сборам;
— Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Размер ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ по микрозайму
Процентная ставка по микрозайму зависит от программы микрофинансирования, а также от наличия или отсутствия залогового обеспечения, и колеблется от 3,25% до 16,25%. Средняя ставка – около 7%.
На какие ЦЕЛИ можно направить микрозайм?
Предприниматель имеет право получить микрозайм на различные цели, при этом можно получить сразу несколько займов, если они направляются на разные цели деятельности.
ПРИОРИТЕТНОСТЬ ВЫБОРА при рассмотрении заявки МФО
— Резиденты технопарков, промопарков, бизнес-инкубаторов;
— Сельскохозяйственные производители, члены потребительских кооперативов;
— Малые и средние предприниматели, работающие в сферах туризма, экологии или спорта и реализующие вышеуказанные проекты в моногородах.
Также государственные МФО предлагают специальные продукты по поддержке стартапов (в том числе без залогового обеспечения).
Для клиентов существуют различные программы, максимально отражающие потребности того или иного бизнеса. Они периодически актуализируются МФО.
К примеру, Фонд микрофинансирования Краснодарского края разработал для начинающих предпринимателей специальную программу «Старт». Участники программы могут при наличии бизнес-идеи и обоснованного бизнес-плана получить до 300 тыс. рублей без залога. Кроме того, Фонд выделяет категорию «Студент» – в льготный период (6 месяцев) ставка по микрозайму составляет всего 3,5%.
Получить бесплатную консультацию по этой и другим программам господдержки МСП можно в Центрах «Мой бизнес» в вашем регионе.
Также можно оставить заявку на консультацию по телефону в личном кабинете портала. Для этого пройдите регистрацию, после чего вам перезвонят специалисты нашего call-центра.
Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70
Государственные меры поддержки
Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.
Льготный кредит по ставке до 8,5%
Получить кредит можно до 2024 года в любом из отделений уполномоченного банка.
Банки, участвующие в льготной программе
На сегодняшний день в программе задействовано уже 90 кредитных организаций.
Микрозайм для бизнеса
Предоставление МСП микрозаймов до 5 млн рублей по льготной ставке на срок не более 3 лет.
Поддержка инноваций и производства
Одним из способов развития новых промышленных и инновационных проектов является предоставление готовой инфраструктуры и льготного доступа к ней.
Кредиты под залог ИС и субсидии
На возмещение бизнесу части расходов по таким кредитам государство предоставляет субсидии.
Кредит под госгарантию
Банки не всегда одобряют предпринимательский кредит, если отсутствует имущество для залога. Тут на помощь может прийти государство и стать поручителем.
Оборудование в льготный лизинг
Как выгодно арендовать или приобрести оборудование для своего бизнеса.
Поддержка фермеров и кооперативов
На какую поддержку может претендовать фермер или кооператив и сколько денег можно получить.
Микрокредитование
Где взять деньги: микрокредитование малого бизнеса
В чем заключаются плюсы и минусы микрокредитования? В чем его преимущества по сравнению с потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса? В чем разница между банками и микрофинансовыми организациями? Объясняют эксперты.
Микрокредиты занимают на рынке промежуточное положение между потребительскими кредитами и кредитами для бизнеса. Их преимущество в том, что они предполагают упрощенную подачу заявки и быстрый срок ее рассмотрения, однако этот инструмент подходит не всем из-за своих высоких ставок — от 20 до 50% годовых.
Сумма микрокредита не может превышать 3 млн руб. — эта сумма должна пойти на развитие малого бизнеса.
Контроль микрофинансовых организаций, которые финансируют предпринимателей, осуществляет Банк России. Согласно Указанию ЦБ РФ от 20.02.2016 № 3964-У, чтобы иметь право выдавать займы ИП и компаниям, микрофинансовые организации (МФО) должны выдавать не менее 75% от общего количества выданных микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и заключать с ними же не менее 70% от общего количества договоров.
В декабре 2015 года был принят законопроект Министерства финансов и Банка России о разделении рынка микрофинансирования на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании. Он должен повысить прозрачность рынка микрофинансирования и облегчить банковский надзор за МФО.
По итогам исследования РА «Эксперт», за 2017 год портфель микрозаймов увеличился на 35% до 121 млрд руб. и продолжает динамику роста примерно на 30% в год.
Согласно данным опроса СРО «МиР», 60% МФО работают в сегменте займов «до зарплаты» (pay day loans, PDL), 17,8% — займов в рассрочку (installment), 16% — предоставляют услуги для бизнеса, в продуктовой линейке также присутствуют POS-займы (направление розничного бизнеса банков, предусматривающее выдачу кредитов на определенные товары непосредственно в торговых точках) и займы под залог.
Сокращение реестра микрофинансовых организаций в реестре Центробанка с 3 600 до 2 200 организаций связано с политикой ужесточения регулирования, начавшейся в 2013 году.
Программы по микрокредитованию есть и у банков. Они также сопровождаются высокими процентными ставками, которые связаны с тем, что микрокредиты не требуют залогового обеспечения и у них высок риск невозврата. Однако условия отличаются в каждом конкретном случае. Например, программа микрокредитования малого бизнеса «Бизнес-Ипотека» от Промсвязьбанка выдает кредиты на развитие бизнеса под залог жилой недвижимости.
Как правило, МФО ориентируются на уже работающий бизнес, которому нужны дополнительные ресурсы для развития. Формальные требования зависят от компании: определенные требования к обороту, отчетности и прозрачности бизнеса. Аналитические службы рассматривают бизнес, используя совокупность факторов — этот процесс занимает не меньше недели.
Общий размер процентов и платежей по микрокредитам не может превышать сумму кредитования более чем в четыре раза.
Подробнее о микрокредитовании рассказывают эксперты.
Владимир Григорьев, кандидат экономических наук, эксперт в сфере финансов и банковского дела
Микрокредитование — это предоставление небольших по размеру кредитов частным лицам и предпринимателям, не имеющим доступа к традиционному банковскому кредитованию. Занимаются микрокредитованием МФО — микрофинансовые организации, не являющиеся банками, но находящиеся под регулированием и надзором Банка России.
Источник фондирования МФО — вклады на сумму от 1,5 млн руб. и выше. На эти вклады (и по причине размера, и потому, что МФО — не банки) не распространяются гарантии системы страхования вкладов. Это обуславливает более высокий риск для вкладчиков и, соответственно, более высокую доходность для них и более высокие процентные ставки для заемщиков.
Главный минус для заемщиков — высокая стоимость микрозаймов. Текущий диапазон ставок — от 24 % до 50 % годовых, могут быть и выше.
Напомню, что сейчас текущие ставки крупнейших и крупных банков по кредитам субъектам МСП находятся в диапазоне от 9,5% до 13%, ставки средних банков на несколько процентных пунктов выше. То есть ставки по микрокредитам в разы выше даже самых дорогих банковских кредитов.
Второй минус — предельный размер займа — 5 млн руб. На практике он обычно ниже.
Плюсом является быстрое оформление микрокредита — как правило, в пределах 24 часов. Это объясняется тем, что МФО, в отличие от банков, практически не проводят ни анализа финансов заемщика, ни оценки риска. Риск уже заложен в космическую процентную ставку.
Существенными факторами для МФО являются только юридические документы и наличие имущества у предпринимателя.
Разумеется, высокие риски ведут к тому, что и разговор с заемщиком, у которого возникли проблемы с обслуживанием долга, будет таким же, как и выдача микрокредита — быстрым и жестким. Огромные процентные ставки и штрафы, начисляемые на просроченную задолженность, в принципе не предполагают реструктуризации задолженности, что возможно с банком. То есть дорога от возникновения просрочки до существенного увеличения суммы долга и попыток МФО добиться отчуждения в свою пользу имущества для покрытия убытков будет очень короткой.
Если предприниматель решил все-таки рискнуть и взять кредит у МФО, то:
- Необходимо удостовериться в том, что эта организация действует на законных основаниях. Это можно сделать на сайте ЦБ РФ, где в специальном реестре находятся все должным образом зарегистрированные МФО.
- Нужно найти наилучшее, то есть самое дешевое предложение.
- Следует собрать и в открытых источниках, и у знакомых всю возможную информацию о будущем кредиторе.
- Адекватно оценить свои возможности платить высокие ставки по кредиту.
Алексей Федоров, заместитель председателя правления банка «Веста»
Если честно, я не верю в рынок микрофинансирования в России. История с физлицами показала, что этот рынок очень непрозрачен и перспектив у него немного. Пожалуй, единственным исключением являются «банковские» МФО. Для остальных существуют огромные трудности, связанные с фондированием выдаваемых кредитов. Кроме того, МФО в последние годы часто использовали для различных серых схем по выводу денег.
Зачастую клиенты таких организаций получают те деньги, которые необходимо каким-то образом обналичить. Как правило, какие-то юрлица фондируют небольшие МФО, эти деньги выдаются в качестве кредита, обналичиваются, естественно, о возврате кредита нет и речи. Это, к сожалению, весьма распространенная схема. Кроме того, и ЦБ последовательно усиливает регулирование этого рынка.
По оценке РА «Эксперт», число МФО за последние два года сократилось с 3 600 до 2 200. Это происходит неспроста и связано с тем, что, как сказал мне владелец одного из крупнейших МФО: «К нам приходят только те клиенты, которым отказали везде».
Откровенно говоря, я не вижу, что должно заставить микрокредитование заработать в отношении малого или среднего бизнеса. Проблемы будут те же, например, с фондированием. Также я не очень понимаю, как бизнес может выживать при тех неподъемных ставках, которые предлагают МФО. Словом, все это дает негативную картину, и я не вижу перспектив этой отрасли.
Займы для бизнеса
| Сумма | Основной долг | Проценты | Остаток | |
|---|---|---|---|---|
| Всего | 678 780 ₽ | 128 780 ₽ | 480 000 ₽ | 0 ₽ |
| 1 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 2 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 3 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 4 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 5 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 6 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 7 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
| 8 | 82 473 ₽ | 33 876 ₽ | 48 594 ₽ | 431 402 ₽ |
Ваше время имеет значение
Пока банки запрашивают дополнительные документы, конкуренты анализируют Вашу кредитную историю, мы уже одобряем Вам займ. Потратьте время на развитие бизнеса, а мы Вам в этом поможем.
Заявка на сайте
Заполните любое количество полей
После обработки анкеты решение выносится в течение 30 минут
Договор и передача денег
Наличными, на карту или на счет
Подробности мелким шрифтом
| Основные условия |
| Требования к бизнесу |
| Требования к поручителям |
| Необходимые документы |
| Основные условия |
| Требования к поручителям |
| Необходимые документы |
| Основные условия |
| Требования к бизнесу |
| Требования к поручителям |
| Требования к автомобилю |
| Необходимые документы |
| Основные условия |
| Требования к бизнесу |
| Требования к поручителям |
| Требования к недвижимости |
| Необходимые документы |
Взгляд со стороны
75% клиентов обращаются к нам снова. Кстати, отзывы публикуются в режиме реального времени.
