Инвестиционные портфели наиболее успешных трейдеров

Доступный инвестиционный портфель – путь от 50$ до 1000$

Как правильно создать инвестиционный портфель со 100$? Как увеличить прибыльность вашего инвестиционного портфеля? Секреты инвестиций.

Фондовый рынок устроен так, чтобы перераспределять деньги от активных к терпеливым

Довольно большая часть трейдеров разбалована чужими историями успеха, идеями быстрого обогащения и надеждой на то, что будет найден так называемый «торговый Грааль». Это все в абсолютном большинстве случаев приводит к сливу торгового депозита и получения регулярных убытков или вовсе к отказу от трейдинга.

И на самом деле, многие из нас просто забывают о главной цели существования фондового рынка – это инвестирование. Я встречал две основные группы мнений об инвестировании.

Первое мнение заключается в том, что на инвестировании много не заработаешь.
Второе, что инвестирование – это удел богатых людей.

Надо заметить, что мир знает множество инвесторов миллиардеров и мультимиллионеров, но я не знаю ни одного внутридневного трейдера или скальпера из этой весовой категории. В поддержку этого я процитирую одного из самых выдающихся инвесторов нашего времени Уоренна Баффета: «Фондовый рынок устроен так, чтобы перераспределять деньги от активных к терпеливым».

Я веду к тому, что лучше зарабатывать умеренно и постоянно, чем регулярно терять в надежде заоблачных процентов.

Во-первых, инвестирование со временем сделает вас обеспеченным,
во-вторых, ваша нервная система останется здоровой.
И третье, если вы останетесь на рынке надолго, вы все равно перейдете на среднесрочные или долгосрочные горизонты торговли. Это обычная эволюция трейдера.

Сколько нужно денег для инвестиционного портфеля?

Нужно ли много денег для инвестирования? Абсолютно нет! Для старта достаточно будет 50-100$. В инвестировании главным является не минимальная сумма, а выработка в себе инвестиционных привычек, т.е. навыка откладывать деньги для дальнейшего вложения. Например, довольно популярной цифрой является сбережение 10% от всех денежных поступлений. Вообще, умение отложить деньги для инвестирования – это половина успеха, не меньше. Таким образом, рост вашего инвестиционного портфеля дополнительно будет обеспечен еще и постоянным поступлением средств.

Далее давайте рассмотрим торговые инструменты, которыми мы будем пользоваться. Как понятно из заголовка статьи, мы говорим о доступных методах вложения, поэтому будем пользоваться услугами дилинговых центров, а точнее их инструментами – контрактами на разницу на акции и ETF.

С чего начать свои первые инвестиции?

Нужно выбрать лучшие акции, которые активнее всех растут и платят самые большие дивиденды.

Начнем со случая, когда у нас очень маленький торговый депозит – на уровне 50-100$. В этом случае у нас нет особых вариантов, и вкладывать мы можем в индексные ETF (обращаемый на бирже фонд), например в SPY (альтернативой могут быть QQQ или DIA).

SPY – это ETF, который состоит из акций индекса S&P 500 в том же соотношении, что и в самом индексе. Таким образом, покупая один инструмент SPY, мы приобретаем портфель из 500 лучших акций. Аналогично, QQQ дублирует индекс NASDAQ 100, а фонд DIA — индекс Dow Jones 30. Эти индексы имеют очень высокую корреляцию между собой, поэтому, достаточно выбрать один из них. Разница есть только в цене.

На данный момент самым дешевым является QQQ, его стоимость составляет 120$. Поэтому, если у нас начальный депозит в 50-100$, то сумма будет покрывать 40-80% от стоимости актива. Есть ли риски в этом? Да, есть, ведь в инвестировании мы должны работать только «на свои», без плеча и маржинальных средств – именно они несут весь риск на фондовом рынке. Но речь идет о первичном вложении (стартовая инвестиция), и для него мы все же воспользуемся маржой. Индексы двигаются довольно медленно, и крайне редко у них бывает просадка больше 50%.

Еще раз напомню, плечи используем только при первом инвестировании, со временем за счет дополнительных вложений и дивидендов мы выйдем на торговлю «на свои». Также, желательно, даже на начальном этапе не брать позицию с плечом больше 1:2. В последствие, чтобы не было желания рисковать, можно будет установить размер маржи для счета 1:1, таким образом, вы не сможете торговать на заемные средства.

Какой дилинговый центр выбрать?

Итак, раз мы подошли к техническим вопросам, я расскажу о некоторых важных моментах по выбору дилингового центра. Итак, ваш ДЦ должен поддерживать операции с CFD, и, конечно же, быть надежным. Чтобы инвестиции были эффективными, лучше открывать счет типа swap-free, потому что на долгосрочный период свопы будут забирать достаточно большую часть от прибыли.

Еще один важный фактор – ваш ДЦ должен выплачивать дивиденды на CFD. На первый взгляд это не большие суммы, но со временем, за счет эффекта сложных процентов, доходы от реинвестирования дивидендов растут в прогрессии. Как влияют дивиденды на прирост торгового портфеля, можно увидеть на графике ниже.

Другие показатели, например, комиссии или залоги, нам не особо важны, так как у нас долгосрочная торговая стратегия, и много сделок у нас не будет.

Как увеличить прибыльность своего инвестиционного портфеля?

Идем далее. Прошло немного времени, и наш депозит вырос до уровня 500-1000$. Теперь мы можем увеличивать отдачу нашего портфеля за счет отбора лучших акций, а не копирования индекса.

Как можно улучшить состав портфеля? Все просто: нужно выбрать лучшие акции, которые активнее всех растут и платят самые большие дивиденды. И найти таковые не составляет проблем, тем более что работа по их поиску уже сделана за нас.

Есть группа компаний, которые называют «Дивидендные Аристократы». Дивидендные аристократы – это компании, которые на протяжении последних 25 лет постоянно повышают размер выплачиваемых дивидендов. Другими словами, это компании с полностью сформированным и хорошо развитым бизнесом, которые из года в год увеличивают свою прибыль. Также, базовым показателем таких компаний является их финансовое здоровье.

Найти такие компании довольно просто. Просто введите в поисковике «dividend aristocrats» и вы легко обнаружите этот список из более, чем 50 компаний. Нам не нужно использовать никакие дополнительные скринеры или фильтры. На словах понятно, что такие акции лучше, а на графике это видно еще лучше:

На графике учтено реинвестирование дивидендов. Видно, что скорректированный инвестиционный портфель опережает обычный почти на 100%, причем с прогрессией во времени. Кроме этого, должен уточнить, что компании аристократы выплачивают дивиденды в среднем на 50-100% выше от среднерыночных.

Выбираем лучшие из лучших акций

Но 50 компаний мы, конечно же, не возьмем. Во-первых, нам не хватит нашего депозита (как мы писали выше, у нас сейчас 500-1000$), а во вторых, в листингах CFD обычного дилингового центра, как правило, нет полного набора акций из группы дивидендных аристократов. Хотя даже если и есть много нужных нам бумаг, нам лучше уменьшить свой портфель.

Сделать это можно без потери диверсификации или увеличения прибыли. Для этого нам необходимо выбрать портфель из акций аристократов, которые принадлежат разным секторам. Данные компании присутствуют в 10 секторах фондового рынка, поэтому мы можем выбрать по одной акции из каждого сектора, и наш портфель будет состоять из 10 элитных бумаг.

Но это в идеале, когда ДЦ представляет широкую линейку CFD на акции. Как правило же, список доступных инструментов довольно небольшой, а аристократов в нем еще меньше. Я сделал небольшой анализ и выбрал для вас акции, которые наиболее часто встречаются среди доступных инструментов. Это бумаги, представленные тикерами KO, PG, WMT, MMM, JNJ, MCD, XOM и T.

Как сбалансировать свой инвестиционный портфель?

Но это еще не все! Я расскажу вам еще один секрет повышения доходности ваших вложений. Он называется – внутренняя балансировка портфеля.

Внутренняя балансировка инвестиционного портфеля заключается в постоянном приведении вложенных средств в каждую отдельную инвестицию к равной доле относительно всего портфеля. Т.е. если один актив подорожал, а второй подешевел, то мы закрываем часть позиции в первом, и покупаем на эти деньги второй. Вот как, пример на рисунке показан обычный индекс SP500, и тот же индекс, но уже с внутренней балансировкой. Как видно, балансировка портфеля существенно увеличивает доходность на длинном периоде времени.

Читать еще: Какую систему налогообложения лучше выбрать для ИП?

Как часто надо проводить балансировку? Я считаю, что один раз в квартал будет достаточно.

Во-первых, за это время акции могут более-менее хорошо вырасти и упасть между своими средними значениями, и будет, что балансировать.
А во-вторых, балансировка – это торговые операции, за которые нужно платить торговую комиссию, поэтому, чем чаще делать ее, тем больше будет расходов.

Итого

И на этом этапе мы будем получать прибыль от инвестиций и постоянного пополнения депозита за счет инвестиционной культуры (10% от поступлений). При этом мы улучшим эффективность реинвестированием дивидендов и выбором лучших акций (дивидендные аристократы), а также за счет ежеквартальной балансировки портфеля.

Арбитраж на криптовалютах – пока еще эффективная торговая стратегия

Посмотрим, как использовать арбитраж на криптовалютах.

На самом деле, методов увеличения прибыли есть множество, главное не останавливайтесь в своем инвестиционном образовании. Работайте над собой, учитесь у других зарабатывающих инвесторов, перенимайте только лучший опыт – это залог Вашего успеха как инвестора.

Как заключение, хочу подчеркнуть – чем раньше начнете вести свой портфель, тем быстрее станете обеспеченным. Большие деньги делаются на длинных временных интервалах. Как говорил легендарный Джесси Ливермор: «Большую прибыль не высчитывают, а высиживают».

Спасибо Вам за внимание и у дачных инвестиций!

Вам также будет интересно

Александр Янчак

Практикующий трейдер. Торгует среднесрочные и долгосрочные стратегии, иногда свинг — не редко прибыль очень быстро оседает на счете.

Инвест-портфель

Представляю Вашему вниманию свой инвестиционный портфель за эту неделю и подробные комментарии к нему. Как всегда, буду рад вопросам и комментариям.

В этой статье Вы узнаете:

Состав портфеля

В настоящее время мои инвестиции распределены между счетами доверительного управления, хайп-проектами, криптовалютами и ценными бумагами.

Счета доверительного управления и ценные бумаги — это наиболее консервативные инвестиции. Надёжность долна быть на первом месте. Поэтому, консервативные вложения составляют большую часть моего портфеля.

В среднем, они приносят примерно пол-процента прибыли в неделю. Иногда — чуть меньше. Иногда — заметно больше.

Криптовалюты — это технологии, появившиеся сравнительно недавно. Наверное, все слышали про биткойн? Биткойн — первая и крупнейшая, но далеко не единственная криптовалюта.

Многие считают что время биткойна уже ушло. С другой стороны, прямо сейчас биткойн неплохо растёт. Да и на других, перспективных криптовалютах можно зарабатывать. Что я и делаю.

Сейчас я инвестирую в биткоин и в две перспективные (и надёжные) криптовалюты. За последние месяцы эти вложения принесли более 100% прибыли.

Инвест-проекты хоть и достаточно рискованны, но очень-очень выгодны. Они являются главным «локомотивом» доходности в моём портфеле. Только за последнюю неделю доходность от инвестиций в проекты составила +14,39%!

Проекты настолько прибыльны, что даже если какие-то из них закрываются, прибыль от остальных, перекрывает этот минус. В итоге, мы всё равно оказываемся в большом плюсе.

Единственное, что важно в этом деле — это диверсификация. Проще говоря, важно не держать средства в одном проекте, а распределять их сразу по нескольким. Хотя-бы по трём-пяти. Вот и весь секрет заработка на инвестициях.

Все эти инвестиции принесли мне с начала года уже более 100% прибыли! Моя годовая цель по доходности достигнута!

Теперь, давайте чуть подробнее обсудим каждое из направлений в портфеле.

Инвест-проекты

Инвест-проекты (их ещё называют «хайп-проекты») — это самые доходные инвестиции. Они могут приносить десятки и даже сотни процентов прибыли в короткие сроки.

Буквально каждую неделю появляются какие-то новые проекты. А какие-то — закрываются. Актуальный перечень платёжеспособных компаний Вы можете посмотреть по этой ссылке: список инвест-проектов. Ссылка также всегда доступна в верхнем меню сайта.

Сейчас я инвестирую в целый ряд инвест-проектов. Для удобства разделил их на те, которые относительно новые и на те, которые уже временем доказали свою эффективность.

Tender Expert — это долгосрочный инвест-проект, который предлагает от 2% до 4% в день. Доход начисляется ежедневно. Деньги можно снимать мгновенно.

Этот проект — на перспективу, на 2020-й год. Ещё до февральско-мартовских праздников он полностью окупится и успеет принести отличную прибыль.

Проект работает с широким спектром платёжных систем. В том числе, и с банковскими картами. Вывод на карты тоже доступен. Причём, вывод мгновенный.

Проект достаточно свежий и имеет огромный потенциал развития. Поэтому, считаю инвестиции в Tender Expert отличной возможностью для заработка. И, доверил компании порядка тысячи долларов

Мой вклад в проекте Tender Expert

BTC ETH LITE — долгосрочный проект от опытной команды администраторов. Компаний предлагает нам вклады сроком на один года с ежедневными начислениями от 2,6% до 4,1% в день. Что это значит? Что уже через 39 дней вклад окупается. Не нужно долго ждать, чтобы заработать прибыль.

К слову, мой вклад уже окупился и приносит чистую прибыль без рисков! Вижу в партнёрском разделе, что такая же ситуация уже у 127 инвесторов. И, это число растёт с каждым днём.

Проект работает как с рублями, так и с долларами. Принимают и платят на все популярные платёжные системы, включая любые банковские карты. Платят быстро. Начисления можно снимать сразу же, хоть каждый день.

Проект очень понравился. Безусловно у него большой потенциал и перспективы развития. Потому, тоже доверил компании крупную сумму. Тысячу долларов.

Lukrum — качественный долгосрочный проект, который предлагает нам от 0,8% доходности в день.

SitNex — предельно простой, но качественный долгосрочный инвест-проект. В проекте мы можем зарабатывать по 0,4% доходности в день. Компания работает с ключевыми электронными платёжными системами (Perfect Money и Payeer). Деньги выводят мгновенно. Вот такие тихие проекты как этот, обычно, и приносят наибольшую прибыль в долгосрочной перспективе. Думаю, сейчас это лучший вариант для тех кто ищет наиболее стабильный инвест-проект.

Прошу обратить внимание, на то, что при инвестировании в любой из этих инвест-проектов по моей партнёрской ссылке Вы можете получить дополнительный доход в виде 50% от моей партнёрской комиссии. Если есть такая возможность — давайте вместе зарабатывать по-максимуму!

Также, хочу напомнить, что у Вас есть возможность заказать индивидуальный инвестиционный портфель, с как можно меньшими рисками, исходя из Ваших предпочтений. Для этого, просто отправьте короткую формализованную заявку, либо обратитесь ко мне в произвольной форме по почте / skype.

Cчета Alpari

На сегодняшний день, Альпари — это наиболее популярный брокер. Это значит, что именно в Альпари наибольше число счетов доверительного управления. Их там сейчас сотни, если не тысячи. Выбрать есть из чего.

На прошлой неделе немного перераспределил свои инвестиции в Альпари. В настоящее время мой инвестиционный портфель включает шесть счетов доверительного управления в Альпари:

NightSell — динамичный, но стабильный счёт с хорошей историей. Проще говоря, это значит, что управляющий приносит высокую прибыль, а убыточные недели бывают крайне редко.

Merk PAMM 2 — это сбалансированная автоматическая торговая стратегия, которая стабильно приносит доход уже не первый год.

MyEnlightment— умеренно-консервативный торговый счёт, который входит сейчас в десятку лучших счетов Альпари. Вообще, этот управляющий торгует очень стабильно. Но, иногда выдаёт особо ударные недельные результаты и радует прибылью.

Moriarti — аккуратная торговая стратегия, которая стабильно приносит прибыль. Иногда — более 5% в неделю.

Itera — стабильно прибыльный счёт. Управляющий заключаем много небольших сделок и берёт свою прибыль. Сильно не рискует.

Читать еще: Как научиться торговать на бинарных опционах

DSV Jarec — умеренно-консервативная торговая стратегия с хорошей доходностью.

Ценные бумаги

Сейчас в мой инвестиционный портфель входят акции одной компании. Я инвестирую в акции Сбербанка.

Сбербанк год от года расширяется и показывает всё более хорошие результаты работы. Помните какие раньше были очереди в «Сберкассу»? Жуть. Вспоминать не хочется.

А сейчас, Сбербанк — ото один из лидеров по качеству обслуживания и по автоматизации процессов. Я уже не говорю про то, что там самые дешевые кредиты, включая ипотеку.

Сегодня, Сбербанк — это не про очереди, а про высокотехнологичную компанию, которую уже нельзя назвать только банком. Сбербанк инвестирует в разные отрасли. В науку, в интернет-технологии и даже в беспилотники.

Благодаря эффективному руководству Германа Грефа, Сбербанк ежегодно получает огромные прибыли. Поэтому, акции компании растут в цене. Повышается рыночная стоимость компании.

В итоге, доходность акций Сбербанка составляет от 30% до 50% в год. Компания по рыночной стоимости уже обогнала Газпром. И, вот уже три года как Сбербанк — это крупнейшая компания России.

С начала 2019 года акции Сбербанка подорожали уже более чем на 30%. А ведь ещё целых два месяца впереди. Ждём очередные +40% по итогам года от акций Сбер’а.

Финансовые итоги

Прибыль за неделю с 16 по 22 декабря 2019 года составила 2,47%.

прибыль от счетов доверительного управления составила +0,78%
прибыль от инвестиций в проекты составила +14,39%
рост курса криптовалют принёс +2,92%
прибыль от инвестиций в акции составила +1,24%

В денежном выражении прибыль составила +$721,91 (44 700 рублей)

Инвестиционный портфель kinvestor.ru

Tender Expert (обзор)BTC ETH LITE (обзор)Lukrum (обзор)SitNex (обзор)

Инструмент	Доходность за прошлую неделю (%)	Сумма ($)	Доля в портфеле (%)
Cчета Alpari (что это?)	0,78%	15 590,69	52,67%
Night Sell	1,19%	1 832,75	6,19%
Merk PAMM 2	1,05%	2 620,73	8,85%
MyEnlightment	0,16%	2 347,28	7,93%
Moriarti	1,82%	2 885,33	9,75%
Itera	—	2 651,32	8,96%
DSV Jarec	0,53%	3 253,28	10,99%
Проекты (как инвестировать?)	14,39%	2 400,00	8,11%
10,44%	1 000,00	3,38%
23,10%	1 000,00	3,38%
1,61%	100,00	0,34%
2,80%	300,00	0,83%
Криптовалюты (что это?)	2,92%	6 993,24	23,63%
Tron (TRX)	6,47%	1 693,90	5,72%
Stellar (XLM)	-4,36%	1 181,97	3,99%
Bitcoin (BTC)	3,77%	4 117,36	13,91%
Ценные бумаги (как купить?)	1,24%	4 617,03	15,60%
Акции Сбербанка	1,24%	4 617,03	15,60%
Итого	2,47%	29 600,96	100,00%

Буду благодарен Вашим вопросам/мнению про инвестиционный портфель (и не только) в комментариях.

Желаю Вам выгодных инвестиций!

Обновлено по состоянию на 23 декабря 2019 года

Если эта статья Вам понравилась – сделайте доброе дело

6 готовых портфелей от гуру рынка

Попалась мне как-то в Forbes такая статья: 6 Expert Investment Portfolios You Can Implement Today. Дословно ее можно перевести как «6 инвестиционных портфелей от экспертов, которые вы можете воплотить сегодня». Звучит неплохо. Однако после прочтения мне стало понятно, что воплотить эти портфели не так-то легко. И вот почему.

Во-первых, автор привел лишь структуру портфелей, но не подобрал подходящие для их составления биржевые фонды (они же ETF). И если вы не знаете, как эти фонды искать, то повторить портфели экспертов (без помощи других экспертов) вам не судьба. Во-вторых, помимо технической реализации портфелей, не ясно, что, собственно, от них ожидать в плане доходности и риска, и стоит ли их вообще повторять.

Тем не менее, статья мне показалась полезной, и я решила сделать ее более прикладной. Для этого я: А) подобрала наиболее подходящие ETF-ы под модели портфелей; Б) протестировала результативность получившихся портфелей.

Подбор подходящих ETF-фондов

При выборе ETF-фондов для портфелей я делала ставку на те, которые появились до 2008 года. (А иначе, как нам узнать, что от них ожидать в кризис?) Однако не все из подобранных ETF-ов для тестов оптимальны для добавления в портфель (с точки зрения комиссий за управление). Поэтому там, где это было возможно, я подобрала аналогичные по составу фонды, но с более низким коэффициентом затрат (т.н. Expense Ratio).

Ниже я привожу описанные автором статьи портфели в своей интерпретации через биржевые фонды. При этом я не буду вдаваться в комментарии к данным моделям, а перейду сразу к сути, а точнее, к моделям.

1. Модель портфеля Уоррена Баффетта

90% — Акции S&P 500 .
10% — Краткосрочные государственные облигации США.

ETF-портфель для тестирования (Buffett) и низкозатратная версия для инвестиций

2. Модель портфеля Пола Мерримана (Merriman)

10% — Акции S&P 500.
10% — Акции стоимости крупной капитализации США.
10% — Акции малых компаний США.
10% — Акции стоимости малых компаний США.
10% — REITs (фонды недвижимости) США.
10% — Зарубежные акции крупной капитализации.
10% — Зарубежные акции стоимости крупной капитализации.
10% — Зарубежные акции малой капитализации.
10% — Зарубежные акции стоимости малой капитализации.
10% — Акции развивающихся рынков.

ETF-портфель для тестирования (Merriman)

ETF-портфель для инвестиций (низкозатратная версия)

Список тикеров: SPY, IVE, IWM, IWN, VNQ, VEU, EFV, VSS, DLS, VWO / VOO, SPYV, SPSM, VTWV, VNQ, VEU, EFV, VSS, DLS, VWO.

3. Модель портфеля Лиги Плюща

35% — Акции США.
28% — Облигации США.
15% — Зарубежные акции.
11% — Товарные активы.
11% — Недвижимость.

ETF-портфель для тестирования (Ivy League)

Низкозатратная версия ETF-портфеля отличается лишь фондом S&P 500 — для долгосрочных инвестиций лучше подходит Vanguard S&P 500 ETF (VOO).

Список тикеров: SPY (VOO), AGG, VEU, DBC, IYR.

4. Модель портфеля Кофейни

ETF-портфель для тестирования (Coffeehouse)

Список тикеров: AGG, SPY (VOO), IVE, IWM, IWN, VEU, IYR.

5. Модель портфеля Билла Бернстайна

ETF-портфель для тестирования (Bernstein)

Список тикеров: AGG, SPY (VOO), IWM, VGK.

6. Модель портфеля Гарри Брауна

ETF-портфель для тестирования (Browne)

Низкозатратная альтернатива портфеля отличается лишь фондом S&P 500 — для долгосрочных инвестиций лучше подходит Vanguard S&P 500 ETF (VOO).

Список тикеров: TLT, BIL, SPY (VOO), IAU.

Резюме

Вот такие у меня получились ETF-портфели на основе моделей от гуру. Теперь осталось понять, какую доходность от них ожидать, и к какой максимальной просадке готовиться. Об этом мы поговорим в одном из ближайших постов.

Как составить портфель

Определись со сроком

Лично я согласен со стариной Баффеттом, что инвестирование – «это процесс длиною в жизнь». Но у тебя на этот счёт может быть другое мнение.

Над созданием инвестиционного портфеля стоит задумываться, если твой горизонт инвестирования начинается хотя бы от 3 лет, а в идеале – от 5 лет. Дело в том, что на дистанции меньше 5 лет есть вероятность, что портфель принесёт убыток. И чем меньше срок инвестирования – тем эта вероятность больше.

Поэтому, если деньги понадобятся тебе ранее, чем через 3 года – лучше ограничься лишь самыми консервативными видами вложений: банковскими депозитами и облигациями.

Если горизонт инвестирования от 3 до 5 лет, то тут уже имеет смысл использовать стратегию «ИИС + облигации».

Ну а если горизонт инвестирования составляет от 5 лет, то имеет смысл включать в портфель более рисковые активы, такие как акции. И чем длиннее горизонт инвестиций, тем более рисковый портфель можно подбирать. В долгосрочные портфели также можно добавлять небольшие доли сверхрисковых активов, таких как ПАММ-счета, криптовалюты, стратегии доверительного управления, инвестиции в IPO, венчурные инвестиции и т.д.

Само собой, для долгосрочных портфелей имеет смысл открывать ИИС.

Определись с целью

Цели могут быть разные. Вот некоторые примеры таких целей:

Купить новый Audi A6 в максимальной комплектации
Купить домик на черноморском побережье
Перехать в США
Оплатить ребёнку обучение в Кембридже
Отправиться в кругосветное путешествие
Скопить пенсионный капитал и выйти на пенсию в 40 лет

Важно понимать, сколько тебе нужно денег на осуществление цели. Оценивая стоимость цели, помни, что её достижение ты планируешь на будущее, а значит, при оценке важно учесть инфляцию.

Читать еще: Бюджет предприятия это план его финансовой деятельности

Для достижения одних целей в приоритет нужно ставить сохранение капитала, для достижения других – его преумножение. В первом случае имеет смысл делать упор на консервативные инструменты, а во втором – на более агрессивные.

Определившись с желаемыми сроками и целями, нужно определиться со своей готовностью принятия рисков.

Тест на определение риск-профиля инвестора

Для того, чтобы определиться со своей склонностью к риску (и, соответственно, с приблизительной структурой твоего портфеля), предлагаю тебе пройти следующий тест, который, кстати, включает в себя вопросы о сроках и целях:

Формирование портфеля

Пройдя тест, ты получишь рекомендации по приблизительной структуре портфеля.

Далее, тебе нужно заполнить каждый класс активов конкретными инструментами.

Дам некоторые рекомендации по заполнению каждого класса активов.

Облигации

Вложения в облигации могут быть разными, например:

ОФЗ
муниципальные облигации
корпоративные облигации
высокодоходные облигации
фонд еврооблигаций (FXRU)
фонд еврооблигаций с рублёвым хеджем (FXRB)
фонд краткосрочных гособлигаций США (FXTB)
фонд краткосрочных гособлигаций США с рублёвым хеджем (FXMM)
робот Right на минимальных настройках риска

Грамотный подход предполагает широкую диверсификацию внутри классов активов, поэтому, если объём портфеля позволяет, то лучше заполнить облигационную часть самыми разными видами облигаций и фондов облигаций.

С другой стороны, с диверсификацией тоже не имеет смысла сильно заигрывать, особенно когда дело касается таких консервативных инструментов, как облигации. Иногда хорошим решением будет взять один-два ETF-фонда на облигации. Кстати, фонды облигаций (FXRB, FXRU, FXTB и FXMM) можно приобрести прямо с моего сайта.

Если объём портфеля позволяет, часть облигационной доли портфеля можно выделить под недвижимость (реальную или в виде ETF). По уровню доходности и риска недвижимость близка к облигациям, и её добавление в инвестиционный портфель сделает его более диверсифицированным.

Акции

Вложения в акции, также, могут быть разными. Например:

российские голубые фишки
американские голубые фишки
недооцененные российские акции
российские дивидендные акции
американские дивидендные акции
фонд акций российского рынка
фонд акций американского рынка
фонд акций китайского рынка
робот Right на максимальных настройках риска

Как видишь, способов вложиться в акции – великое множество. Грамотный подход предписывает широко диверсифицировать акционную часть портфеля по странам и отраслям.

Хорошо иметь в акционной части портфеля один или несколько ETF’ов, так как структура ETF сама по себе предполагает диверсификацию и регулярную балансировку непосредственно внутри пая. Фонды акций (FXRL, FXUS, FXCN, FXAU, FXKZ, FXUK, FXDE, FXIT, FXJP), кстати, также можно приобрести непосредственно с этого сайта.

Если объём портфеля позволяет, небольшую часть акционной доли портфеля можно выделить под альтернативные инструменты – золото или краудлендинг. Эти инструменты близки к акциям по уровню доходности и риска, и их добавление сделает портфель более диверсифицированным.

Сверхрисковые активы

Если размер портфеля позволяет – здесь также имеет смысл диверсификация: немного вкладываем в ПАММ-счета, немного в криптовалюты, немного в стратегии доверительного управления, немного в IPO и венчурные инвестиции.

Пример составления портфеля

В качестве примера рассмотрим молодого специалиста Васю, которому исполнилось 25 лет. Вася решил собрать инвестиционный портфель. Предполагаемый срок инвестирования – 20 лет, цель – выйти на пенсию в 45 лет. У Васи есть полмиллиона рублей и зарплата 50 000 рублей, с которой он ежемесячно готов откладывать в портфель по 10 000 рублей.

Цель долгосрочная, а значит, имеет смысл обратить внимание на более рисковый портфель, в котором будут преобладать акции. Но готов ли Василий к такому риску? Пройдя тест на риск-профиль, он узнал, что ему подойдёт умеренно-агрессивный портфель. Значит, к риску готов 🙂

Умеренно-агрессивный портфель состоит на 70% из акций и на 30% из облигаций. То есть, 150 000 рублей нужно выделить на покупку облигаций и 350 000 рублей – на покупку акций.

Облигационную часть Вася разбивает на 3 ETF-фонда облигаций: FXRU, FXRB и FXMM – на покупку каждого ETF выделив по 50 000 рублей.

Акционную часть Вася разбивает на 5 частей по 70 000 рублей:

недооцененные российские акции
акции под управлением робота Right (максимальные настройки риска)
фонд российского рынка FXRL
фонд американского рынка FXUS
фонд китайского рынка FXCN

Недооцененные российские акции Вася отобрал по моей методике, не забыв о диверсификации по отраслям.

Портфель готов! Теперь остаётся только мониторить его, периодически докупать активы и делать балансировку.

Контроль портфеля

После создания портфеля «на бумаге» и покупки активов, за портфелем нужно наблюдать и периодически проводить его балансировку.

О том, как наблюдать за портфелем на блоге есть большая статья, в которой, в частности, описывается сервис Intelinvest. С тех пор, как была написана та статья, сервис сменил дизайн и обзавёлся множеством новых функций. Так что настоятельно рекомендую использовать для мониторинга именно его.

Если захочешь использовать расширенный платный функционал, вот промокод на 20% скидку — IIQUOKJQSE

Балансировка портфеля

Что касается балансировки портфеля, то её рекомендуется проводить регулярно, не чаще, чем раз в квартал. Суть балансировки заключается в приведении долей классов активов к намеченным.

Возвратимся к примеру с Васей, чтобы было понятнее. Допустим, через полгода после покупки активов он решил провести балансировку портфеля. Акционная часть за полгода выросла больше, чем облигационная, и теперь доля акций составляла уже 73% от портфеля, а доля облигаций – 27%. Поэтому, Васе нужно продать часть акций так, чтобы вновь привести доли активов к соотношению 70/30. Кроме того, как ты помнишь, облигационная часть была поделена между тремя ETF на равные части. Эти части также необходимо сбалансировать, так как за полгода они перестали быть равными. А портфель акций, вообще, был поделен на 5 равных частей, которые перестали быть равными за полгода. Баланс этих частей также необходимо восстановить. Более того, одна из частей – это недооцененные российские акции, которая, в свою очередь, делилась на несколько акций, купленных равными долями. Эти доли также необходимо сбалансировать, и, при необходимости, заменить некоторые акции на другие.

В общем, чем более широко диверсифицирован твой портфель, тем сложнее будет провести его балансировку. В этом плане, конечно, выручают ETF’ы, упрощая балансировку портфеля своим наличием в нём.

Как максимально упростить процесс

Если всё, что ты прочитал выше, показалось тебе слишком сложным, то ты можешь просто отдать свой капитал под управление роботу Right, выставив настройки согласно своему риск-профилю из теста, который ты прошёл на этой странице.

Консервативный портфель:

Умеренно-консервативный портфель:

Сбалансированный портфель:

Умеренно-агрессивный портфель:

Агрессивный портфель:

В случае, если твоему риск-профилю соответствует сверхагрессивный портфель, то под управление роботу можешь отдать 90% капитала, установив максимальные настройки риска, а 10% капитала вложить в сверхагрессивные активы.

Заключение

Инвестиционный портфель – вещь сугубо индивидуальная. Не существует универсального инвестиционного портфеля, который бы подошёл каждому. Поэтому, подходя к составлению портфеля, нужно учитывать цели и задачи, ради которых этот портфель создаётся, а также свою готовность к принятию рисков.

Если у тебя, по каким-то причинам, нет желания заниматься составлением портфеля самостоятельно или с помощью робота, можешь обратиться за помощью ко мне лично. Помогу за символическое вознаграждение.

В комментариях пиши, какой у тебя риск-профиль согласно тесту, и к какой категории можно отнести твой портфель (если он у тебя уже есть). Соответствует ли он твоему риск-профилю?