Выгодно ли взять кредит чтобы погасить другой

Выгодно ли взять кредит чтобы погасить другой

Взять кредит чтобы погасить другой кредит: выгодно ли?

Стоит ли брать кредит чтобы погасить другой кредит с просрочками и почему так много заемщиков не могут выполнить обязательство по кредиту своевременно? Рассмотрим, что делать, чтобы погасить задолженность по текущему кредиту.

Многие заемщики с плохой кредитной историей даже не слышали о том, что можно получить новые кредиты для погашения старых, более того в некоторых случаях можно даже извлечь определенную выгоду.

Выгоду по реструктуризации долга можно получить лишь в том случае, если процент по предыдущим кредитам был высокий. Вы можете оформить кредит по более низкой ставке и погасить этим кредитом старый кредит. Такой способ погашения займа называется перекредитованием. Осуществить такую процедуру можно двумя независимыми способами, причем один способ отличается от другого кардинальным образом. Но мы рассмотрим оба, чтобы вы смогли выделить для себя наиболее оптимальный вариант.

Система рефинансирования предполагает погашение кредита путем получения нового кредита

Выгодно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит

Первый вариант. Необходимо выполнить досрочное погашение предыдущего кредита за счет получения нового. Если у вас, к примеру, имеется экспресс кредит с годовой процентной ставкой 60%, то вы можете зять кредит с годовой ставкой 15% и тем самым существенно снизите финансовую нагрузку. Для получения такого кредита необходимо предоставить определенное залоговое имущество. Как следствие: старый кредит будет погашен, а новый будет выплачен по значительно меньшим процентам. Выгода в данном случае очевидна.

Взять кредит чтобы погасить другой кредит будет выгодно, если новый займ можно взять с меньшей финансовой нагрузкой. Однако есть и отрицательные стороны такого кредитования. Прежде всего стоит отметить, что далеко не каждый банк приветствует такую ссуду. При ее выдаче не учитывалось то обстоятельство, что заемщик может использовать полученную сумму для погашения предыдущего кредита. Нет никакой гарантии, что полученные деньги пойдут на погашение кредита в старом банке.

Если обе суммы кредита достаточно большие, то процент одобрения нового кредита может существенно снизится. Банк поймет, что клиент берет обязательство платить кредиты по двум счетам, что не приветствуется. Оплата по двум счетам не каждому клиенту по карману.

Что же делать? Как оформить кредит чтобы погасить другой кредит? Прежде всего найдите такой банк, который бы имел минимальную процентную ставку, также важно, что в банке отсутствовали различного рода комиссии, страховки и штрафы. Иногда оплата страховки перекрывает все остальные достоинства кредитования того или иного банка.

Второй вариант. Этот способ заключается в системе рефинансирования кредитов. Такая система предполагает погашение кредита путем получения нового кредита. Система рефинансирования существует в крупных банках России, таких как Сбербанк или ВТБ банк. Благодаря данной системе можно погасить все кредиты, причем не имеет значения брались они в разных банках или в одном.

Как взять кредит чтобы погасить другой кредит — процедура перекредитования (рефинансирование)

Если вы хотите взять кредит чтобы погасить другие кредиты прежде всего необходимо обратиться в банк, причем именно в тот банк, который такую услугу предоставляет, напомнить, что это преимущественно самые крупные банки России. Перекредитование это обычная банковская процедура она практически ничем не отличается от обычной процедуры, требуется такой же пакет документов. Заемщику необходимо будет заполнить специальную заявку.

В пакет документов входит:

  1. справка о доходах с места работы;
  2. справка из банка, который выдал заемщику предыдущий кредит. Здесь должна быть отображена характеристика займа, которых необходимо будет закрыть;
  3. заемщик также должен иметь все реквизиты банка, выдавшего предыдущий кредит.

На протяжении определенного промежутка времени банк будет рассматривать заявление заемщика и только потом вынесет отрицательное или положительное решение по кредиту. Если решение положительное, то вступает в силу заключительная фаза перекредитования. Заемщик расписывается в получении кредита, однако на руки он деньги не получает. Необходимая сумма отправляется в банк, где был получен кредит, с ее помощью осуществляется досрочного закрытие предыдущего кредита. После его закрытия будет оформлен новый кредитный договор, теперь расчеты будут осуществляться только по нему.

Преимущества второго варианта очевидны, перекредитование (когда вы хотите взять кредит чтобы погасить другой кредит) осуществляется как обычная процедура кредитования, если у вас положительная кредитная история, то заем суды осуществляется достаточно быстро.

Есть и определенные недостатки: дело в том, что ссуду для рефинансирования клиент получает под стандартные проценты. Перед тем как проходить процедуру рефинансирования внимательно изучите все нюансы, и берите кредит с целью погасить другой кредит, лишь в том случае, если от него будет хоть какая-то выгода.

Какие банки имеют систему рефинансирования

Вы не будете задаваться вопросом: можно ли взять кредит в другом банке чтобы погасить кредит? В том случае, если выясните для себя какие банки имеют программу рефинансирования и какие имеются по этим программам процентные ставки.

Предлагаем вашему вниманию пять самых привлекательных банков, которые имеют систему рефинансирования:

  1. Росбанк. Процентная ставка у этого банка составляет 14,5% годовых. Любой клиент может взять кредит для рефинансирования на сумму до 2 млн 500 тысяч рублей. Помимо такой низкой ставки отсутствуют всякие скрытые комиссии и другие платежи.
  2. ВТБ Банк. Сумма которую выделяет банк для рефинансирования не превышает одного миллиона рублей, процентная годовая ставка равняется почти 17%. Взять кредит можно на срок не превышающий 5 лет.
  3. Россельхозбанк. Осуществляет рефинансирование клиентов под 17% годовых, срок кредитования может составлять порядка пяти лет. Есть определенная особенность рефинансирования в данном банке. Заемщик должен предоставить справку о доходах с тем, чтобы засвидетельствовать свою платежеспособность.
  4. Связь-банк . Данный банк имеет соответствующую программу, которая получила название Перекредитование стандарт. Годовая кредитная ставка достаточно привлекательная, всего 17%. Также необходимо будет за выдачу кредита заплатить в качестве единичного взноса 2% от суммы кредитования.
  5. Сбербанк имеет ставку по кредитам в 20,5%. Такая ставка считается самой большой, да и максимальная сумма для рефинансирования составляет всего 1 млн рублей. Тем не менее многие клиенты пользуются услугами именно этого банка, у него заслуженная репутация одного из самых надежных банков России.

Банки могут осуществлять рефинансирование не только потребительских кредитов, но и ипотеки, а также автокредитов . Сумма перекредитования может превышать сумму долга. В таком случае остаток кредитной линии можно направить на решение других проблем.

На заметку: Банки заинтересованны в создании рычагов рефинансирования, так как ими пользуются крупные заемщики. Они могут объединить все кредиты в один и производить только по нему необходимые выплаты. Причем условия в данном случае будут более выгодными. В данном случае важно все точно просчитать и пользоваться услугами проверенных банков.

Сегодня популярность рефинансирования является всеобъемлющей. Люди берут кредит чтобы погасить другой кредит или другие кредиты с просрочками и данная система широко используется не только в Москве, но и в крупных городах России. Благодаря такому механизму можно осуществить рефинансирование и получить более выгодные условия.

Если же у вас положительная кредитная история, то вы можете просто открыть кредитную линию с более выгодными условиями и погасить досрочно старый кредит. После этого можете выплачивать проценты и тело кредита в новом банке.

А вообще, существуют и другие способы избавления от долговой зависимости. Интересно? Тогда рекомендуем посмотреть видео о том, как быстро избавиться от долгов:

Видео: Гашение кредита другим кредитом. Погашение кредитной задолженности

Взять кредит, чтобы погасить другие кредиты: в каких банках можно взять такой займ?

Причины, по которым люди берут кредиты, разнообразны. Кому он необходим для покупки новой бытовой техники, а кто-то подает заявку на его оформления для открытия бизнеса. Но независимо от этого, каждый из них сопровождается обязательствами в виде процентов.

В зависимости от размера займа могут возникать трудности с возвратом средств. Поэтому появилась возможность взять кредит, чтобы погасить другие кредиты.

Навигация по статье

Выгодно ли взять кредит чтобы погасить долги в другом банке?

Ситуация с оформление много кредита для закрытия старого кажется нелепой, но тем не менее, эта услуга пользуется популярностью. Ее также называют перекредитованием или рефинансированием.

Рефинансировать можно не только потребительский кредит, но и ипотеку, залоговый кредит и другие продукты банковской структуры.

Если имеются старые кредиты, лучше начать с их перекредитования, так как эта услуга не только помогает быстрее вернуть задолженность, но и получить выгоду в виде сэкономленных средств на процентах.

Процедура рефинансирования подразумевает оформление кредита с более выгодными тарифами, если сравнивать их с предыдыущими. Чаще новый займ оформляют в другом банке, чтобы потом погасить его в первом. Но бывает и исключения, когда обе задолженности касаются одного и того же банка.

Разница первого кредита от второго в том, что крайний оформляется на более выгодных условиях, что не всегда возможно в одном и том же банке, если речь идет о большой задолженности. При большом невыплаченном долге, финансовые организации не всегда остаются благосклонны к должникам, даже если они их клиенты.

Читать еще:  Где взять самый выгодный потребительский кредит

Перекредитование пользуется спросом сейчас особенно остро, когда появилась возможность брать микрозаймы без справок и поручителей. Отсутствие денежных средств для взноса и нарастание немыслимых процентов приводит к мысли получить новый кредит.

Но всегда ли эта услуга выгодна для клиента, однозначно сказать трудно. Все зависит от размера долга и, в целом, от ситуации, которая вынудила взять новый займ, от финансовой структуры, предоставляемых условий.

Что нужно, чтоб взять кредит для погашения другого кредита?

Не всегда есть возможность выплатить задолженность, особенно если ситуация отягощается начислением высоких процентов. В некоторых случаях значительно выгоднее будет оформить займ в другом банке для погашения первого. Сделать это значительно проще, чем может показаться сразу.

Прежде всего, стоит подобрать финансовую структуру, куда можно обратиться с подобной просьбой, чтобы подобрать максимально выгодный вариант.

Перекредитование происходит в несколько этапов:

  • подбор финансовой структуры, которая выдает кредиты на оплату кредита, проанализировать процентную ставку и другие условия;
  • обращение в банк, уточнения деталей, списка документов;
  • сбор документов, которые необходимы для выдачи второго или последующего займа;
  • подача заявки в банк вместе с документами;
  • если произошло ее одобрение, банковская структура подает заявление на досрочное погашение первого кредита;
  • в случае, если кредит оформлялся од залог, залоговое имущество переписывают на тот банк, который погасил задолженность.

Получение кредитных средств чаще происходит по безналичному расчету на счет заемщика.

Требования к заемщику

Требования к заемщику будут значительно отличаться. Каждая ситуация рассматривается сотрудниками в индивидуальном порядке, что позволяет находить уникальные решения проблем.

Требования к гражданину также исходят из политики банка, наличия разного рода программ, поддержки. Но все же, если провести анализ требований от разных финансовых структур, можно прийти к единому перечню:

  • заемщик должен достичь 20 или 21 летнего возраста. Иногда делаются исключения, и сотрудничать с банком по этому вопросу можно и с 18 лет. Но в этом случае кредитные средства одного бака сразу перечисляются на счет организации, де был оформлен первый кредит (примером служит Сбербанк);
  • максимально возможный возраст гражданина может достигать 60-70 лет. Речь идет о крайнем платеже, который должен быть внесен не позже указанной возрастной отметки;
  • наличие стабильного заработка. Этот пункт довольно важен, так как позволяет увеличить вероятность одобрения заявки. Постоянный доход и рабочее место вызывают доверие у банковских структурах;
  • отсутствие негативных моментов в кредитной истории, просрочек по перекредитируемому займу. Если просрочка была единоразовой, банк не будет предпринимать меры, но если они были систематическими, получить денежные средства после будет довольно проблематично.

Представленный список неокончательный и может дополняться в зависимости от требуемой суммы, банковской структуры. Банки могут предъявлять свои требования, которые не перечат закону. Также, финансовые организации не берут на себя обязательства, если речь и идет о небольшом займе, который не требует более, чем 3-6 платежей.

Даже если изначально банк не требовал залог для получения кредита, условия могут смениться, если за займом обратиться гражданин пенсионного возраста, который имеет плохую кредитную историю.

Требования к долгу

Стоит отметить, что не каждую задолженности можно поддать рефинасированию. Банки также ищут выгоду. Поэтому максимально выгодное предложение для обеих сторон является стимулом для их сотрудничества. Долг, который поддается рефинансированию, должен соответствовать следующим критериям:

  • займ не должен иметь просрочек по платежам. Если они есть, шансы значительно уменьшаются, так как подобное поведение со стороны должника не устраивают, позволяют усомниться в его стремлении к нормальному сотрудничеству. Не берутся в расчет те случаи, когда оплата была произведена, но по техническим причинам денежные средства задержались и не пришли вовремя;
  • невозможно произвести рефинасирование ранее рефинансированного долга. Если Банки видя, что происходит подобное, они так же не могут быть уверены, что гражданин будет отдавать задолженности в срок. Если он ранее производит рефинансирование, доверия к нему меньше, соответственно, и шансов на получение также мало;
  • срок до окончания выплаты кредита должен быть не меньше полгода.

В зависимости от ситуации возможно предъявление дополнительных требований.

Пакет документов

Оформление второго кредита для получения нового, требует практически такой же пакет бумаг, который используется в случае получения первого займа. В список обязательных документов входит паспорт, а также дополнительный документ для подтверждения личности. Кроме этого сюда же относят справку с места работы, о доходах, идентификационный код.

В дополнение может потребоваться бумага с графиком платежей заемщика по первому кредиту в течение пяти лет.

Условия кредитования

Конечно, выдавать кредит наличными средствами для погашения другого банк не будет. У финансовой структуры нет гарантий того, что они пойдут по назначению.

К тому же каждый из них преследует свою выгоду от сделки. Банк не может просто выкупить задолженность и платить самостоятельно, так как для них это финансово не выгодно, к тому же сулит значительной потерей денежных средств.

Финансовые организации устанавливают такие правила, чтобы они были выгодны для обеих сторон:

  • кредит выдается дл того, чтобы выплатить тело займа. Выходит, что получить средства на погашения всех кредитов не выйдет, также остается невозможным выплата с него процентов и штрафов. Эти расходы лягут на плечи заемщика, а основную часть долга перекроет кредит, полученный в другом банке. Сама финансовая структура, которая выдала деньги, находится в выгодном положении, так как имеет возможность получать комиссионную ставку на протяжении срока выплат по кредиту;
  • задолженность выкупается банком вместе с процентами и штрафами. С первого взгляда такое положение вещей кажется невыгодным. Но на самом деле увеличивается срок, что тянет за собой увеличение стоимости подписанного договора;
  • размер займа значительно больше первой задолженности. Такой вариант выбирают те, кто желает в полной мере погасить долг вместе с процентами. Выходит, что второй кредит будет значительно больше предыдущего. Такой расклад будет выгоден, если у заемщика пока нет денег на его погашения, но вскоре появится, что даст возможность выплатить в полной мере.

Процедура оформления

Процедура рефинансирования стала актуальной процедурой среди многих заемщиков. Этот вариант позволяет решить проблему более выгодным образом, при этом, не испортив отношения с банковской структурой.

В зависимости от потребностей должника, процесс перекредитования делиться на рефинансирование потребительского кредита и ипотеки. Второй вариант подразумевает залог в виде недвижимого имущества.

От выбранного варианта зависит длительность его оформления. Иногда на это может потребоваться много времени, особенно, если речь идет о закрытии сразу нескольких кредитов. Например, в Сбербанке есть возможность закрыть сразу до 5 кредитов.

Оформление нового займа происходит с поиска подходящего банка изучения условий сотрудничества с ним. После того, как выбор был сделан, собираются документы.

Все остальное зависит только от финансовой структуры, где он будет выдаваться. Длительность процесса, условия к кредиту и к должнику могут разниться, но они обязательно оговариваются в самом начале.

В каких банках есть такая услуга?

Финансовые организации, которые предоставляют погашение кредита за счет другого займа:

  • Сбербанк – как уже указывалось, он предоставляет возможность закрыть за один раз до 5 кредитных договоров. Банк помогает в погашении как потребительского займа, так и ипотеки. Срок выдачи денежных средств от 3 месяцев до 5 лет. Размером от 15 тысяч рублей до 1 миллиона. Процентная ставка колеблется от 17 до 21,5 %. Обязательно предъявление справки о доходах и отличной кредитной истории;
  • ВТБ 24 – акцент внимания здесь падает на отсутствии обеспечения кредита в виде залога или поручительства. Срок кредитования от полугода до 5 лет, суммой от 100 тысяч до миллиона. Ставка стартует от 15.5 %;
  • Газпромбанк – представленная организация дает возможность получить кредит для погашения старого займа, размером до 3,5 миллионов рублей. Но обязательным условием является наличие залога в виде недвижимости. Максимальный срок – 7 лет.
  • РоссельхозБанк – рефинансирует на срок до 5 лет, при наличии определенных льгот – до 7 лет. Максимальная сумма займа в этом случае составляет миллион рублей.

Получение кредита с целью погашения старых займов является распространенным вариантом решения проблемы. Причина всего этого в повышении уровня потребностей, при котором уровень доходов остается таким же.

Люди залазят в кредиты, но многие не справляются с наплывом процентов и платежей, что приводит к нетривиальному решению в виде еще одного кредита. Но чтобы не залезть в долги еще больше, стоит выполнять условия договора, вносить платежи во время, ведь рефинансировать кредит, который уже был рефинансировал сложно. Банки с недоверием относятся к тем, кто не выполняет своих обязанностей и больше не идет им навстречу.

Читать еще:  Выгодно ли держать кур для продажи яиц

Смотрите на видео, что нужно знать перед тем, как сделать рефинансирование долга:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Банки, которые дают кредит на погашение других кредитов

Услуга рефинансирования позволяет взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся (или имеющиеся). Таким образом, можно или объединить имеющие займы, или вернуть уже имеющийся на более выгодных условиях.

Зачем стоит брать новый кредит на погашение старого?

Брать новый кредит на погашение долгов стоит, если выплачивать оригинальный займ проблематично (например, если снизился уровень жизни). Новый выдаётся на улучшенных условиях — на более продолжительный срок и при более выгодной процентной ставке. В итоге нагрузка на заемщика снижается, выплаты становятся более простыми. Если кредитов изначально было несколько, вместо всех них придётся платить только проценты по одному.

Самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов – 6 шт.

Название, организация
Возраст, от

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

1 минута – время принятия решения. Увеличьте или уменьшите срок кредита. Объедините все кредиты в один.

При условии страхования здоровья.

Решение за 2 минуты.

Когда резонно рефинансирование

Рефинансирование целесообразно, когда оно позволит действительно снизить нагрузку, позволит совершать выплаты в более удобном режиме, понизить размер ежемесячных платежей. Если оно не приведёт к выгоде и экономии, то в нём нет смысла.

Как рассчитать проценты по кредиту и собственную выгоду при рефинансировании?

Чтобы рассчитать свою выгоду:

  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по выплатам по кредитам, которые оформлены на вас сейчас;
  • посчитайте, сколько будет выходить каждый месяц по новому кредиту;
  • вычтите первое из второго.

Выгодно ли кредитным учреждениям перекредитование?

Банкам перекредитование, как правило, выгодно. Если вы перекредитуетесь в стороннем кредитном учреждении, то это позволит этому учреждению получить прибыль за счёт других банков. И даже если вы оформляете рефинансирование в том же месте, где брали основной кредит, то учреждение повышает шанс того, что вы выплатите свою задолженность, а в итоге всё равно получит приблизительно такую же сумму, пусть и в более продолжительный период времени.

Сколько кредитов суммарно можно объединить?

Ответ на этот вопрос зависит напрямую от банка, с которым вы собираетесь работать. Обычно жестких ограничений нет, всё зависит скорее от общей суммы. Некоторые кредитные учреждения позволяют объединить хоть десять кредитов, главное, чтобы общая сумма была до определённого размера. Иногда сумма скромнее, от 3 до 5.

Варианты кредита на погашение задолженностей в других банках

Есть два основных варианта, как может осуществляться рефинансирование.

  • Наличными. Вы просто получаете необходимую сумму наличными, после чего самостоятельно гасите сформировавшиеся у вас задолженности.

  • На счет банка-кредитора. Средства в необходимом объёме перечисляются напрямую на счёт банка или банков, которые выдали вам первоначальные кредиты. Кредит (или кредиты) полностью гасится, но у вас нет возможности самостоятельно распоряжаться полученными средствами. Фактически, это просто способ, как перевести кредит в другой банк.

Недостатки кредита на погашение другого

Хотя в общем и целом этот подход имеет, преимущественно, одни плюсы, можно выделить всё же и несколько характерных минусов, которые для кого-то могут быть неудобными.

  • Заемщик не получает на руки наличных денег. Не выйдет распорядиться деньгами самостоятельно. Всё до последней копейки уйдёт на погашение долга. Не выйдет расплатиться в удобном формате или разбить платежи на удобные сегменты.
  • Сроки. Хотя кредит будет удобнее выплачивать, процесс растянется на более продолжительный период времени. В итоге вам не удастся быстрее разделаться с задолженностью, нужно будет уделять ей больше времени, чем хотелось бы.

Основные достоинства рефинансирования

Теперь рассмотрим основные плюсы, которые имеются у такого подхода.

  • Возможность погашения нескольких займов одним кредитом. Не нужно платить сразу несколько кредитов, не нужно отслеживать, каков размер задолженности, сразу в нескольких банках. Всё в одном месте, с одной процентной ставкой, просто и понятно.
  • Перекредитование по более низкой процентной ставке. Хотя общие переплаты и могут быть такими же, однократные переплаты всегда заметно меньше.
  • Увеличение срока займа. Можно растянуть процесс выплаты задолженности, что означает, что на каждый отдельный месяц придётся меньшая сумма выплат.
  • Снятие залогового бремени с имущества. Если один из кредитов, что вы оформляли, предполагал оформление залога, после рефинансирования залог будет снят.

Как оформить кредит для погашения задолженности

Процесс оформления кредита подобного типа несильно отличается от процесса оформления обычного кредита. Рассмотрим шаг за шагом, что нужно для того, чтобы рефинансировать имеющуюся задолженность.

Что необходимо для процесса оформления

Оформить кредит для закрытия других кредитов можно в несколько простых, но важных этапов.

  • Изучение предложений о перекредитовании на банковском рынке. Сначала надо выбрать, какое из предложений, имеющихся на рынке, позволит вам с максимальной выгодой перекрыть имеющуюся задолженность и уменьшить количество ежемесячных выплат. Считается, что выгода должна быть не менее 2% от общей суммы задолженности.
  • Обращение в банк. Нужно максимально детально предоставить информацию о мотивах оформления рефинансирования, предоставить полный комплект документов, оформить заявления по необходимой форме и, если нужно, предоставить данные о кредитах, имеющихся в других банках.
  • Требования к заемщику. Необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям, которые налагает банк, предоставляющий программу рефинансирования.
  • Пакет необходимых документов. Если вы берёте кредит по причине снижения уровня платежеспособности, необходимо предоставить документальные подтверждения факта снижения кредитоспособности, например, трудовая книжка с записью об увольнении или свидетельство о рождении ребёнка.
  • Погашение первоначальной задолженности после получения нового кредита. Это нужно сделать, если по кредитному договору предусмотрена возможность досрочного погашения. Учтите, что общий уровень комиссий и переплат должен не превышать ваш уровень выгоды.

Рефинансирование потребкредитов других банков

Где искать кредит для погашения других кредитов и займов

Выбирать, где взять кредит, стоит на своё усмотрение, сопоставляя потенциальные выгоды и выбирая оптимальный для вас вариант. Предпочтение стоит отдать банкам, где вы получаете зарплату, но потенциально взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, можно почти в любом кредитном учреждении.

Банки, которые могут выдать кредит на погашение кредитов других банков

Вот несколько примеров крупных кредитных учреждений, которые идеально подходят для рефинансирования. Остальное можно найти на нашем сайте.

Ситибанк

Позволяет рефинансировать кредиты других банков по ставке, начинающейся от 11,9%. Максимальная сумма — до миллиона рублей, срок до 5 лет.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может рефинансировать кредиты сторонних учреждений по ставке, начинающейся от 12,9% на срок до 5 лет при общей сумме до 3 миллионов рублей. Всего может быть покрыто не более 5 кредитов.

Банк Восточный

Данное кредитные учреждение предлагает рефинансирование на достаточно выгодных условиях: ставка 14,9%, льготный период до 5 месяцев, сумма до 750 тысяч рублей, максимальная продолжительность до 5 лет.

Ренессанс Кредит

На момент написания данного материала у данного банка не имеется специализированного кредита, ориентированного на рефинансирование. Но для этих целей идеально подходит Онлайн–кредит, который позволяет взять до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет под процентную ставку, начинающуюся всего лишь от 9,9%.

Тинькофф банк

Хотя Тинькофф для погашения кредита в другом банке и не выдаёт специализированных кредитов, предназначенных для рефинансирования долга, решение, которое он предлагает — это оформление кредитной карты с суммарным лимитом до 300 тысяч рублей. Её особенность — льготный период до 120 дней, в течение которых можно покрыть на выгодных условиях имеющиеся долги. Максимальная сумма, которую можно оформить — 300 тысяч рублей. Процентная ставка после льготного периода — от 12% годовых. Тут отзывы о Тинькофф банк.

ОТП Банк

Данный банк позволяет взять кредит, прекрасно подходящий для рефинансирования, хотя официально являющийся обычным потребительским кредитом. Сумма может составлять до 10 миллионов рублей, процентная ставка начинается от 10,5%, максимальный срок выдачи — 10 лет.

Данный банк позволяет рефинансировать до 6 кредитов, выдав до 5 миллионов рублей на общий срок до 7 лет. Ставка, при этом, начинается всего лишь от 11%.

Банк Москвы

С недавних пор Банк Москвы объединился с ВТБ, потому, если вы хотели обратиться именно в Банк Москвы за рефинансированием, стоит обратить внимание на предыдущий пункт.

Росбанк

Максимальная сумма рефинансированияможет составить до 3 миллионов рублей, минимальная ставка — 11,9% (10,99% для зарплатников). Максимальный период рефинансирования — до 5 лет (до 7 лет у зарплатников).

Московский Кредитный Банк

Данный банк приятно отличается продолжительностью, на которую может быть оформлено рефинансирование— до 15 лет. В остальном условия относительно стандартные — до 3 миллионов рублей, ставка от 10,9%.

Газпромбанк

Ставка начинается от 10,8%, максимальная сумма составляет до 3 миллионов рублей, максимальный срок — до 7 лет.

Россельхозбанк

Это кредитное учреждение предлагает до 3 миллионов на рефинансирование при ставке от 10%. Можно одновременно рефинансировать до 3 кредитов на общий срок, достигающий 7 лет.

ЮниКредит Банк

Наиболее выгодным рефинансированиев этом банке будет, если вы получаете там зарплату. Процентная ставка будет начинаться от 12,9%, срок будет доходить до 7 лет, а сумма до 3 миллионов рублей.

Райффайзенбанк

Ставка начинается от 9,99% (со второго года), максимальная сумма равняется 2 миллионам рублей, срок доходит до 5 лет. Всего можно рефинансировать до 5 потребительских кредитов или кредитных карт.

Альфа-Банк

В данном банке на срок до 5 лет можно получить до 5 миллионов рублей при ставке, начинающейся от 10,99%.

Перекредитование юридических лиц

Помимо осуществления рефинансирования потребительских кредитов, банки могут работать с юридическими лицами. Но не всё так просто. Как мы увидим дальше, большинство популярных кредитных учреждений, специализировавшихся на этом направлении, более не работают.

Ситибанк

На текущий момент не предлагает рефинансирование юрлицам.

Росэнергобанк

Раньше этот банк был одним из отличных вариантов, где оформить рефинансирование юрлицу, но, к сожалению, в данный момент он является банкротом.

Бинбанк

Теперь входящий в состав банка «Открытие», данный банк предлагает рефинансирование малому и среднему бизнесу под 8,7% годовых на срок до 5 лет и на максимальную сумму до 5 миллионов рублей.

Татфондбанк

У этого банка, который тоже был популярной точкой назначения для юрлиц, отозвана лицензия.

Также юрлицам кредиты такого типа выдают Сбербанк, Юникредит и ряд других банков.

Можно ли оформить рефинансирование в МФО?

Микрокредитные организации достаточно беспроблемно дают кредиты для погашения задолженностей в банках и МФО, хотя на увеличение срока или на выгодные проценты рассчитывать не приходится. Но обратиться с этой целью можно в любое МФО на ваше усмотрение. Их перечень можно найти на нашем сайте.

Где взять кредит для погашения микрозаймов?

Если вы не можете погасить микрозайм, стоит обратиться в другую МФО, оформить кредитную карту или попробовать взять кредит в традиционном банке.

Как поступать тем, кто не может оформить официальное перекредитование?

Как быть, если нет средств для оплаты кредита?

Если кредит в принципе платить нечем и даже рефинансирование не помогает, следует честно обратиться в банк и проконсультироваться, что стоит делать в этом случае. Возможно, банк предложит приложить в качестве залога некое имущество или другие схемы погашения кредита, предложит, где взять деньги на погашение кредита. Помните, кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы получить свои деньги назад, а потому обязательно попробует найти компромисс.

Выгодно ли взять кредит чтобы погасить другой

Дадут ли вам кредит на погашение кредита в другом банке? По большому счету, многим финансовым организациям сейчас абсолютно все равно на что вы потратите выданные деньги по программам потребительского кредитования. Они даже не спросят вас о цели. В этом случае, процесс выдачи займа ничем не отличается от получения второго кредита при уже существующем первом. Получить такой займ можно во многих банках, чьи прямые ссылки расположены на этой странице

Так же, в нашей стране начинают развиваться программы по рефинансированию кредитов. Это специальные банковские предложения, где целью получения денег является как раз погашение ранее взятого займа. Этими программами можно пользоваться чтобы получить меньшую процентную ставку, или в случаях когда требуется переоформление объекта залога (как при ипотеке).

Рефинансирование – это полное или частичное погашение кредита за счет привлечения нового займа. Результатом рефинансирования может быть как уменьшение стоимости денег (уменьшение процентов), так и облегчение ежемесячного финансового бремени (уменьшение выплаты, за счет растягивания срока кредитования).

На Западе так же популярна услуга консолидации кредитов. Она полезна людям, которые платят взносы по нескольким кредитным картам, ипотеке, автокредиту и т. д. Обращаясь за услугой консолидации, человек получает возможность платить только одной организации один крупный взнос, вместо беготни по разным инстанциям с кучей мелких.

Итак, брать кредит для погашения других кредитов вполне возможно. Давайте теперь разберем зачем это вообще нужно и что можно из этого процесса выжать.
Обычно за рефинансированием обращаются в одном из этих двух случаев:
Заемщик испытывает финансовые затруднения и не может выплатить ежемесячный платеж.
Есть желание сэкономить на процентах и уменьшить переплату по займу.

Давайте разберем эти ситуации подробнее.

В первом варианте ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным. За счет привлечения второго кредита можно во-первых, “пропустить” один месяц выплаты. А во-вторых, уменьшить размер дальнейших платежей. Обратной стороной медали будет увеличение общей суммы переплаты.

Вообще, это плохая практика. Так человек только еще глубже загоняет себя в долговую яму. Однако, в крайнем случае, этот вариант все-таки возможен.

Вот это уже гораздо более интересный случай. Если человек взял в прошлом достаточно дорогой кредит, и осознал, что на рынке существуют гораздо более привлекательные процентные ставки, было бы неправильно ими не воспользоваться. Кроме того, полезно провести нечто вроде описанное выше консолидации кредитов, только самостоятельно. Если у вас несколько мелких потребительских кредитов, их можно превратить в один.
Здесь придется запастись терпением и внимательно все рассчитать. Нужно ответить на вопросы: сколько денег вам брать в качестве второго кредита, на какой срок и какой процент будет для вас наиболее выгодным? Калькулятор, представленный в конце этой статьи будет вам в этом деле помощником. Но сначала, прочитайте еще один важный абзац.

Не будет никакого смысла искать предложения по рефинансированию, если ваш текущий кредит не предполагает досрочного погашения. Обязательно выясните эту возможность, а так же наличие штрафов и дополнительных условий перед тем как брать второй кредит.

Только при досрочном погашении вы получите максимальный эффект от рефинансирования. Оплачивать новым займом парочку ежемесячных взносов по первому – это все равно что делать мертвому припарки.

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель – сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

Steegle.com – Google Sites Tweet Button

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.
Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет..

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело – расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один – вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.
Как вылезти из долгов – ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости – избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.
Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов – должна стать вашей главной целью. .

Читать еще:  Что выгодно продавать в России малому бизнесу?
Ссылка на основную публикацию