Как получить терминал для оплаты картами?

8 правил установки терминала для оплаты банковской картой

Зарубежная практика безналичного расчета постепенно входит в повседневность российского обывателя. Любое юридическое и физическое лицо может произвести установку терминала для оплаты банковскими картами. Если до недавнего времени безналичный расчет осуществлялся только между юридическими лицами, то сейчас оплата пластиковыми картами услуг и товаров не вызывает удивления.

Свои особенности и тарифы у каждого банка индивидуальны. Перед подписанием договора, необходимо разобраться, какие терминалы наиболее выгодны предпринимателю.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это услуга банка, позволяющая продавцам и покупателям осуществлять процесс оплаты покупок безналичным расчетом. Как осуществляется возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету вы можете узнать в статье по ссылке.

Установка терминала для оплаты банковскими картами проводится банком, с которым юридическое лицо подписывает соответствующий договор.

Установить его может лицо, у которого есть расчетный счет в банке. Поэтому те индивидуальные предприниматели, которые шагают в ногу с прогрессом, должны в обязательном порядке открыть счет в банке.

Все операции с использованием терминала для оплаты пластиковыми картами будут проходить через расчетный счет. Какие документы необходимы для открытия расчетного счета для ИП – узнайте здесь.

Установка терминала пока не является обязательным для ИП. Но, возможно в недалеком будущем, чтобы сократить количество недобросовестных налогоплательщиков, ФНС будет на этом настаивать.

Как на практике функционирует терминал оплаты банковскими картами – смотрите тут:

Какие виды терминалов для оплаты существуют в России

В настоящее время существует три вида эквайринга.

Происходит перевод денег на заявленный счет продавца и ответ возвращается на терминал, оповещая сигналом о проделанной операции. Покупатель, если у него включена система мобильного оповещения, получает sms-сообщение из банка-эмитента карты о величине снятой суммы и остатке на счете.

Интернет-эквайринг – один из способов оплаты товаров интернет-магазинов. Не всегда можно отличить от других способов оплаты пластиковой картой. Сами банки не уточняют свои тарифы и часто их меняют. Явление в России новое и не совсем доработанное.

Какие существуют платёжные системы для интернет-магазинов и как выбрать наиболее удачную и экономически эффективную вы узнаете по ссылке.

Движение денежных средств происходит по схеме: оплата продукта в интернет-магазине – информация поступает в процессинговый центр – оттуда в банк-эквайер – далее в банк эмитент – списание с карты покупателя средств на счет организации и возврат информации в обратном порядке.

Мобильный эквайринг – процесс оплаты покупки или услуги происходит через мобильное устройство (телефон, смартфон, планшет) с подключенным к нему кардридером.

Чем выгодна установка терминала

Психология покупателя такова, что безналичный расчет повышает продажи в несколько раз. Расплачиваясь наличными купюрами, человек считает деньги и контролирует свои покупки более тщательно, нежели оплачивая картой.

Установка терминала имеет ряд плюсов:

увеличиваются продажи;
не нужно искать мелочь на сдачу;
легче считать выручку в конце дня и делать отчет;
кассир не может совершить ошибку, выдавая сдачу;
нет вероятности получения фальшивых банкнот;
покупателю не нужно искать банкоматы, чтобы обналичить деньги;
покупатель может не носить с собой наличные, что исключает воровство или потерю денег;
безопасность продавца и магазина.

Чем выгодна установка платежного терминала для ИП?

Недостатки эквайринга:

некоторые банки снимают с продавца комиссию за пользование услугой;
аренда и обслуживание терминалов стоит денег;
если терминал на торговой точке один, то поломка может привести к недовольству покупателей. На ремонт или замену нужно некоторое время;
у каждого банка свой срок возмещения средств;
деньги на счет продавца могут идти от нескольких минут, до трех дней (в зависимости от банка);
выбор подходящего банка;
покупателю трудно проследить свои расходы. Траты происходят намного незаметнее, чем при обычной наличной оплате.

Что необходимо для установки терминала оплаты по карте

Чтобы установить терминал для оплаты банковскими картами необходимо иметь один или несколько расчетных счетов в одном или нескольких банках.

Потребность в терминале может возникнуть, если оборот превышает 30000 рублей в день. В ином случае установка терминала, обычно, не выгодна ни банку, ни продавцу.

Чтобы установить терминал необходимо:

Определить необходимость установки терминала на торговой точке.
Выбрать банк, отвечающий требованиям. Некоторые банки взимают комиссию в процентном отношении к обороту продавца. У других банков комиссионные составляют от 1,8% до 15%.
Изучить предложения процессинговых компаний. Небольшие ИП могут воспользоваться мобильным эквайрингом.
Выбрать предложение, наиболее полно отвечающее вашим требованиям. Для этого посетить несколько банков, например, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ-24, БинБанк и другие.
Собрать необходимые документы для предоставления в банк –эквайер. Это должны быть документы по юридическому лицу, банковский счет и реквизиты банка.
Подать заявку.
Подписать договор с банком.
Ожидать представителей банка и установщика оборудования.

Банк, в свою очередь, обязан предоставить обучение вашего персонала, техническое обслуживание терминала и полностью выполнять условия договора.

Эквайринг в Сбербанке России

Наиболее распространено сотрудничество со Сбербанком в вопросах установки терминалов. На 2017-2018 год Сбербанк предлагает:

партнерские программы. Какие франшизы для своих клиентов предлагает Сбербанк России – читайте тут;
быстрое возмещение средств;
выгодные условия обслуживания;
в месяц вы будете платить за оборудование от 1800 до 2300 рублей (зависит от тарифного плана);
цена за обслуживание карт Сбербанка ниже;
средний процент комиссии в пределах 0,6%- 2,5% от принимаемой суммы.

Заявку можно подать онлайн через официальный сайт Сбербанка.

Какие условия предлагают Сбербанк и ВТБ24?

Условия в ВТБ-24

установка, расходные материалы, обучение персонала – бесплатно;
проводит все виды карт;
возможен бесконтактный прием (если на карте есть чип);
чем выше оборот, тем ниже процент комиссии;
все остальные услуги оплачиваются в зависимости от количества терминалов, видов карт, пакета услуг эквайринга;
торговый эквайринг обычного тарифа – 1,6%;
мобильный – в среднем 2,5%;
интернет эквайринг – от 3%;
безопасность обеспечена новейшими IT – технологиями;
возможно внедрение зарплатной системы;
адаптация программ системы эквайринга к 1С-Бухгалтерией, что может полностью автоматизировать проводки кассы.

ВТБ-24 уверяет, что сотрудничество с ним идеально подходит малому и среднему бизнесу.

Предложения других банков РФ

Альфа-банк предложил эквайринг на рынке России одним из первых. На сегодняшний день банк предлагает, кроме стандартных услуг, комиссию в 1% с карт Altyn и 3% с MasterCard, Visa и Maestro.

ЦентрИнвест предоставит льготы, если вы откроете расчетный счет в одноименном банке. Все остальные условия стандартные.

Действуют горячие линии, по которым каждый банк предоставляет полную информацию по пакетам услуг эквайринга.

Относительно процентов, важно определить с чего взимается комиссия – с суммы оплаты каждой покупки или с оборота.

После получения полной информации с каждого банка, еще раз подсчитайте сумму оборота, среднюю проходимость торговой точки, расходы, которые можете понести после установки терминала и прибавьте к средней дневной выручке 20%.

Практика показывает, что появление на кассе терминалов, размером с калькулятор, действительно повышает уровень продаж. Единственное, о чем вам надо подумать – это какой банк выбрать.

Как правильно установить платежный терминал Киви вы можете узнать в этом видео:

Как работает мобильный терминал для оплаты банковскими картами и для чего он нужен

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт — это устройство для безналичной оплаты. Он принимает банковские карты, считывает с них информацию и передает в банк. Через 2–3 дня деньги приходят на счет магазина.

Платежным терминалом для оплаты картой можно назвать любое устройство, которое принимает карточки. Объясняем, что такое мобильные терминалы и чем они отличаются от терминалов для телефонов.

Чем отличается POS-терминал мобильный от обычного

Мобильный или mPOS-терминал — это устройство для оплаты картами, которое не привязано к конкретному месту. Оно не зависит от розетки, работает от аккумулятора и подключается к мобильному интернету. Они есть в любом ресторане, когда не нужно идти расплачиваться в бар — официант приносит аппарат к столику.

Как работает переносной терминал для оплаты

Мобильный терминал работает по тому же принципу, что и обычный терминал от розетки:

Клиент вставляет карту в устройство или прикладывает к экрану, если оборудование поддерживает бесконтактные платежи.
Банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя, чтобы списать со счета клиента стоимость покупки. Эквайер — это банк, который обслуживает устройство для оплаты картами.
mPOS получает информацию, что на счету достаточно денег, чтобы оплатить покупку. Дальше с карты списывается нужная сумма.
Эквайер забирает комиссию, а остальное перечисляет на счет магазина в течение двух дней, или меньше.

Читать еще: Варианты оплаты в интернет магазине

Чем различаются мобильный терминал оплаты и терминал для телефона

Производители по-разному называют аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк. Это как со смарт-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться умной онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.

Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером со спичечный коробок, подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по блютусу. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.

Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером со спичечный коробок и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки. Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку. По сути и крупное переносное оборудование, который часто называют беспроводным, и маленький аппарат для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.

Как работает терминал для мобильного телефона

Чтобы проводить платежи через телефон, нужен смартфон или планшет, интернет, специальное приложение и ридер. Продавец устанавливает приложение на телефон, активирует аккаунт, подключает ридер через разъем для наушников или по блютусу и принимает оплату.

Может ли мобильный терминал заменить кассу

В магазине есть техника для эквайринга, которая обрабатывает безналичные платежи и выдает чеки. Кажется, что ККМ не нужна. Но с 2017 года по закону 54 ФЗ большинство предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассу. В ней стоит фискальный накопитель, который собирает информацию о продажах и передает в налоговую. Поэтому техника для эквайринга не заменит онлайн-кассу.

Чтобы принимать безналичные платежи и соблюдать 54 ФЗ, предприниматели покупают онлайн-кассу и подключают к ней аппарат для оплаты картами. Это можно сделать по-разному: через разъем в кассе, по блютусу или через кассовый компьютер — способ зависит от модели кассы и терминала.

Есть в онлайн-кассу встроен терминал, она принимает безналичные платежи и выдает фискальные чеки. Стоит 40 000 рублей и экономит место на прилавке: магазину не нужно покупать отдельно два аппарата и выбирать устройство, которое интегрируется с ККМ.

Как работают кассы и эквайринг вместе:

покупатель заказывает кофе и хочет расплатиться карточкой;
кассир выбирает нужный товар на кассовом аппарате и вводит сумму;
онлайн-касса передает терминалу сколько стоит покупка;
покупатель вставляет карту, вводит пин-код или прикладывает к экрану;
продавец отдает клиенту кассовый и фискальный чек.

Не все кассы поддерживают платежные терминалы, поэтому при выборе ККМ нужно узнать, с какими устройствами для безналичной оплаты ее можно интегрировать. Если аппарат не подключается к ККМ, на нем можно работать, но это займет в два раза больше времени: кассиру придется вручную вводить сумму покупки на ККМ и на аппарате для эквайринга.

Кому подходит mPOS-терминал и какой выбрать

Мобильный POS-терминал нужен:

ресторанам, кафе или кофейням с полным обслуживанием, чтобы клиент не бегал к барной стойке, а расплачивался за столиком;
службам доставки — курьер привозит суши, покупатель расплачивается картой и получает чек;
для нестационарной торговли: точкам на ярмарках, фестивалях, конференциях. Например, мини-пекарня приезжает на фестиваль и привозит с собой ридер. Покупатели не ищут, где снять наличные, а могут расплатиться картой — все довольны;
водителям такси. Служба такси может использовать интернет-эквайринг — когда деньги за поездку просто списываются с карточки клиента, а может купить переносной терминал и использовать его. Крупные сервисы такси с 2016 года начали внедрять оплату по картам — это быстрее и удобнее для клиента, чем искать банкомат или разменивать крупную купюру.

Какой аппарат выбрать — зависит от размера бизнеса и его потребностей. Ридеры для смартфонов стоят дешевле переносных. Например, ридер стоит порядка 5000 рублей, а цены на технику для эквайринга начинаются от 15 000 рублей.

Зато комиссия может быть выше — не 1,6% или 1,8%, а 3,5%. Еще ридеры не выдают бумажные чеки, а только отправляют электронные — придется каждый раз вводить номер телефона или электронную почту покупателя, чтобы выдать чек.

Главное о мобильном терминале для оплаты по картам

Основные названия и принцип работы:

Мобильные терминалы для эквайринга — это устройства, которые можно переносить. Бывают обычными беспроводными устройствами или ридерами, которые подключаются к смартфону.
Еще есть пин-пады — это клавиатура, на которой покупатели вводят пин-код. Используют, чтобы кассир каждый раз не разворачивал терминал к покупателю.
mPOS работает так же как и стационарный: покупатель расплачивается картой, банк-эквайер забирает комиссию, а остальное переводит магазину.
Техника для эквайринга не заменяет онлайн-кассу. По 54 ФЗ только онлайн-касса выдает фискальные чеки, поэтому придется купить и кассу, и устройство для оплаты картами. Но можно взять модель ККМ, которая совмещает и то и другое.

Модулькасса поддерживает терминалы Инженико, Инпас и Пэйми. Они подключаются по блютусу или через разъем USB, интегрируются с кассой и позволяют проводить безналичные платежи.

Модулькасса — это простая и понятная касса для малого бизнеса. Она подходит для розничных и интернет-магазинов, доставок, ресторанов, кофеен, сферы услуг.

Касса умеет одновременно выдавать бумажные чеки для розничной точки и электронные для сайта, поэтому подходит для интернет-магазинов, которые продают и в офлайне. Она компактная: помещается в карман, а весит 450 грамм. Работает от аккумулятора сутки, поэтому идеальна для выездной торговли.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите способ оплаты

Если хотите попробовать работать с Модулькассой, работаете в сезонном бизнесе или не готовы сразу внести всю сумму — возьмите кассу в рассрочку. Полная стоимость устройства — 11 900 рублей. Вплоть до 2019 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любой товар или услугу на сайте Modulkassa.ru в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат.

2. Выберите тариф обслуживания

Мы предлагаем три тарифа:

— «Начальный» без абонентской платы. С ним вы пользуетесь приложением «Модулькасса» в одной торговой точке.

— «Стандарт» за 590 рублей в месяц. В нем интегрируем кассу с системами учета 1С, МойСклад, Моё Дело, Яндекс. Касса, Монета.ру и интернет-магазинами.

— «Расширенный» за 1090 рублей в месяц. Кроме интеграций, в тариф уже входит стоимость договора с оператором фискальных данных на 12 месяцев.

3. Оставьте заявку

Оставьте на сайте свой номер. Наш сотрудник свяжется с вами, чтобы обсудить детали заказа.

Что такое мобильный эквайринг

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая ─ конкурентоспособность. Согласно статистике ЦБ РФ количество покупок, оплаченных картами, к концу 2018 года по сравнению с его началом выросло на 40,9% и составило 19 552,5 млрд.руб.

Читать еще: Как вывести предприятие из кризиса?

А проведенный ВЦИОМ опрос показал, что по состоянию на 01.03.2019, 87% опрошенных за последние 4-5 лет все больше стали расплачиваться картами, 75% ─ для оплаты выберут карту, даже если с собой есть наличные деньги.

Необходимость приема безналичной оплаты для бизнеса очевидна, но сначала надо определиться стационарный или мобильный эквайринг.

Какие есть виды эквайринга?

Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код;
интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии, ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты. Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету со специальной программой, или вставить в разъем для наушников.

Мобильный POS-терминал не может печатать чеки, он только передает их в электронном виде на email или телефон покупателя.

При использовании такого оборудования комиссия банков выше, чем за торговый эквайринг.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
Мобильный POS-терминал – он может работать только в связке со смартфоном или планшетом, на которых установлена специальная программа. Чеки такие терминалы не печатают, а отправляют через интернет на электронную почту или телефон.
Их можно купить по цене от 8700 руб.
Мобильный пин-пад можно использовать только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы.
Купить мобильный пин-пад можно по цене от 9900 руб.
Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.
Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы – это МТС Касса 5+эквайринг.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Поэтому лучше всего такие терминалы использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Есть еще случаи, когда могут пригодиться POS-терминалы ─ курьеры привозят товар с чеком, пробитым на онлайн-кассе в офисе или магазине, при этом оплату принимают на месте, например, доставка пиццы, цветов и других подобных товаров по городу. Такие ситуации хотя и не соответствуют требованиям 54-ФЗ, но встречаются.

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

онлайн-касса на аккумуляторах;
смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.
Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт, для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?

Возможность приема безналичной оплаты есть у некоторых моделей МТС Касс, например, МТС Касса 5″ + эквайринг.

Касса компактная, весом 500 г, поддерживает мобильный интернет и работает от аккумулятора до 20 часов. Кроме этого, в модели есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции.

Читать еще: Европейская сессия форекс по московскому времени

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги) подходит мобильный эквайринг. Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Нужен ли ИП платежный терминал?

Платежные терминалы сегодня можно встретить везде: в магазинах и кафе, на автозаправках и ресторанах – клиенту везде могут предложить воспользоваться банковской картой, используя мобильную версию устройства. Однако вопрос, нужен ли ИП платежный терминал, по-прежнему актуален, и эту проблему нужно рассматривать в двух аспектах.

Преимущества использования платежного терминала

Насколько выгодно использование данного устройства, и повысит ли его применение прибыль предприятия? В первую очередь, предприниматель получает возможность вести безналичные расчеты, а значит, увеличить количество своих клиентов или покупателей за счет тех, кто привык и намерен использовать только банковские карты, а сегодня их процент от общего числа достаточно велик. В настоящее время отсутствие возможности применения безналичных денежных средств может стать серьезным препятствием для покупки, и это необходимо учитывать при определении потребности в платежном терминале.

Еще одно преимущество использования платежного терминала – возможность упрощения расчетов и снижения затрат на обработку наличных денежных средств. Компании, имеющие расчетный счет, а сегодня они составляют львиную долю рынка, вынуждены тратить деньги на работу с деньгами, как бы парадоксально это ни звучало. Для того чтобы осуществить поступление средств на счет, требуется провести инкассацию: собрать деньги с торговых точек и перевезти их в банк. Во-первых, мероприятие это является рискованным, так как нападения на инкассаторов являются не таким уж редким происшествием, а во-вторых, требует определенных затрат. Снизить их размер возможно – для этого требуется уменьшить объемы перевозимой наличности, а также изменить график инкассации, увеличив промежутки между визитами. Денежные средства в безналичной форме, пройдя через платежный терминал, сразу же попадают на счет индивидуального предпринимателя. Дополнительно это упрощает их учет – вся выручка автоматически суммируется и не требует дополнительных манипуляций.

Кому нужен платежный терминал

Согласно требованиям законодательства, физические лица, занимающиеся предпринимательством, оборот которых составляет менее 40 млн. рублей в год, освобождены от потребности устанавливать данное оборудование – они могут сделать это исключительно по собственной инициативе.

Соответственно, первый критерий, согласно которому установка платежного терминала обязательна – величина годового оборота. Если она составляет более 40 млн. рублей в год, каким бы видом бизнеса ИП ни занимался, то терминал он ставит. Исчисление выручки производится следующим образом: из нее исключаются балансовая стоимость активов, в том числе и те, что существуют в нематериальном виде, а также налог на добавленную стоимость. В отдельных случаях расчет выручки может быть достаточно сложным, поэтому самостоятельно производить его не стоит во избежание ошибок.

Установке терминала не подвержены:

изготовители и продавцы предметов народного промысла;

ИП, расположенные в отдаленных районах, где по техническим причинам невозможно функционирование данной техники. Перечень таких местностей определяется в регионах индивидуально;

продавцы без стационарного места торговли: бочки с напитками, тележки по ремонту обуви, торговля на рынках, места которых не оборудованы должным образом;

киоски с газетами и прочей печатной продукцией;

предприятия общественного питания, работающие в учреждениях образования;

кредитные компании, а также фирмы, работающие исключительно с безналичной оплатой товаров и услуг;

граждане, сдающие в аренду находящиеся в личной собственности жилые помещения.

Все остальные, не попавшие в этот список представители малого бизнеса, должны дать возможность своим клиентам воспользоваться безналичным расчетом, установив терминал для приема банковских карт.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет четкого определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Практика показывает, что для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заблаговременно, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;

использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

увеличение числа покупателей;

удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.

Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.

Тип предприятия и количество транзакций. Требования к терминалу, работающему в стационарной торговой точке с большой проходимостью и к устройству, установленному на небольшом рыночном лотке, различаются, и это необходимо учитывать.

Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения. Диапазон цен на рынке достаточно велик, чтобы подобрать оборудование в полном соответствии со своими требованиями и финансовыми возможностями.

Более подробную консультацию можно получить у специалистов компании, занимающейся продажей платежных терминалов. Они обладают всей необходимой информацией и, как правило, предлагают клиенту несколько моделей на выбор.