Зарплатные карты с кэшбэком на оплату ЖКХ

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ

Оплачивать коммунальные услуги должны все собственники, арендаторы жилья. Всем известно, с какими трудностями можно столкнуться при расчетах в ЕИРЦ или ином пункте приема платежей. Поэтому мы решили найти специализированные карты с кэшбэком на оплату ЖКХ. С их помощью можно быстро, легко и выгодно сделать очередной взнос.

Лучшие карты для оплаты коммунальных услуг в 2020 году

Банк Хоум Кредит

Кэшбэк до 10% До 10% на остаток по счету Бесплатная доставка до дома

Кэшбэк до 40% Выдача в день обращения Кредитный лимит 400 000₽

10% кэшбэк на все покупки Скидки 15% от партнеров Кредитный лимит 300 000₽

До 10% кэшбэк АЗС До 6% на остаток по счету Бонусная программа

Скидки у партнеров до 35% Льготный период 110 дней Кредитный лимит до 600 000​₽

До 1 балла за каждые 50₽ До 5,5% на остаток по счету 300 баллов в подарок

Кэшбэк до 5% Доход на остаток до 5% Пополнение без комиссии

Кредит Европа Банк

Кэшбэк 10% Бесплатное снятие наличных Кредитный лимит до 600 000₽

2% кэшбэк на все покупки До 6% на остаток по счету Снятие наличных за границей

Кэшбэк до 10% Процент на остаток 4.5% Снятие наличных за границей

Кэшбэк 1% на все Льготный период до 240 дней Кредитный лимит до 300 000₽

Кэшбэк до 10% Бесплатное снятие наличных Кредитный лимит до 300 000₽

Как выбрать платежное средство

Вне зависимости от того, какая вам нужна карточка, дебетовая или кредитная, выгода по платежкам за коммунальные услуги будет, если:

1. Возможна оплата ЖКХ банковской картой онлайн и без комиссии. Преимущество в том, что нет затрат на транспортные расходы, комиссионного сбора.
2. Кэшбэк – некоторые банки начисляют бонусы за коммунальные платежи (до 5%). То есть с каждой квитанции вы сможете получать часть денег обратно.
3. Карточка обслуживается бесплатно.
4. Есть обязательный грейс-период (для кредиток).
5. На остаток собственных средств начисляются проценты (5-8% годовых).

Кэшбэк за ЖКХ: обзор банковских карт для оплаты ЖКХ с кэшбэком и без комиссии

Оплата коммунальных услуг – одна из главных статей расходов практически в каждой семье. Способ сэкономить – использование карты с кэшбэком за ЖКХ. Ее держатель может расплачиваться за услуги управляющих и ресурсоснабжающих компаний и получать обратно часть потраченных денег в виде баллов, бонусов или авиамилей.

Оплата ЖКХ — реально ли получить кэшбэк?

Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.

Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно управляющей компании, электроэнергии, за воду, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.

Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.

Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.

ТОП-5 карт с кэшбэком за оплату ЖКХ (коммунальных услуг)

Какие банки дают кэшбэк, а какие нет? Большинство банков, имеющих программы по возврату части от платежей, не включают в них ЖКХ. Некоторые организации вернут очень небольшой процент – максимум 1%. Но сегодня есть несколько выгодных карт для оплаты ЖКХ, которыми можно погасить счета по коммуналке и получить обратно достаточно большой кэшбэк. Список карт с выгодными условиями в 2019 году и их обзор далее в нашей статье.

Самая выгодная кредитная карта «Кэшбэк» с 5% за ЖКХ от банка Восточный

На первом месте расположился Восточный Банк со своим лучшим предложением. В Восточном банке можно оформить карту с самым большим пятипроцентным кэшбэком за ЖКХ, самостоятельно выбрав при оформлении карты бонусную программу «Тепло». Она включает в себя оплату коммунальных платежей, проезда в общественном транспорте и медикаментов в аптеках.

Эта карта имеет выгодные условия и как классическая кредитка. Максимальный размер лимита – 400 000 рублей под процентную ставку от 24% в год. Грейс-период – 56 дней. Оформить карту можно в день обращения, оплатив взнос в 1000 рублей. В дальнейшем годовое обслуживание будет бесплатным.

На собственные деньги, находящиеся на счете кредитной карты начисляется 4% годовых. Пользование мобильным и интернет-банком бесплатное.

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines с кэшбэком 2% за ЖКХ

В интернет-банке Тинькофф и на сторонних сервисах можно оплачивать квитанции за водоснабжение, электроэнергию и других поставщиков из раздела ЖКХ, получая при этом доход 2%. Кэшбэк по карте начисляется в виде бонусных миль, за которые потом можно купить билет на самолет любой авиакомпании. Одна миля равна одному рублю.

Предложение по карте Тинькофф Банка для оплаты коммуналки:

Процентная ставка за пользование заемными средствами – 15% годовых. Беспроцентный период – 55 дней. Размер тарифа за годовое обслуживание — 1890 рублей в год или 249 рублей ежемесячно. Если выбрать помесячную оплату и тратить не менее 50 000 рублей, то взнос за обслуживание не будет взиматься.

Для оформления карты нужно подать онлайн-заявку на сайте банка, заполнив анкету. Через несколько минут банк примет решение. Карту доставляют на дом, после чего ее необходимо активировать.

Для тех, кому необходима дебетовая карта для оплаты ЖКХ, могут получить Тинькофф All Airlines Debet. Только по дебетовой карте размер кэшбэк составит 1.5 процента. Но зато за оформление карты сегодня можно получить от банка бонус 500 миль.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит для оплаты кварплаты

МСС код 4900 не является исключением в правилах этого банка. Поэтому держатели карты «Польза» Хоум Кредит Банка могут получить кэшбэк за оплату ЖКХ в размере 1% от суммы счета. Платить картой необходимо на сайте управляющей компании или стороннего сервиса по оплате услуг ЖКХ (читайте ниже).

Кэшбэк зачисляется в виде баллов, которые в интернет-банке легко можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1. Бонусы действительны в течение года после их начисления. Если их не конвертировать в этот период, то они обнуляются.

Кроме погашения кварплаты карта будет выгодна:

• Бесплатным обслуживанием при остатке по счету от 10000 рублей.
• Начислением на остаток до 10% годовых.
• Кэшбэком в других категориях и у партнеров до 10%.

Условия и заявка в Хоум Кредит

Кредитная карта 120 дней без процентов от УБРИР

Условия кредитной карты Уральского банка реконструкции и развития предполагают начисление кэшбэка в размере 1% за оплату всех покупок и услуг, в том числе коммунальных.

Лимит по карте – до 300 тысяч рублей по ставке от 27.5% годовых. Льготный период без оплаты процентов до 4 месяцев действителен при оплате любых товаров и услуг. Для оформления кредитки на сумму до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт, свыше этого лимита банк попросит предоставить справку о доходах.

Дебетовая карта «Тепло» банка Восточный (выгодное предложение для пенсионеров)

Оплачивая коммунальные услуги этой картой, можно вернуть 5% от суммы счета. Повышенный кэшбэк действует и на оплату связи, проезда и аптек. На другие покупки начисляется 1%. Возврат осуществляется в виде баллов, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1:1.

Оформление карты «Тепло» МИР от банка Восточный обойдется держателю в 150 рублей единовременного взноса и 1200 рублей годового обслуживания. Плата за пользование не будет взиматься, если на счете будет храниться более 30 тысяч рублей. Кроме того, на сумму остатка банк начислит до 7% годовых.

Дебетовая карта «Тепло» — лучшая дебетовая карта с кэшбэком за ЖКХ для пенсионеров или получающих зарплату на эту карту. Для всех остальных – обратите внимание на другие карты из нашего списка.

Какие еще банковские карты дают кэшбэк на коммунальные услуги

Карта «Все Сразу» Райффайзенбанка – начисляет кэшбэк в виде баллов, которыми можно конвертировать в рубли. В результате конвертации чистый кэшбэк может составить 3.9% по дебетовой карте и 5% по кредитной карте. До 2020 эти карты можно оформить бесплатно, без годового обслуживания!

Карта ОТП банка «Большой Cashback» — подключив опцию «семейная» можно вполне реально получать максимальный кэшбэк 7% за ЖКХ. Мы специально подробно не описали карту, так как ОТП банк меняет условия по своим бонусным программа практически каждый месяц. Сейчас возврат средств есть, а через месяц возможно уже отменят бонусы за ЖКХ.

Как платить картой, чтобы получить кэшбэк за коммуналку

Потихоньку проходят те времена, когда люди оплачивали квитанции за квартиру только на Почте, в Сбербанке или ВТБ. Оплата через эти организации никакого кэшбэка не дает!

Теперь есть более удобные способы совершать эти платежи через интернет и получать за это небольшой доход. Чтобы банк начислил и вернул кэшбэк в категории «ЖКХ и коммунальные услуги», оплатить счета за них можно через:

• Платежную систему Город — kvartplata.ru. Здесь можно оплатить без комиссии счета практически всех поставщиков, которые присылают Вам квитанции и на которых указан «Единый лицевой счет ГИС ЖКХ». Но даже если его не будет можно отправить, добавив самому реквизиты на сайте.
• Интернет-сервис ГИС ЖКХ — gosuslugi.ru. На странице Госуслуг можно оплатить большинство квитанций по кварплате без комиссии.
• Официальный сайт поставщика или оператора коммунальных услуг.

В перечисленных сервисах можно оплатить ЖКХ не только с кэшбэком, но и с минимальной комиссией не более 1.1% или без нее. Если кэшбэк перекроет размер комиссии, то держатель карты останется в плюсе и сэкономит деньги.

Например, размер кэшбэка за коммуналку – 5% от суммы платежа. Если взять для расчета 5000 рублей в месяц, то ежемесячная экономия составит 200 рублей, за вычетом комиссии в 1%. Годовой размер кэшбэка составит приятную сумму — 2400 рублей.

Выбирая, в каком банке оформить карту для оплаты ЖКХ, стоит учитывать не только размер кэшбэка, но и размер комиссии, стоимость годового обслуживания и процентную ставку, если карта кредитная. Они должны быть достаточно выгодными, чтобы кэшбэк покрыл их.

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ в 2020 году

Получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ картой мечтают многие владельцы и арендаторы жилья, т. к. траты на коммунальные услуги относятся к регулярным и ощутимым. Возврат за платежку будет небольшим, но хотя бы покроет комиссию. Редкие финансовые организации предлагают оплатить коммуналку с кэшбэком, т. к. указанные расходы входят в список исключений. В 2020 году перечень банков, возвращающих деньги за услуги ЖКХ, увеличился.

ТОП лучших банковских карт с кэшбэком на категорию ЖКХ

Кэшбэк:
— До 5% на ЖКХ
— Повышенный кэшбэк на категории цветы, подарки, сувениры, аптеки, косметика
— До 40% на интернет покупки в магазинах-партнерах

Бонусы:
— 4% годовых на остаток по счету
— Беспроцентный период 60 дней на любые покупки
— Сумма кредита: До 300 000 ₽ — нужен только паспорт
— Процентная ставка по кредиту — 29,9%
— Интернет/Мобильный банк — бесплатно

Выпуск: 1000₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— До 3% на ЖКХ
— В зависимости от трат в месяц
— Максимальная сумма кэшбэка 21тыс. ₽

Бонусы
— До 6% годовых на остаток
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
— Бесплатные платежи и переводы в другие банки
— Удобный мобильный банк – бесплатно

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/мес.

Кэшбэк:
— Или 3% на ЖКХ
— 11% на любимые категории

Бонусы:
— Пополнение с любых карт без комиссии ​
— Единый бонусный счет для всех Opencard
— Льготный период до 55 дней
— Бесплатная курьерская доставка в 28 городов РФ

Выпуск:500₽​
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
До 2% на ЖКХ
4 категории на выбор:
1. 7% на АЗС и 3% на парковки, такси и каршеринг, автомойки
2. 7% на Такси и Кино и 5% на кафе и рестораны
3. 7% на покупки онлайн услуг: еда, музыка, фильмы и книги
На остальные покупки 1% кэшбэка на всё
4. 2% на все покупки
До 40% в магазинах партнерах
До 30% на покупки через мобильное приложение Банка

Бонусы
До 7,5% годовых на остаток
Выдача карты в день обращения (неименная)

Выпуск: 500₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

Кэшбэк
— 1% при покупках от 5000 в месяц
— +1% при оплате услуг онлайн от 1000 в мес.
— +1% если сумма на остатке более 100 тыс.

Бонусы
— Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
— Оплата ЖКХ без комиссии
— Бесплатная доставка в 28 городов РФ

Выпуск: 500₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: Бесплатно

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 10% от заправок на АЗС
— 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах
— До 15% скидки от партнеров

Бонусы
— Доход 6% на остаток по счету
— Бесплатное обслуживание при покупках от 20000 руб./мес.
— PayPass — бесконтактная технология платежей
— Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay
— Бесплатный мобильный банк

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1990₽/год

Кэшбэк
— 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 1500 в месяц

Бонусы
— 300 подарочных баллов в День Рождения
— Возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном
— Баллы могут быть потрачены на:
cashback, сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru,

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1490₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 30% в любимых местах

Бонусы
— 6% годовых на остаток по счету
— Бесплатные переводы на карты другого банка
— Бесплатное снятие наличных по всему миру
— Бесплатное пополнение
— Бесплатный интернет банк
— Бесплатная доставка карты на дом

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 3% за топливо на АЗС
— 3% в путешествиях, кафе и ресторанах

— До 10% в магазинах партнеров

Бонусы
— до 6% годовых на остаток по счету
— Кэшбэк от 6% с покупок на Aliexpress
— Бесплатное обслуживание при покупках от 5000 руб./мес.
— Пополнение карты без комиссии
— 5 бесплатных снятий наличных в месяц
— Бесплатный мобильный банк

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: развлечения, рестораны, спорт, образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 25% в приложении МТС Cashback
— 5% в супермаркетах, АЗС, кинотеатрах

Бонусы
— 111 дней льготный период
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства)
— Кредитный лимит 299 999р.

Выпуск: 299₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк:
— 1% на ЖКХ
— 10% от заправок на АЗС
— 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах

— до 15% скидки от партнеров

Бонусы:
— Кредитный лимит — до 300 000 ₽.
— 60 дней без % по кредиту и снятие наличных
— Кредитная ставка от 25,99%
— PayPass, Apple Pay, Android Pay
— Начисление кэшбэка до 36 000 ₽ в год

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 590₽/год

Кэшбэк
— 1% от всех покупок по карте
— До 10% на любимые места
— 1 рокетрубль = 1 рубль

Бонусы
— 4.5% годовых на любую сумму
— Бесплатные снятия наличных в любых банкоматах мира до 300 000 ₽
— Выгодные вклады: 3 мес. – 5,22%, 6 мес. – 5,36%, 1 год – 5,54%
— PayPass, ApplePay, AndroidPay, SamsungPay
— Интернет-банк/мобильный банк — бесплатно

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— До 10% в спец категориях (АЗС, ЖД-билеты, фитнес-клубы, товары для дома и сада) Макс. 1000р. в мес.
— 1% на любые покупки

Бонусы
— Льготный период 240 дней
— Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в мес.
— Кредитный лимит до 300 000
— Кредитная ставка 30,5%

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Как получить кэшбэк

Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.

Обращают внимание на условия по кэшбэку:

• бонусный лимит;
• размер минимальных расходов для получения возврата;
• период действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.

Выгодные банковские продукты

Лучшие предложения можно получить по тратам за коммуналку онлайн. Максимальный возврат в 5 процентов предлагает Восточный Банк. Для получения отчислений требуется соблюсти прописанные в договоре условия.

Программы предоставления увеличенных бонусов редко бывают длительными. Банки включают их при запуске нового продукта, а затем переходят на скромные 1 – 1,5%.

Отказ от повышенного кэшбэка за коммуналку компенсируется другими бонусами. В выбранных категориях и по расходам у партнеров величина возвратных средств может достигать 30%. Если еще удастся оплачивать коммунальные платежи без комиссионных отчислений, то такой пластик можно однозначно назвать выгодным.

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ

К сожалению, в российских семьях коммунальные услуги являются серьезной статьей расходов. Минимизировать их практически невозможно. Но с помощью кэшбэк за оплату ЖКХ картой можно получать часть денег обратно. Чем больше сумма в квитанции – тем солиднее возврат от банка.

До 6% на остаток по счету

Мультивалютная

Кредитный лимит до 500 000₽ Процентная ставка от 19,99%

Льготный период до 55 дней Бесплатная доставка

До 6% на остаток по счету Бесплатные снятия наличных

Мультивалютная

До 5,5% на остаток по счету

Бесплатное снятие наличных

Валюта карты ₽, $, €

Оплата ЖКХ без комиссии

Кредитный лимит до 300 000₽ Ставка от 12% годовых

Рассрочка до 12 месяцев Льготный период до 55 дней

Кредитный лимит до 299 999₽ Бесплатная доставка

Льготный период 111 дней Ставка от 11,9%

Бесплатная доставка 5 бесплатных снятий в любых банкоматах ежемесячно

До 10% на остаток по счету

Кредитный лимит до 400 000₽ Льготный период 56 дней

Выдача в день обращения До 4% на остаток по собственным средствам

Кредитный лимит до 299 999₽ Ставка от 24,9%

Льготный период 51 день Бесплатная доставка

Ставка от 23,99% годовых Кредитный лимит до 300 000₽

Льготный период до 60 дней

Мультивалютная Моментальная выдача

До 5,5% на остаток по счету 300 приветственных баллов

Льготный период до 240 дней Кредитный лимит 300 000₽

Процентная ставка 30,5% годовых 0% снятие наличных до 50 000₽

Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 300 000₽

0% снятие наличных до 30 000₽ Процентная ставка 30,5% годовых

4.5% на остаток по счету Мультивалютная

Бесплатная доставка Бесплатные снятия до 150 000₽/мес

До 6% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж

Доступ к залам Priority Pass Бесплатное снятие наличных по всему миру

Кредитный лимит до 700 000₽ Страховка для путешествий в подарок

Карта рассрочки Льготный период до 55 дней

Как выбрать карточку с кэшбэком за услуги ЖКХ

Обычно категория коммунальных услуг не входит в список приоритетных у кредитных организаций, но мы нашли лучшие предложения 2020 года. Сделав собственный обзор, мы готовы поделиться советами для правильного выбора кредитной или дебетовой карточки:

1. Размер cashback – основной показатель, достойный внимания. Если банки предоставляют возврат по категории коммунальных услуг, ищете варианты не менее 5 процентов и даже больше.
2. Минимальная сумма транзакции – чтобы получить возврат, нужно оплатить платеж в пределах, например, 100-1000 рублей. Это нужно учитывать при выборе платежного средства.
3. Перечень коммунальных услуг – важно понимать, какие услуги подлежат пересчету: электроснабжение, газоснабжение, капитальный ремонт, холодное, горячее водоснабжение и т.д.
4. Размер общего возврата за месяц – банковские организации устанавливают ограничения по максимальной сумме кэшбэка, например, 2000-3000 рублей.
5. Отсутствие комиссионного сбора – если оплата ЖКХ банковской карточкой с кэшбэком возможна без комиссии – это выгодный вариант. Нужно учитывать, что некоторые банки не взимают комиссию только за онлайн-платежи.

На что еще обратить внимание

При выборе банковской карты для оплаты ЖКХ онлайн и без комиссии, особое внимание стоит уделять стандартным параметрам, делающим платежное средство выгодным, удобным, доходным:

• стоимость сервиса;
• срок беспроцентного периода;
• наличие овердрафта;
• бесплатное снятие наличных, переводы, пополнение счета;
• мультивалютность;
• размер cash back по другим товарным категориям;
• процентное начисление по остатку собственных средств.