Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Поручительство фонда поддержки малого предпринимательства

Где найти поручителей для вашего бизнеса

Проблема доступного финансирования для российского малого бизнеса всегда была острой. По данным общественной организации «Опора России» с трудностями при получении банковских кредитов в 2012-2013 годах сталкивались 40% предпринимателей. В 2015 году эту проблему отмечали уже больше половины опрошенных – 53%.

На фоне сокращения количества банков, отзыва банковских лицензий, роста процентов по кредитам и ужесточения требований к заемщикам объяснимым выглядит низкий показатель субъектов малого и среднего предпринимательства, которым удалось в 2015 году получить банковское финансирование. Таких счастливчиков набралось всего лишь около 10% против чуть более 20% в 2014 году.

Банкиров можно понять – финансовое положение мелких заемщиков ухудшается, растет процент просроченной банковской задолженности, а кредиты без обеспечения не возвращаются почти в половине случаев. Так, на протяжении нескольких лет Сбербанк предлагал малому бизнесу беззалоговый кредит без кредитной истории «Доверие», со ставкой от 4%. Результаты этого кредитного продукта оказались удручающими, потери банка доходили до 40-50%, в результате чего программу полностью свернули. С 2015 года стало практически невозможно получить беззалоговый кредит на развитие бизнеса и в других банках.

В случае острой нужды в деньгах предприниматели вынуждены обращаться к другим источникам финансирования: потребительские кредиты, микрофинансовые организации и даже ломбарды. Минусы у этих вариантов существенные, ведь процентная ставка здесь выше, а залоговая стоимость закладываемых активов ниже, чем при выдаче банковских кредитов. В результате такие займы обходятся малому бизнесу значительно дороже.

А между тем, в России уже на протяжении нескольких лет работает по-настоящему действенный механизм помощи предпринимателям в получении кредитов – государственные гарантийные фонды. Такие фонды создаются органами исполнительной власти субъектов РФ и финансируются из федерального и региональных бюджетов. Поручительства региональных фондов действуют на территории того субъекта, где они были созданы.

На общероссийском уровне деятельность фондов находится под контролем Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Найти контакты государственного гарантийного фонда вашего региона можно в Перечне аккредитованных гарантийных организаций.

О том, как работают такие организации, и каких результатов они достигли, мы расскажем на примере Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Деятельность ФСКМБМ

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы был учрежден Правительством Москвы в 2006 году и за 10 лет существования смог достичь следующих результатов:

  • заключено договоров поручительства – 7819;
  • выдано поручительств – на сумму 39,173 млрд рублей;
  • привлечено финансирование под поручительство – на сумму 83,117 млрд рублей;
  • капитализация Фонда – 8,78 млрд рублей.

На сегодняшний день Фонд выдает поручительства по кредитам и банковской гарантии. В планах – работа с микрофинасовыми, лизинговыми и франчайзинговыми компаниями. В перечне партнеров Фонда 45 банков, среди которых такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, ВТБ-24.

Поручительства ФСКМБМ оказались востребованы в условиях резкого падения в 2015 году объемов кредитования малого и среднего бизнеса, ведь банки заинтересованы в получении гарантийного обеспечения по займам. При общем снижении выданных кредитов для этой категории заемщиков по Москве на 52%, объем поручительств Фонда снизился всего на 26%.

Приоритетные направления деятельности заемщика

В Москве самым популярным направлением бизнеса традиционно является торговля. Отраслевая структура портфеля поручительства Фонда отражает эту тенденцию – до 70% гарантий выдавались организациям оптовой и розничной торговли. Однако, учитывая, что государственная поддержка направлена на развитие отраслей, не связанных с торговлей, Фонд выделяет в качестве приоритетных следующие виды деятельности:

  • производство и ремесленничество;
  • инновации и высокие технологии;
  • строительство и архитектура;
  • социальные и бытовые услуги;
  • транспорт и связь;
  • гостиничные услуги и внутренний туризм;
  • здравоохранение и образование;
  • ЖКХ.

Заемщики, работающие в этих направлениях, могут рассчитывать на максимальную гарантию Фонда, покрывающую до 70% от требуемого банками обеспечения (в абсолютном выражении до 90 млн рублей), в то время как кредиты для неприоритетных отраслей могут получить только до 50% гарантийного покрытия на сумму до 45 млн рублей.

Такая политика принесла свои плоды: по итогам 2015 года доля торговых предприятий среди получивших поддержку Фонда снизилась с 61% до 53%.

Направление деятельности

Доля заемщиков в 2014 году

Доля заемщиков в 2015 году

Еще одним приоритетом при предоставлении поручительства является участие заемщика в госзакупках: системе размещения заказов на поставку товаров, выполнение работ или оказание услуг для муниципальных или государственных нужд. Для таких предпринимателей Фонд не только предоставляет максимальное гарантийное покрытие, но и снизил размер вознаграждения. Ставка за поручительство в этом случае равна 0,75% против обычных 1,25% годовых. В результате, доля участников госзакупок уже составляет 33% от всех, получивших поручительство Фонда, и продолжает расти.

Поручительство Фонда не выдается следующим категориям заемщиков:

  • субъекты бизнеса, производящие и реализующие подакцизные товары;
  • занятые добычей и реализацией полезных ископаемых, но не являющиеся участниками соглашений о разделе продукции;
  • игорные заведения;
  • кредитные и страховые организации (кроме потребительских кооперативов);
  • ломбарды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • инвестиционные фонды и НПФ.

Каким условиям должен удовлетворять бизнесмен, обратившийся за поручительством ФСКМБМ?

Кредиты заемщику выдает банк-партнер, поэтому, прежде всего, необходимо соответствовать обычным требованиям банковского кредитного договора. Практически во всех случаях кредит должен иметь обеспечение в виде залога или поручительства. Если у бизнесмена не хватает собственного имущества для обеспечения кредита или он не может найти других поручителей, то можно обратиться за помощью в гарантийный фонд.

Для получения поручительства Фонда в Москве заемщик должен соответствовать следующим условиям:

  • Официальное место нахождения организации или место проживания индивидуального предпринимателя – г. Москва.
  • Регистрация в Реестре субъектов малого и среднего предпринимательства Москвы.
  • Реально работающий субъект бизнеса: хозяйственная деятельность ведется не менее 6 месяцев до момента обращения за поручительством в Фонд.
  • Быть резидентом РФ, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами.
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам.
  • Хорошая кредитная история (при наличии уже имеющихся кредитных договоров или договоров займа) – за предшествующие 6 месяцев допускается единоразовая просрочка платежей до 5 дней.
  • В течение двух лет до обращения за поручительства в отношении бизнесмена не должны были проводиться процедуры несостоятельности, такие как внешнее управление, наблюдение, конкурсное производство финансовое оздоровление, и др.
  • Наличие собственного обеспечения кредита: не менее 30% от суммы своих обязательств с учетом процентов.
  • Уплата вознаграждения Фонду в размере от 0,75% до 1,25% годовых от суммы поручительства.
Читать еще:  По какой системе налогообложения работают ООО?

Как получить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы?

Если заемщик удовлетворяет условиям выдачи поручительства, то схема работы с Фондом выглядит так:

  1. Заемщик обращается в один из банков-партнеров ФСКМБМ и предоставляет документы, необходимые для получения кредита.
  2. Банк принимает решение о возможности выдачи средств и совместно с заемщиком готовит заявку в Фонд на поручительство.
  3. В течение трех рабочих дней Фонд рассматривает заявку и выносит решение о возможности предоставления поручительства.
  4. В случае положительного ответа банк, заемщик и Фонд подписывают трехсторонний договор, на условиях которого и выдается банковский кредит.
  5. Заемщик выплачивает вознаграждение Фонду единоразово или в рассрочку.

Каждая заявка на поручительство проходит тщательную проверку, могут запрашиваться дополнительные документы, ведется проверка службами рисков и безопасности, учитывается финансовая нагрузка заемщика по другим кредитам. Ознакомиться с условиями договора поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы можно здесь.

Поручительство Фондов поддержки малого и среднего бизнеса

Основной задачей ЛОКО-Банка, в области поддержки МСП, является обеспечение доступности кредитных ресурсов.

При недостаточности собственного залогового обеспечения, Вы можете воспользоваться поддержкой (поручительством) Гарантийного Фонда.

При обращении за кредитом (банковской гарантией) заемщик может проинформировать Банк о желании воспользоваться поручительством Фонда, никаких дополнительных формальностей при этом выполнять не нужно. После чего, заемщик должен представить в Фонд несколько стандартных документов, заключить трехсторонний договор с Фондом и Банком. Все! Кредит под поручительство Фонда Ваш!

Общая информация

В настоящее время в Российской Федерации функционирует 79 гарантийных фондов. Основной задачей гарантийных фондов является содействие субъектам малого и среднего предпринимательства в получении необходимого им финансирования путем предоставления поручительства по кредитным договорам, договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии.

Гарантийные фонды созданы органами исполнительной власти субъекта Федерации, финансируются из бюджетов субъекта Федерации и федерального бюджета и действуют (предоставляют поручительства) исключительно на территории того субъекта Федерации, где они созданы. В соответствии с положениями действующего законодательства России, гарантийные фонды входят в перечень организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства.

Для получения поддержки в форме предоставления поручительства гарантийного фонда малому (среднему) предприятию необходимо обращаться в гарантийный фонд по месту своей регистрации (гарантийный фонд того субъекта РФ, где зарегистрировано предприятие или ИП). Поручительства гарантийными фондами предоставляются по кредитам (договорам лизинга, договорам о предоставлении банковской гарантии и другим обязательствам СМП) только тех банков (лизинговых компаний), с которыми у гарантийных фондов заключены соглашения о сотрудничестве. Конкретные условия предоставления поручительств гарантийными фондами представлены на их сайтах в Интернет.

Общее руководство деятельностью гарантийных фондов в России осуществляет Министерство экономического развития Российской Федерации (Департамент развития малого и среднего предпринимательства).

Преимущества

    Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии собственного достаточного обеспечения.

Простота схемы получения поручительства (не требуется специального предварительного обращения в Фонд).

Отсутствие необходимости сбора документов для Фонда (документы в Фонд представляются Банком из числа полученных от субъекта предпринимательства; субъект малого (среднего) предпринимательства подписывает только совместную с Банком заявку на предоставление поручительства Фонда (по типовой форме) и, в случае принятия положительного решения, договор поручительства (по типовой форме).

Быстрота принятия решения о предоставлении поручительства (решение принимается в срок до 3 рабочих дней после поступления заявки на предоставление поручительства).

Отсутствие при предоставлении поручительства сколько-нибудь значимых ограничений по цели, сроку, сумме и валюте кредита (банковской гарантии);

Этапы получения кредита (гарантии) под поручительство Фонда

  • Заемщик обращается для получения кредита / гарантии в Банк (филиал Банка в регионе), сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительств, заполняет заявление, а также предоставляет необходимый пакет документов.
  • Банк рассматривает предоставленный пакет документов и принимает решение о возможности кредитования (предоставлении гарантии).
  • При принятии Банком положительного решения о возможности кредитования (предоставлении гарантии), в случае, если предоставляемого Заемщиком обеспечения недостаточно, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения Поручительства Фонда. При этом Заемщик сам вправе заявить представителю Банка о своем желании получить кредит (гарантию) под поручительство Фонда.
  • Заемщик, совместно с Банком, заполняет и подписывает заявку на получение поручительства Фонда. После этого Банк самостоятельно направляет заявку и необходимый пакет документов непосредственно в Фонд.
  • При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, Заемщику необходимо подписать совместно с Фондом и Банком трехсторонний договор поручительства (по установленной форме).
  • После подписания договора поручительства (в день, согласованный и установленный договором поручительства) Заемщик обязан уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства в размере, указанном в трехстороннем договоре.

Фонды партнеры

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (http://mosgarantfund.ru/)
Московский областной фонд развития малого и среднего предпринимательства (http://www.fpmo.ru/)
Белгородский Гарантийный Фонд содействия кредитованию (http://garantfond.ru)

Ассоциация (некоммерческое партнерство) «Гарантийный фонд Волгоградской области» (http://nprgf.com)
Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Республики Татарстан» (http://garfondrt.ru)
Фонд “Гарантийный фонд Калининградской области” (http://gf.fpmp39.ru/home/for_credit_orgs)
Гарантийный фонд Краснодарского края (www.gfkuban.ru)
Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области (http://www.fondmsp.ru/)

Омский региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства (http://www.fond-omsk.ru/)
АО «Пермский гарантийный фонд» (www.pgf-perm.ru)
Некоммерческая организация “Гарантийный фонд Ростовской области” (http://dongarant.ru/o-fonde.html)

Акционерное общество Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области» (http://gfso.ru/)

Некоммерческая организация “ФОНД СОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОВАНИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА, МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ” (http://credit-fond.ru)

Фонд развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан (http://fondmb.ru/)

Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области (http://www.fond76.ru)

Гарантийный фонд Воронежской области (http://www.gfvo.fundsbs.ru)

Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (микрокредитная компания) (http://www.sofp.ru/)

АО “Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области” (http://www.saratovgarantfond.ru/ )

Некоммерческая микрокредитная компания «Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства» (http://igfpmp.ru/ )

Фонд «Агентство по развитию системы гарантий и Микрофинансовая организация для субъектов малого и среднего предпринимательства Нижегородской области» (https://www.garantnn.ru)

АО «Агентство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области» (http://credit47.ru)

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Челябинской области (http://www.fond74.ru)

Бизнес- навигатор МСП

Субъекты МСП могут получить бесплатную информационно-маркетинговую поддержку посетив бесплатный ресурс – Бизнес-навигатор МСП – ресурс для тех, кто хочет открыть или расширить свой бизнес, работать честно и легально, зарабатывать на свое будущее и будущее своих детей.

    Бизнес-навигатор МСП поможет:

  • Рассчитать бизнес-план;
  • Узнать о мерах господдержки;
  • Подобрать недвижимость для бизнеса;
  • Найти и проверить контрагента;
  • Узнать о закупках крупных компаний;
  • Разместить информацию о своей продукции.
    • Условия использования Бизнес-навигатора МСП:

    • Субъектам МСП доступно 10 скачиваний бизнес-планов в сутки;
    • Физическим лицам и иным пользователям доступно 5 скачиваний бизнес-планов;
    • Для использования полного функционала системы необходимо присутствие индивидуального предпринимателя или юридического лица в Едином реестре субъектов МСП ФНС России.

    Поручительство

    Предоставим поручительство перед банком
    по вашим кредитным обязательствам
    при нехватке залогового обеспечения

    От общей суммы обязательств

    Вознаграждение Фонду, годовых

    • Принятие решения до 5 дней
    • Возможна рассрочка платежа
    • Минимальный пакет документов

    Тульский областной гарантийный фонд (ТОГФ, Фонд) оказывает государственную финансовую поддержку малому и среднему бизнесу и организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Тульской области в виде предоставления поручительств по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам.

    Получить поручительство Фонда может любой предприниматель, относящийся к малому и среднему бизнесу, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Тульской области, не имеющий задолженности по налогам и сборам, заработной плате, не занимающийся подакцизными видами деятельности, а также организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

    Для получения кредита (займа, лизинга, банковской гарантии) в банке или другой финансовой организации, как правило, предпринимателю (организации инфраструктуры) необходим залог на полную запрашиваемую сумму. Если у предпринимателя (организации инфраструктуры) для обеспечения не хватает собственных активов, он можете обратиться в ТОГФ за получением поручительства по договорам кредитного характера.

    Поручительство – способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель (в данном случае Фонд) обязывается перед кредитором заемщика отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительство Фонда позволяет разделить риски, связанные с предоставлением кредитных ресурсов, между заемщиком, финансовой организацией и государством (в лице Фонда).

    ТОГФ помогает предпринимателям (организациям инфраструктуры поддержки) снизить свою залоговую нагрузку путём предоставления поручительства Фонда до 50% от общей суммы кредита (займа, лизинга, банковской гарантии). Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства Фонда в отношении одного субъекта малого (среднего) предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства составляет 25 (Двадцать пять) миллионов рублей.

    ТОГФ работает с ограниченным кругом аккредитованных партнеров.

    Услуги ТОГФ носят платный характер. После заключения договора с финансовой организацией заемщик одновременно выплачивает Фонду вознаграждение, которое составляет определенный процент от суммы поручительства.

    Фонд входит структуру Национальной гарантийной системы поддержки малого и среднего предпринимательства (НСГ), ядром которой является акционерное общество “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” (АО «Корпорация МСП») http://corpmsp.ru/. Целью НСГ является создание единой структуры гарантийных организаций, которые во взаимодействии друг с другом обеспечивают значимую и эффективную поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства. НГС объединяет ОА «Корпорация МСП», 82 региональные гарантийные организации и акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк»). В 2016 году АО «Корпорация МСП» осуществила интеграцию АО «МСП Банк» в НГС путем приобретения 100% акций АО «МСП Банк».

    В целях увеличения объема предоставленной гарантийной поддержки (свыше 25 миллионов рублей) возможна выдача согарантий Фонда, АО «МСП Банк» и АО «Корпорация МСП».

    Сведения о размере поручительств, выданных Тульским областным гарантийным фондом в 2017г.zip

    Сведения о размере поручительств, выданных Тульским областным гарантийным фондом в 2018г.zip

    Сведения о размере поручительств, выданных Тульским областным гарантийным фондом в 2019г.zip

    Сведения о размере поручительств, выданных Тульским областным гарантийным фондом в 2020 г.zip

    Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки Тульского областного гарантийного фонда.xlsx

    Лимиты условных обязательств кредитных организаций, установленные на 2019 г.pdf

    Регламент предоставления поручительств Тульским областным гарантийным фондом по кредитным договорам, договорам займа, договорам финансовой аренды (лизинга), договорам о предоставлении банковской гарантии и иным договорам.docx

    Обращаясь в эти финансовые организации вы можете получить наше поручительство

    Как малому бизнесу получить кредит под поручительство госфондов

    Что обещают банки индивидуальным предпринимателям

    Свой первый фитнес-клуб Gym-gym предприниматель Александр Голубин открыл в Ростове-на-Дону в ноябре 2015 г. А второй – в марте этого года в Москве, для чего ему понадобилось 15 млн руб. на закупку спортивного оборудования. Банк оценил это оборудование в качестве залога почти с 50%-ным дисконтом и кредит мог выдать только на сумму не более 7,5 млн руб. Но выход нашелся – под поручительство Московского гарантийного фонда предпринимателю дали ссуду в полном размере по ставке 14% годовых.

    Основная проблема малого бизнеса – нехватка залога. Но предприниматели могут воспользоваться инструментами льготного кредитования – либо гарантией Корпорации развития малого и среднего предпринимательства (МСП), либо поручительством гарантийных фондов. «Ведомости» выяснили, что удобнее для заемщика.

    Москва гарантирует

    В 2008 г. вступил в действие закон 209-ФЗ о поддержке малого и среднего предпринимательства. В регионах стали появляться государственные фонды, которые выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Сегодня их 82, самый крупный – Московский гарантийный фонд с капиталом 9,19 млрд руб. Он основан в 2006 г. и за 10 лет выдал поручительств на сумму 43,89 млрд руб.

    Как малому бизнесу получить льготный кредит

    Ссуды предоставляют более 60 аккредитованных банков-партнеров. Сначала заемщик обращается в один из них, и, если у него недостаточно залога, кредитор направляет заявку на поручительство в фонд. Предпринимателю в этом случае ничего дополнительно делать не надо. Он лишь готовит пакет документов, один и тот же для банка и гарантийного фонда. Московский гарантийный фонд рассматривает ее в течение трех дней и, если одобряет, подписывает договор с банком и заемщиком. Но помощь стоит денег. Комиссия фонду составляет 0,75% от суммы поручительства. Она равна для всех. Ее можно оплачивать сразу или в рассрочку. Лимит поручительства на одного заемщика – 100 млн руб., но средняя сумма в 2016 г. была гораздо меньше – 6–7 млн руб., говорит исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов.

    В гарантийных фондах, как и в банках, работают риск-менеджеры. Они изучают присланные банком документы о заемщике и дополнительно, по своим критериям, оценивают платежеспособность предпринимателя. Так, Московский гарантийный фонд использует более 20 параметров для количественного анализа кредитной нагрузки предпринимателя и 15 параметров для оценки риска банкротства предприятия. Большое количество критериев в скоринговых моделях делает «подгонку» финансовой отчетности нереальной, говорит Купринов. Получить поддержку московского фонда могут не только малые предприятия (к таковым закон относит фирмы с выручкой до 800 млн руб. в год и штатом до 100 человек), но и средние и индивидуальные предприниматели, поясняет он. Фонд готов поручиться за кредит в размере до 70% суммы (вместе с процентами). Обязательных условий немного: фонд помогает всем, кто не торгует водкой и другими подакцизными товарами и кто своевременно уплачивает налоги и сборы.

    Естественный отбор

    Заемщики проходят жесткий отбор в банке. Одно из главных требований – рентабельность. Для каждого бизнеса она своя: в производстве – 2–5%, в торговле – 15–25%, в услугах – 20–30%, поясняют в Промсвязьбанке.

    Специалисты фонда так же, как и специалисты банка оценивают финансовое состояние всех компаний, учредителем которых является заемщик: если на него зарегистрированы убыточные предприятия, ему могут отказать в поручительстве. Фонд изучает информацию о предпринимателе из открытых источников, вплоть до новостей о правонарушениях.

    Риск-политика гарантийного фонда может отличаться от кредитной политики банка. Если кредитная организация одобрила сделку, риск-менеджер фонда может заявку отклонить, говорит представитель Промсвязьбанка.

    Желанный заемщик

    Фонд готов поддержать некоторые компании, даже если те испытывают временные трудности. Преимущество получают те, кто занимается приоритетными для Москвы видами деятельности: производственные, строительные предприятия и технопарки, а также социально значимый бизнес и те, кто выиграл государственный тендер. «Им мы помогаем более охотно, реже отказываем», – говорит Купринов. Москва поддерживает малый и средний бизнес города, не стремясь жестко определять приоритеты, но в целом предпочтение отдается компаниям инновационным и высокотехнологичным, добавляет представитель пресс-службы департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы.

    Если две компании динамично развиваются, имеют положительные финансовые результаты, демонстрируют устойчивость и надежность, фонд выдаст поручительства и той, что работает в неприоритетной для Москвы отрасли (например, торговле), и той, что работает в отрасли приоритетной, говорит Купринов. Однако фонд целенаправленно информирует о своей деятельности заемщиков из приоритетных отраслей, проводя для них семинары и круглые столы, замечает он. Как итог, с 2014 по 2016 г. по объему выданных московским фондом поручительств выросла доля компаний из приоритетных отраслей (с 20 до 40%) и упала доля торговых предприятий (с 75 до 50%).

    Фонды или корпорации

    Фонды стали появляться с 2009 г., а Корпорация МСП была создана в 2015 г., и она тоже начала выдавать гарантии и поручительства по кредитам малому бизнесу. У банков появился выбор. «У нас доля сделок с участием гарантийных фондов составляет почти 50% от кредитного портфеля малого бизнеса, и она постоянно растет», – рассказывает начальник управления партнерских программ среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Алена Сокова. Банк «ВТБ 24» предоставил в 2016 г. малому бизнесу кредитов на сумму 116 млрд руб., из них 50 млн руб. – под поручительство фондов. У Сбербанка объем кредитов, выданных малым и средним предпринимателям в 2016 г., составил 874 млрд руб., из них под обеспечение фондов – лишь 5,8 млрд руб., а под гарантии Корпорации МСП и «МСП банка» – 7,2 млрд руб.

    И банкиры, и финансовые консультанты говорят, что по небольшим сделкам удобнее работать с Корпорацией МСП. Размер ее гарантии не ограничен, а объем поручительства фонда, как правило, не превышает 15% от его капитала, говорит Андрей Филиппов, старший партнер консалтинговой компании FilippFinance. При гарантии Корпорации МСП размер обеспечения составляет до 60–70% от общей суммы кредита, а большинство региональных гарантийных фондов могут предоставить поручительство максимум на 50–60%, продолжает Филиппов. Он обращает внимание и на то, что у Корпорации МСП фиксированный размер комиссии за предоставление гарантии (0,75%), у фондов же размер гарантии может доходить до 3% и зависит от того, в какой отрасли работает заемщик: приоритетной для региона или нет. Представитель Сбербанка отмечает, что у фондов более длительные сроки рассмотрения заявок: у Корпорации МСП минимальный срок – три дня, у фондов в среднем – пять дней.

    По словам Купринова, за 2016 г. фонд подписал 571 договор поручительства, а за все 10 лет он заключил 8431 договор.

    Предприниматель Андрей Аликевич, у которого в Рязанской области предприятие по производству деталей для спецтехники, оформлял ссуды в 2015 г. на 15 млн руб. и в 2016 г. на 12,5 млн руб. Он предложил банку под залог оборудование, которое, по его мнению, стоит 100 млн руб. Но банк оценил залог в 10 раз дешевле и предложил Аликевичу взять кредит либо под поручительство фонда, либо под гарантию Корпорации МСП. Предприниматель доверился мнению специалистов банка: в 2015 г. он воспользовался гарантией корпорации, а в 2016 г. – поручительством Московского гарантийного фонда. Аликевич говорит, что разницы между двумя этими инструментами нет – по стоимости кредиты получились одинаковыми. Но выгода в том, что, если бы не поручительство и не гарантия, предприятие вовсе не стало бы брать кредит. Предлагать в качестве залога личную недвижимость не захочет ни один малый предприниматель, рассуждает Аликевич.

    Особняком стоит «Программа 6,5», разработанная Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития и Банком России. Она так называется, потому что банки-участники получают от Корпорации МСП средства для кредитования клиентов под 6,5% годовых. Сейчас ставка по кредитам для средних предпринимателей составляет 9,6%, а для малых – 10,6% годовых. В 2016 г. Корпорация МСП выдала по «Программе 6,5» 2327 поручительств. По данным Единого реестра малого и среднего предпринимательства, в стране около 270 000 малых предприятий и более 20 000 – средних.

    Раздел территорий

    С 2015 по 2017 г. и гарантийные фонды, и Корпорация МСП занимались одним и тем же, но с этого года правила изменились. Теперь обеспечение, выдаваемое на сумму до 25 млн руб., перешло в ведение фондов, а Корпорация МСП выступает согарантом фондов по договорам от 25 млн руб. Такое разделение ввели, чтобы государственные организации не конкурировали между собой, поясняет Купринов. Объем кредитования малого бизнеса под поручительство фондов все равно вырастет, считает представитель Сбербанка. Сейчас Корпорация МСП разрабатывает единые для всех фондов процедуры оценки и требования к заемщикам, говорит он.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector